Celelalte beneficii "de asigurare" pe care le puteți baza

De Kathryn Hauer, CFP, EA

Aflați mai multe despre Kathryn pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome

Cei mai mulți dintre noi știu despre - și plătim - tipuri comune de asigurare care ne protejează de riscul financiar. Acestea includ asigurarea de sănătate, asigurarea auto, asigurarea de viață și proprietarii de case sau asigurarea chiriașilor.

Cu toate acestea, uităm de multe ori că avem alte tipuri de asigurări care așteaptă în fundal. Probabil că nu plătiți prime lunare pentru aceste politici, dar sunt disponibile atunci când aveți nevoie de ele.

Compensarea lucrătorilor

Dacă vă faceți rău la locul de muncă, sunteți protejat în mod automat de asigurarea de compensare a lucrătorilor. În general, veți primi ajutor pentru cheltuielile medicale și două treimi din salariile săptămânale medii până la un maxim de stat, care este de 784,03 dolari pe săptămână în 2016 în Carolina de Sud, statul în care locuiesc. Alte beneficii sunt disponibile în funcție de rănirea dvs. și capacitatea de a vă întoarce la locul de muncă.

Aceste beneficii sunt finanțate de angajator și păstrate de guvern. Lucrătorii federali sunt acoperiți de un program administrat de Departamentul Muncii din S.U.A. Majoritatea celorlalți lucrători sunt acoperite de agențiile de compensare ale muncitorilor conduse de statul în care trăiesc. În Carolina de Sud, de exemplu, acest program este gestionat de Comisia de Compensare a Muncitorilor din Carolina de Sud.

Dacă sunteți rănit la locul de muncă, angajatorul dvs. trebuie să ofere asistență medicală imediată și să prezinte un raport la comisia de stat a lucrătorilor. Dacă angajatorul nu vă depune dosarul, puteți să-l faceți singur. Apoi, comisia de stat vă va asigura că angajatorul dvs. vă plătește prestațiile conform legii.

Asigurare de invaliditate

Componența muncitorilor vă acoperă doar atunci când ați fost rănit la locul de muncă. Dar dacă nu puteți lucra pentru că sunteți bolnav sau ați fost rănit în alte circumstanțe, asigurarea de invaliditate vă protejează de dificultățile financiare prin plata unei părți din salariul dvs. Acest lucru vă poate ajuta să înlocuiți venitul pierdut și să plătiți cheltuielile medicale.

Dizabilitatea pe termen scurt plătește salariile parțiale pentru o perioadă scurtă de timp. Durerea pe termen lung plătește salariile sau salariile parțiale pe termen nelimitat.

Mulți angajatori oferă persoanelor cu dizabilități pe termen scurt sau lung grupuri plătite de întreprinderi sau cu costuri reduse. Dacă compania dvs. oferă acest beneficiu, probabil că merită să vă înscrieți, chiar dacă înseamnă să plătiți puțin în fiecare lună. De asemenea, puteți cumpăra propriul plan dacă angajatorul dvs. nu oferă acoperire sau beneficiile pe care le doriți.

Asigurare de somaj

Asigurarea de șomaj este un alt beneficiu pe care nu-l puteți cunoaște. Vă veți califica dacă deveniți șomer fără vina proprie și îndepliniți alte cerințe de eligibilitate. Programul este administrat de Departamentul Muncii, în colaborare cu statele.

Durata maximă de timp pentru care poți beneficia de prestații de șomaj depinde de statul tău, dar în 2016 nu e mai mult de 26 de săptămâni. În Carolina de Sud, maximul este de 20 de săptămâni, iar dvs. nu puteți primi mai mult de 326 $ pe săptămână, indiferent cât de mult ați făcut înainte să fiți concediați.

Trebuie să solicitați beneficii prin intermediul biroului dvs. de șomaj de stat și, de obicei, trebuie să dați dovadă că căutați un nou loc de muncă pentru a continua să colectați. Rețineți că nu aveți nevoie să fiți șomeri pe o perioadă lungă de timp pentru a vă califica și puteți începe și opriți beneficiile dacă veți primi o muncă pe termen scurt o săptămână și nu veți avea altul. De îndată ce veți obține alunecarea dvs. de concediere, mergeți la site-ul biroului dvs. de șomaj de stat și începeți procesul.

