Ce aduce oameni de credit Consiliere-

Oamenii caută adesea consiliere de credit atunci când caută opțiuni de scutire de datorii, cum ar fi programele de gestionare a datoriei sau consiliere în faliment. Dar agenții de consiliere de credit oferă și alte servicii de educație financiară și consiliere.

În unele cazuri, persoanele care nu au încă nevoie de astfel de soluții de îndatorare intensivă pot beneficia în continuare de consilierea în materie de credite. L-am întrebat pe Thomas Nitzsche de la Clearpoint, o agenție non-profit de consiliere în domeniul creditului și membru al rețelei site-ului Ask a Advisor, despre care de obicei primește consiliere de credit și cum poți decide dacă ai nevoie de ea.

Ce în cele din urmă aduce oamenii la consiliere de credit?

Din păcate, criza financiară este ceea ce în mod tradițional a determinat oamenii să caute consiliere de credit. Cu toate acestea, este important să rețineți că majoritatea americanilor trăiesc în prezent doar cu un singur salariu de la o criză financiară proprie. Studiile recente au constatat că două treimi dintre americani s-ar lupta să facă față unei urgențe financiare de 1.000 de dolari, în timp ce aproape jumătate dintre noi s-ar lupta să acopere doar o situație de urgență de 400 de dolari.

În unele cazuri, clienții vin la consiliere de credit prin angajatorul lor, creditor sau altă parte. Agențiile de consiliere a creditelor oferă coaching financiar clienților altor întreprinderi, astfel încât angajatorul sau creditorul dvs. poate avea o relație cu o agenție de consiliere pentru a vă oferi asistență gratuită pentru a vă menține sănătatea financiară și pentru a preveni sau a rezolva orice probleme financiare. Un exemplu de acest tip de consiliere ar fi consilierea post-modificare, care este plătită de creditorul dvs. ipotecar și furnizată de agenția de consiliere de credit după ce veți primi o modificare a împrumutului la domiciliu. Un alt exemplu similar este consilierea de intervenție timpurie, în care un consilier de credit vă poate contacta în mod proactiv, la cererea creditorului dvs. dacă observă că finanțele dumneavoastră par a fi alunecoase.

Cine sunt clientii consilierii de credit tipic?

Vârsta medie a celor care primesc consiliere la Clearpoint este de 43 de ani, iar bugetul familial este scurt cu 134 de dolari pe lună. De asemenea, constatăm că participarea la toate serviciile pe care le oferim oferă femeilor, cu excepția consilierii în faliment, 51% bărbați. În 2015, femeile au reprezentat două treimi din clienții noștri de gestionare a datoriilor.

La Clearpoint, datoria medie a cărților de credit a celor care caută consiliere este de aproape 26.000 de dolari în șase conturi. Pentru cei care caută în mod special consiliere pentru împrumuturile pentru studenți, media este o datorie uluitoare de 85.000 de dolari - o creștere de 10.000 dolari începând cu 2014. Stresul financiar asupra celor care caută consiliere de credit este evidențiat și de un scor mediu de credit de doar 585.

Vestea bună este că, în medie, consilierii de credit ai Clearpoint ajută clienții lor de gestionare a datoriilor să-și mărească scorul de credit cu 106 de puncte în 36 de luni. Stresul redus este raportat de 75% din toți clienții care oferă servicii de consiliere în domeniul creditului după primirea serviciilor, iar clienții spun adesea consilierul lor că cea mai dificilă parte a procesului se apropia de situația lor și de a lua telefonul sau de a merge online pentru a face numirea pentru consiliere.

Ce sfaturi aveți pentru a decide dacă aveți nevoie de consiliere de credit?

Dacă simțiți că vă puteți îmbunătăți la păstrarea unui plan de cheltuieli financiare al gospodăriei, doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit sau să aveți nevoie de ajutor pentru rambursarea datoriilor restante, sunteți un bun candidat pentru consiliere în domeniul creditului. Nu există taxă pentru consultările inițiale, deci nu aveți nimic de pierdut decât 60-90 minute din timpul acordat.

Creditorii de credite nu vor oferi consultanță juridică sau de investiții, dar dacă vă aflați stresați sau incapabili de a salva cât doriți, discuția cu un consilier acreditat de Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor vă poate ajuta să vă perfecționați bugetul și să vă dezvoltați, și obiective financiare pe termen lung. Dacă nu ați examinat niciodată raportul dvs. de credit sau dacă nu vă cunoașteți scorul dvs. de credit, un consilier de credit vă poate ajuta să îl înțelegeți și, în majoritatea cazurilor, să oferiți scorul dvs. FICO gratuit.

Cei implicați în efectuarea următorului card de credit sau de plată a ipotecilor sau care au dat deja datorii la datoria lor sunt în mod evident candidați buni pentru a solicita sfaturi de la un consilier de credit pentru ai ajuta să revină pe drumul cel bun și să-și rezolve situația. Dacă ați fost refuzat pentru un împrumut de consolidare a datoriilor pe datoria cardurilor de credit, ați putea fi un candidat excelent pentru un plan de gestionare a datoriei prin intermediul agenției de consiliere de credit. Observăm că, în medie, aceste planuri reduc ratele dobânzilor la jumătate și plățile lunare totale cu 20% și durează în jur de patru ani.

Thomas Nitzsche este directorul de relații cu mass-media al Soluții de consiliere de credit Clearpoint.