ÎMprumut de afaceri Do și Don'ts |

Când începeți o afacere, se poate părea că există un milion și un singur lucru de gândit.

Topul minții pentru majoritatea s? Cum să-ți finanțezi afacerea.

Un împrumut de afaceri poate fi o sursă importantă de capital, dar poate fi dificil să navighezi în nenumăratele opțiuni de împrumut disponibile pentru proprietarii de afaceri mici. Împrumuturile SBA, împrumuturile bancare convenționale, împrumuturile de capital de lucru on-line și împrumuturile peer-to-peer sunt doar câteva dintre tipurile de împrumuturi pentru care întreprinderile mici sunt eligibile.

Din fericire, pentru a face lucrurile mai ușoare, există anumite factori pentru a avea grijă să vă asigurați că obțineți tipul potrivit de împrumut și nu plătiți prea mult. În acest articol, vă vom oferi cinci indicatori care să vă păstrați în minte atunci când căutați un împrumut de afaceri.

A se vedea și: Cum pot obține un împrumut de afaceri dacă creditul meu este îngrozitor? Limitați numărul de împrumuturi pentru care solicitați

Când începeți să căutați un împrumut de afaceri, poate fi tentant să solicitați cât mai multe împrumuturi în speranța că ceva se va lipi. Cu toate acestea, o astfel de abordare poate afecta scorul dvs. de credit, ceea ce face mai greu să vă calificați pentru un împrumut.

De fiecare dată când solicitați un împrumut de afaceri, creditorul vă va verifica creditul. În unele cazuri, cum ar fi atunci când obțineți o cotă inițială, împrumutătorul va face un credit de credit atractiv, care nu va afecta scorul dvs. de credit.

Cu toate acestea, atunci când depuneți o cerere completă, creditorul va face o tragere de credit greu. Acest lucru vă poate scadea scorul de credit cu câteva puncte pentru fiecare aplicație. Uneori, obținerea unui citat inițial poate determina o tragere de credit dificilă.

Abordarea cea mai înțeleaptă este de a afla mai întâi criteriile de calificare diferite ale creditorilor și

să se aplice în mod strategic pentru cele două sau trei opțiuni pe care probabil că le veți califica pentru. De asemenea, asigurați-vă că cereți creditorului politicile de verificare a creditului, astfel încât să nu vă prindeți prin surprindere. 2. Înțelegerea costului împrumutului

Creditorii descriu costul unui împrumut în moduri diferite. Unii vă vor spune rata dobânzii la împrumut, iar alții vă pot spune suma totală de bani pe care trebuie să o plătiți. Când creditorii descriu costul împrumutului în moduri diferite, face dificilă compararea opțiunilor de împrumut.

Pentru a face cumpărăturile mai ușoare, cereți creditorului să vă spună rata anuală a împrumutului APR, termen pe care îl puteți cunoaște dacă ați cumpărat o casă sau o mașină, reprezintă costul total al unui împrumut de peste un an, inclusiv taxele. APR-ul unui împrumut bancar sau SBA variază de la aproximativ șase la nouă procente. Aceasta poate fi mult mai mare pentru creditorii alternativi care oferă finanțare rapidă și lucrează cu debitori de credite mai mici.

Rețineți că un împrumut redus APR nu este neapărat mai bun decât un împrumut APR mare. Creditele pe termen scurt au deseori dobânzi reduse, dar din moment ce acestea sunt plătite rapid, nu plătiți dobânzi pentru o perioadă lungă de timp. Prin urmare, suma totală de bani pe care trebuie să o plătiți este relativ scăzută.

A se vedea și: Bibliotecă de planuri de afaceri exemplificată

3. Aveți grijă de penalitățile de plată anticipată

În timp ce pe tema costului, penalitățile de plată anticipată pot fi o capcană pentru un împrumutat nedorit.

O pedeapsă cu plata în avans este o taxă pe care un creditor o percepe dacă plătiți un împrumut înainte de scadență. Prin plata unui împrumut în avans, reduceți valoarea dobânzii pe care creditorul o câștigă prin împrumut, deci percepe o pedeapsă. Taxa este, de obicei, de două până la trei procente din soldul restant al împrumutului sau poate fi pe o scară de alunecare, unde cu cât veți plăti mai devreme, cu atât va fi mai mare sancțiunea.

