Când datoriile medicale ale părinților ar putea fi ale tale

În timp ce părinții dvs. devin mai în vârstă, prețul pentru îngrijirea lor poate crește. La urma urmei, costul mediu de ședere într-o instituție asistată de viață la nivel național este de 43.200 de dolari pe an, potrivit datelor furnizate de asigurătorul Genworth Financial din Richmond, Virginia. Dar dacă acestea nu mai au bani și se scot în datorii, trebuie să le pui banii?

Răspunsul este, de obicei, nu, dar există unele situații în care poți fi tras la răspundere.

Facturile medicale și responsabilitatea filială

Mai mult de jumătate din Statele Unite au așa-numitele legi de responsabilitate filială, care spun că copiii adulți sunt responsabili de îngrijirea sau de sprijinul financiar al părinților care nu sunt în măsură să plătească pentru îngrijire. Aceste legi au rădăcini în legile engleze din coloniile americane și cele din secolul al XVI-lea, menite să amelioreze sărăcia în vârstă.

Dar există o captură.

"Faptul este că acestea sunt foarte rar aplicate", spune Shirley Whitenack, referindu-se la statut. Whitenack este avocat în Florham Park din New Jersey și este, de asemenea, președinte al Academiei Naționale pentru Avocați în Viena, Virginia.

Whitenack explică faptul că o casă de asistență medicală trebuie, în general, să se dovedească că un rezident nu poate plăti pentru ca un copil adult al acelui rezident să fie responsabil, ceea ce poate fi o provocare. De obicei, facturile nu pot fi transferate doar membrilor familiei, în special celor care nu au mijloace financiare, spune ea.

Nu există, de asemenea, niciun consens cu privire la aplicarea legilor privind responsabilitatea filială în rândul statelor. Astfel de legi rămân în cărți în Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Dakota de Sud, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia și Virginia de Vest și pe teritoriul Puerto Rico.

Un caz rar

Pennsylvania este unul dintre puținele state în care instanțele au susținut acest tip de lege în ultimii ani, deși a fost introdusă o legislație care să abroge statutul. În 2012, un tribunal de tribunale de apel judecător a ținut pe John Pittas, fiul unui pacient care a primit asistență medicală, responsabil pentru factura neplătită a mamei sale de aproape 93.000 de dolari după ce sa mutat în afara țării.

"Din cauza specificității statutelor fiecărui stat", spune Whitenack, "este important ca părinții și copiii să știe ce sunt aceste legi".

Medicaid și recuperarea bunurilor

Prețul de îngrijire tinde să crească în timp. Costul mediu al unei camere semi-private într-o casă de îngrijire medicală este de 80.300 de dolari pe an, potrivit lui Genworth. Puteți ajuta părinții dvs. să se gândească la finanțarea costurilor de îngrijire viitoare acum, dar ce se întâmplă dacă nu este suficient?

Dacă părinții dvs. nu folosesc bani pentru a plăti pentru îngrijire pe termen lung, aceștia pot beneficia, de obicei, de asistență în cadrul programului Medicaid, programul federal de asigurări de stat pentru persoanele cu venituri mici sau persoanele cu handicap. Dacă ar fi fost eligibili înainte de a aplica, Medicaid ar putea acoperi costurile cu până la trei luni retroactiv.

Odată ce un destinatar al Medicaidului moare, statul prin lege trebuie să încerce să recupereze costul anumitor beneficii Medicaid, în principal, asistență medicală și servicii similare de îngrijire, din proprietățile destinatarilor cu vârsta de 55 de ani sau mai mult. Cu alte cuvinte, statul poate considera ceva de valoare ca persoana deținută, inclusiv o casă, ca ceva ce poate fi folosit pentru a plăti prestațiile Medicaid. Chiar dacă o persoană trebuie să aibă venituri mici pentru a primi Medicaid, există anumite active, cum ar fi o mașină și o casă, care nu se iau în considerare pentru eligibilitatea programului.

Există restricții privind ceea ce poate fi recuperat. În cazul în care decedatul are un soț supraviețuitor, un copil în vârstă de până la 21 de ani sau un copil orb sau handicapat de orice vârstă, averea este în general în afara limitelor, de exemplu. Proprietățile plasate în trusturi pot fi, de asemenea, excluse.

Activele partajate cu părinții dvs.

Puteți să fiți în continuare în cârlig pentru facturile medicale dacă împărțiți orice proprietate sau conturi financiare cu părinții dvs. Dacă, de exemplu, dețineți o casă, de exemplu, statul poate să pună la dispoziție o garanție sau să dețină o proprietate și să solicite să rambursați beneficiile Medicaid atunci când decideți să vindeți locuința. Fără plata garanției poate fi mult mai dificil să se vândă proprietatea, deoarece datoria apare pe titlul de proprietate al locuinței și orice viitor proprietar va trebui să plătească datoria dacă nu ați făcut-o.

Când se termină lichiditățile

În cazul în care nu există suficienți bani în patrimoniul unui părinte pentru a-și lichida toate datoriile după moarte, atunci o proprietate poate fi considerată insolvabilă, echivalentă cu falimentul. Persoana responsabilă de gestionarea patrimoniului ar putea dori să lucreze cu un avocat pentru a se asigura că orice poate fi plătit creditorilor este prioritizat astfel încât cele mai importante datorii să fie plătite mai întâi. Celelalte datorii pot fi plătite parțial sau deloc, adică creditorii trebuie, în general, să ierte datoria. Dacă sunteți contactat de creditori după aceea, adresați-vă unui avocat pentru sfaturi.

În general, totuși, nu veți fi responsabil pentru facturile medicale neplătite ale unui părinte, deoarece aceste datorii nu vă pot fi transferate.

Spencer Tierney este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @SpencerNerd .

Imagine prin iStock.