Rețineți că angajații care sunt concediați pentru cauză, în general, nu se califică pentru prestații de șomaj. Dacă credeți că ați fost concediat în mod incorect, furnizați biroului dvs. de șomaj documente care să vă susțină cererea.

Asigurarea contului bancar

Dacă țineți bani într-o bancă sau uniune de credit, este asigurată de Federal Deposit Insurance Corp., un birou al inspectorului general. Acest beneficiu asigură până la 250.000 de dolari pe proprietar, pe bancă asigurată de FDIC și pe categorie de proprietate, împotriva fraudelor, neplata sau falimentul de către bancă.

Stocurile și conturile de pe piața monetară nu sunt asigurate de FDIC. Acestea sunt, în general, asigurate de Securities Investor Protection Corp. pentru o sumă de până la 500 000 USD, în cazul în care casa dvs. de investiții va fi în stare de faliment sau va comite fraude. Nu vă asigurați împotriva pierderilor pe care le suferiți din cauza opțiunilor de investiții sau a unui sfat rău de la un broker. Rețineți că SIPC nu este o agenție guvernamentală; este o corporație non-profit care este finanțată de evaluări obligatorii pe firmele membre broker-dealer.

Securitate Socială

Plățile și beneficiile pe care le primiți din asigurările de pensie pentru asigurări sociale pot forma o parte importantă a sistemului dvs. de protecție financiară pe măsură ce îmbătrâniți. După cum știți bine, securitatea socială este un program federal finanțat prin impozite pe salariul dvs. Când vă decideți să vă revendicați beneficiile - adesea în perioada în care vă retrageți - veți primi o plată lunară până când veți muri.

Ați plătit probabil în cadrul Asigurărilor Sociale toată viața voastră activă și beneficiile pe care le veți primi se vor baza pe cel mai bine plătit 35 de ani de muncă. Aceste câștiguri sunt ajustate sau "indexate" pentru a ține seama de modificările salariilor medii din anul în care au fost încasate câștigurile. Această ajustare are sens, deoarece inflația face ca salariul de 20.000 $ câștigat în 1965 să fie echivalent cu un salariu mult mai mare în 2016.

Dacă întârziați să vă începeți beneficiile - până la vârsta de 70 de ani, veți primi o sumă lunară mai mare. De exemplu, o persoană care are dreptul la un indemnizație de pensionare în valoare de 750 de dolari pe lună la vârsta de 62 de ani ar putea primi 1.000 de dolari pe lună, așteptând să colecteze până la vârsta de 66 de ani și 1.320 dolari pe lună, așteptând până la vârsta de 70 de ani.

Niciodată nu știți câți ani veți colecta beneficii, deci deciziile când să începeți plățile de securitate socială este un joc de noroc. Dacă nu cereți până la 70 ani și veți muri șase luni mai târziu, veți fi pierdut beneficiile - dar dacă vă revendicați la 62 și trăiți până la 100 de ani, s-ar putea să fi dorit să fiți supuși unei sume mai mari. Luați în considerare colaborarea cu un consultant pentru a alege o strategie de revendicare.

Pentru a verifica beneficiile planificate de pensionare pentru securitate socială, consultați istoricul câștigurilor dvs. și strategiile de revendicare a cercetărilor, înființați un cont pe site-ul Administrației de securitate socială. Introduceți pur și simplu informații personale despre dvs., inclusiv răspunsuri la întrebări pe care numai dvs. este posibil să le cunoașteți.

Alte beneficii

Este ușor să factorii beneficiile pe care le plătiți pentru fiecare lună în planificarea financiară. Dar nu uitați beneficiile pe care nu le plătiți în mod direct; ei vă pot ajuta să rămâneți pe calea financiară.

Alte beneficii pe care le-ați putea primi - pensiile, beneficiile sindicale, avantajele militare, ștampilele de bunăstare și mărfurile alimentare - nu sunt asigurate din punct de vedere tehnic, dar funcționează ca atare deoarece vă protejează financiar, minimizând riscul și sporindu-vă fluxul lunar de numerar.

Nici o sumă de asigurare nu ne poate proteja de orice rău, dar este bine de știut că ne putem baza pe ajutor dacă avem nevoie de ea.

Kathryn Hauer este un planificator financiar certificat și consultant de investiții numai cu taxă Wilson David Investment Advisors în Aiken, Carolina de Sud.

Acest articol apare și pe Nasdaq.