Bugetarea pentru noii proprietari: planificați aceste cheltuieli

Stresul și entuziasmul de a cumpăra o casă au venit și au plecat - este timpul să atarnați un semn de bun venit și să-l numiți acasă.

Dar o noua calatorie in bugetare incepe odata ce ai platit costurile de inchidere si ai incercat sa ajungi in miscare. Acum este timpul să învățați să bugetați ca proprietar.

Fundamentarea bugetului pe bază de unghii

Dacă sunteți nou la buget, cumpărarea unei case marchează un moment bun pentru a începe. Abordarea bugetară 50/30/20 este o fundație bună, unde 50% din venitul gospodăriei dvs. se adresează necesităților, 30% dorește și 20% rambursarea datoriilor și economiile. Vedeți modul în care venitul dvs. se descompune utilizând un calculator de buget sau o foaie de lucru de buget cu creion și hârtie.

Chiar dacă nu sunteți nou la buget, există multe lucruri suplimentare pe care trebuie să le luați în considerare atunci când vă ocupați de o casă. Începeți cu următoarele.

Contribuiți la noi cheltuieli regulate

Este posibil să fi acoperit deja cheltuielile gospodăriilor, cum ar fi facturile de energie electrică și de apă, la o altă reședință, dar să fiți pregătit pentru multe alte costuri regulate ale proprietarilor de locuințe - dincolo de plata ipotecilor. Aici sunt cheltuieli unice pentru proprietarii de case.

Impozite imobile și asigurarea proprietarilor de case: Acestea sunt, de obicei, dar nu întotdeauna, incluse în plata dvs. ipotecară lunară. Chiar dacă aveți un credit ipotecar cu dobândă fixă, plata dvs. poate fluctua de la an la an din cauza modificărilor în impozite și primelor de asigurare ale proprietarilor.

Asociația proprietarilor de case: Dacă locuiți într-un cartier planificat, probabil veți face parte dintr-o asociație de proprietari de locuințe, care vine cu taxe care pot costa câteva sute de dolari pe lună. Chiar dacă comisioanele HOA se plătesc anual, alocați suma în fiecare lună, astfel încât să nu fiți afectați simultan.

Întreținerea și întreținerea la domiciliu: Îngrijirea reparațiilor și a actualizărilor poate deveni scumpă. Indiferent dacă intenționați să rămâneți în casa nouă pentru totdeauna sau să-l vindeți într-o zi, veți dori să rămâneți pe partea de sus a întreținerii. Rob Jones, un planificator financiar certificat cu Hutchins & Haake CPAs din Overland Park, Kansas, recomandă ca proprietarii de case să păstreze anual între 1% și 2% din valoarea casei lor pentru întreținere. Dacă locuința dvs. este mai veche și poate necesita mai multe reparații, planificați partea superioară a acestui interval.

Anticipați costurile mari ale proiectului

Estimarea cât de mult veți cheltui pe întreținerea acasă este dificilă. Gama de 1% până la 2% este un loc bun pentru a începe, dar reparațiile de mare valoare pot împinge cheltuielile dumneavoastră anuale de întreținere la domiciliu în această gamă.

Când vă revizuiți anual cheltuielile, gândiți-vă la viitoarele proiecte costisitoare. De exemplu, este posibil să aveți un acoperiș de 20 sau 30 de ani sau o punte care ar putea avea nevoie de înlocuire în fiecare decadă sau cam așa ceva. Includeți aceste cheltuieli proiectate în bugetul dvs. în plus față de între 1% și 2% pentru întreținerea generală.

"Aceste lucruri nu ar trebui să fie o surpriză", spune Jones.

" MAI MULT: Care este costul real, ascuns al casei tale?

Revizuieste-ti economiile si asigurarile de viata

Este posibil să aveți deja un fond de urgență, o poliță de asigurare de viață și un cont de pensionare, dar o revizuire ar fi bună în lumina achiziției dvs. recente.

Fond de urgență: Într-o lume perfectă, acesta conține suficiente bani pentru a vă acoperi cheltuielile de trai timp de trei până la șase luni. Cu proprietatea, costurile de trai - sau cele considerate "nevoi" în bugetul dvs. - probabil au crescut.

Asigurare de viata: Dacă doriți ca asigurarea dvs. de viață să acopere întreaga dumneavoastră ipotecă și mai mulți ani de cheltuieli de trai în caz de deces, este posibil să aveți nevoie să cumpărați o sumă mai mare. Asigurați-vă că obțineți cea mai bună valoare prin stabilirea a cel puțin două politici de dimensiuni diferite - unul care să acopere numai noile dvs. datorii (casa) și unul care ar acoperi obligațiile de la domiciliu și de la domiciliu până la domiciliu conform unei politici mai ample.

Contribuții la pensionare: Contribuțiile dvs. actuale de pensionare vă vor acoperi noile cheltuieli de uz casnic după ce părăsiți forța de muncă? Poate doriți să alocați mai mult, mai ales dacă veți plăti încă o ipotecă atunci când ați atins vârsta de pensionare.

Aflați cât de mult merită casa ta

Investmentmatome vă va monitoriza valoarea de acasă și capitalul propriu, astfel încât să nu fie necesar.

AdresaApt (opțional)

Prioritizați alte datorii față de plățile ipotecare suplimentare

Creditele ipotecare sunt probabil cea mai mare datorie, dar asta nu înseamnă că este cea mai mare prioritate. Dacă judecați datoriile ca fiind bune sau rele, datoria dvs. de împrumut pentru împrumuturi de student, de obicei, este unul dintre băieții buni. Un împrumut de acasă vine în general cu o rată a dobânzii mai mică și vă permite să achiziționați cel mai mare activ, cel care, sperăm, va crește în timp.

Înainte de a efectua plăți ipotecare în plus sau de a aduce câteva sute de dolari în factura dvs. lunară obișnuită, eliminați aceste datorii dacă aveți:

• Carduri de credit
• Credite de împrumut
• Titluri împrumutate
• Credite personale cu dobândă mare

Începeți să vă gândiți să efectuați plăți suplimentare pe ipotecă numai după ce toate datoriile toxice sunt eliminate, pensionarea dvs. este pe drumul cel bun și fondul dvs. de urgență are bani în numerar.

Luați în considerare luarea de concerte pentru a vă crește capacitatea de a vă achita datoriile. Doar dați seama cum să faceți bani într-un mod care să se potrivească situației dvs.

Fii proactiv în fața provocărilor

Viata se intampla si poate veni o zi cand te lupti pentru a-ti face plata lunara. Dacă se întâmplă acest lucru, trebuie să fii proactiv. Luați în considerare refinanțarea ipotecii la o rată a dobânzii mai mică dacă anticipați dificultățile viitoare. Dacă ați fost la timp cu plățile, puteți beneficia, de asemenea, de Programul de refinanțare la domiciliu sau HARP, prin intermediul guvernului federal.

"Nu permiteți creditorului dvs. să vină să vă găsească pentru că nu ați făcut plata", spune Jones. "Sunați-i și spuneți-i ce se întâmplă - ei nu vor să se opună proprietarilor de case".

Elizabeth Renter este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.