Definitii si exemple de actiuni C

Ce este:

C Acestea se deosebesc de acțiunile A și de acțiunile B în funcție de structura lor de încărcare (taxă).

Cum funcționează (Exemplu):

Aspectul principal care diferențiază acțiunile C că cotele C sunt încărcate la nivel. Aceasta înseamnă că suma totală plătită fondului mutual este investită în acțiuni. Comisioanele pentru acțiuni cu nivel înalt sunt plătite fondului mutual prin intermediul comisioanelor anuale. Această structură de încărcare a nivelului este unică pentru acțiunile C.

O acțiune are ceea ce se numește "încărcare frontală". Sarcina front-end înseamnă că un investitor investește o anumită sumă într-un fond mutual, dar un anumit procent din investiția inițială este luat ca comision. Prin urmare, vor exista mai puțini bani investiți în acțiuni ale fondurilor mutuale decât suma inițială de plată.

Acțiunile B au o încărcătură back-end. Aceasta înseamnă că întreaga sumă inițială a investiției este investită în acțiuni ale fondurilor mutuale, dar când investitorul este gata să vândă acțiunile, un anumit procent este dedus și plătit fondului mutual drept comision. Prin urmare, investitorul primește mai puțin decât valoarea totală a investiției atunci când acțiunile sunt vândute. Un alt punct de diferență între acțiunile C și acțiunile B este acela că acțiunile B pot fi convertite în acțiuni A în cazul în care investitorii decid structura de plată front-end a acțiunilor A este mai avantajoasă. Cu toate acestea, acțiunile C nu pot fi convertite în acțiuni A.

Să raportăm toate aceste diferențe într-un exemplu:

Joe investește 1.000 de dolari în acțiuni C ale unui fond mutual. Deoarece sunt acțiuni cu nivel înalt, suma totală de 1.000 de dolari pe care Joe o plătește pentru acțiuni este investită. Cu toate acestea, Joe trebuie să plătească un comision anual.

Acum, să spunem că Joe a cumpărat acțiuni cu o comision de 5%. Cu structura lor de front-end, 5% din investiția lui Joe de 1.000 $ ar fi dedusă imediat ca comision. Doar 950 dolari din banii lui Joe ar fi investiți în acțiuni ale fondurilor mutuale, dar nu i-ar fi datorat nici mai mult comisioane în fond. Dacă investiția lui Joe crește cu 10%, el va păstra toate cele 1.045 dolari dacă își va vinde acțiunile lui A după un an.

Dacă Joe a decis să-și investească acțiunile de 1.000 de dolari în acțiuni B, cu o comision de 5%, nu ar plăti niciun comision în avans. Dar, dacă decide să-și vândă acțiunile B după un câștig de 10%, ar fi datorat o comision de 1.100 x 5% = 55 dolari atunci când vinde și va rupe restul de 1.045 dolari.

De ce contează:

Acțiunile C permit investitorilor să împartă plățile comisionului și, de asemenea, permit investiția totală a investiției în fond de la început. Dar deoarece acțiunile C nu pot fi convertite în acțiuni A (spre deosebire de acțiunile B), investitorul este blocat în structura plății anuale a comisioanelor și îmi suportă o cheltuială mai mare în timp.

Fondurile trebuie să-și dezvăluie taxele către potențialii investitori. Majoritatea consultanților consideră ratele de cheltuieli mai mici de 1% ca fiind rezonabile.