Nu toate împrumuturile au penalități de plată anticipată; de exemplu, împrumuturile SBA standard nu au sancțiuni în avans. Atunci când faceți cumpărături pentru un împrumut, puteți, de asemenea, să puteți negocia eliminarea sau reducerea unei penalități de plată anticipată. Dacă nu, citiți imprimarea fină înainte de semnarea contractului de împrumut astfel încât să înțelegeți cu exactitate cât veți fi taxat pentru plata anticipată a unui împrumut 4. Alegeți între o linie de credit și un credit tradițional

În funcție de nevoile dvs. de afaceri,

o linie de credit de afaceri poate fi o opțiune mai bună decât un împrumut. Un împrumut este o sumă fixă ​​de bani care plătiți cu dobândă pentru o anumită perioadă de timp; o linie de credit este ca o carte de credit. Veți primi aprobarea pentru o sumă maximă pe care o puteți accesa, după cum este necesar, și o veți rambursa într-o perioadă de timp. Avantajul unei linii de credit este că trebuie să plătiți doar dobânda pentru fondurile pe care le utilizați.

O linie de credit este mai bună decât un împrumut în două cazuri principale. Dacă aveți ocazional nevoie de capital de lucru pe termen scurt pentru a cumpăra inventar sau pentru a acoperi cheltuielile sezoniere, o linie de credit vă oferă flexibilitate. O linie de credit oferă, de asemenea, o plasă de siguranță frumoasă pentru a acoperi cheltuielile neașteptate ale afacerii. În general, împrumuturile funcționează mai bine atunci când aveți nevoie pentru a finanța o investiție pe termen lung, cum ar fi echipamente sau imobile.

5. Înțelegeți care sunt activele în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul

Majoritatea creditorilor nu vor da un împrumut unei afaceri (mai ales o pornire) decât dacă sunt garantate prin garanție, garanție sau garanție personală. Acest lucru nu ar trebui să fie luat cu ușurință.

În cazul în care nu veți plăti împrumutul, ar trebui să vă aflați în posesia unor bunuri personale și de afaceri valoroase și ar trebui să înțelegeți ce se află pe linie. Împrumuturile pot fi însoțite de garanții specifice de exemplu, bunuri, echipamente, inventar etc.) sau printr-o garanție generală asupra activelor companiei. Atunci când un împrumut este susținut de o garanție specifică, îi acordați creditorului dreptul de a profita de garanția respectivă dacă nu puteți plăti împrumutul. În cazul în care un împrumut este susținut printr-o garanție generală, atunci creditorul poate lua orice sau toate activele comerciale pentru a satisface un împrumut neplătit.

Chiar și un împrumut fără garanții sau garanții poate necesita o garanție personală. Acest lucru permite creditorului să profite de activele personale, cum ar fi casa și mașina, dacă nu puteți să-i plătiți împrumutul.

Vezi de asemenea: 5 motive pentru care nu vă puteți califica pentru un împrumut SBA și ce să faceți

Linia de fund

Există o mulțime de lucruri de luat în considerare atunci când încercați să obțineți un împrumut de afaceri și acesta poate părea copleșitor. Urmând cele cinci sfaturi de mai sus vă va ajuta să evaluați elementele de bază ale împrumutului și să evitați să faceți o greșeală mare, cum ar fi să vă angajați casa ca garanție fără să înțelegeți ce înseamnă acest lucru. În cele din urmă, fiecare afacere este diferită și fiecare afacere are nevoie de finanțare pentru diferite motive. Având în vedere acest lucru, cel mai bine este să întrebați un consultant de încredere și creditorul dvs. toate întrebările înainte de a se angaja la un împrumut.

Un împrumut de afaceri este un angajament mare, deci veți dori să vă acoperiți bazele și asigurați-vă că știți exact ceea ce primești și ce plătești pentru el.