Problemele lui Prince Estate subliniază importanța voinței

De Mike Eklund

Aflați mai multe despre Mike pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Legenda muzicii Prince a murit la vârsta de 57 de ani în acest an, fanii socant de pretutindeni. Cu nici o soție actuală sau copii, el este supraviețuit de șase frați și a lăsat o moștenire estimată a fi mai mare de 100 de milioane de dolari.

Am crescut în Chanhassen, Minnesota, unde locuiește prințul, astfel că povestea lui se lovește aproape de casă. Din când în când, l-am vedea cum își călărea motocicleaua purpurie în jurul orașului și am dat un ziar săptămânal la proprietatea lui pentru una dintre primele mele slujbe.

Ca planificator financiar, mi-a fost șocant faptul că prințul, evident, nu avea voință. Poate fi găsit, dar cu o astfel de avere mare și fără soție sau copii, este greu de înțeles de ce nu ar fi lăsat unul.

De ce ai nevoie de o voință?

Prințul nu este cu greu singura persoană care să renunțe la o voință. Și dacă mulți oameni - inclusiv unii care au mega-staturi - nu au un plan de proprietăți, de ce ai nevoie de unul? Cum de ai ajuta pe cei pe care îi lași în urmă?

Puneți-vă pur și simplu, având voința de a vă asigura că activele dvs. se termină cu oamenii și instituțiile pe care le doriți. O voință este un document juridic în care vă exprimați dorințele pentru modul în care proprietatea dvs. ar trebui distribuită și pe care o numiți pe cineva ca executant al proprietății dvs., gestionând distribuția proprietății.

Din păcate, în cazul lui Prince, există deja rapoarte că frații săi se luptă cu ce să facă cu proprietatea. Acest lucru ar putea dura ani pentru a rezolva și ar fi putut fi evitat dacă ar exista un plan detaliat al proprietății.

În plus, dacă aveți copii minori, o voință ar lista un tutore pentru copiii dumneavoastră. Dacă nu aveți voință, este posibil ca statul dvs. să decidă cine ar avea grijă de copiii dvs. după ce ați trecut. Este o decizie pe care doriți ca statul să o facă în numele dvs.?

Documente-cheie pentru planificarea imobiliară

Și în timp ce mulți oameni tind să se concentreze doar asupra unei voințe, este de asemenea vital să aveți actualizări de beneficiari actualizate și alte documente-cheie în vigoare pentru a veni în întâmpinarea dorințelor dumneavoastră. Este important să rețineți că beneficiarii din conturile dvs. de pensii și de polițe de asigurare de viață înlocuiesc o voință, deci este esențial să vă asigurați că numiți un beneficiar și că revizuiți denumirile beneficiarului în mod regulat.

Celelalte documente juridice importante de care aveți nevoie ca parte a unui plan de imobilizare a imobilului includ:

• Procura financiară:Acest lucru permite altcuiva să ia decizii financiare în numele tău dacă devii incapabil.
• Asistență medicală: Acest lucru permite altcuiva să ia decizii de îngrijire a sănătății în numele tău dacă devii incapabil.
• Condiții de viață / directivă medicală: Acest lucru detaliază dorințele dumneavoastră privind procedurile medicale de prelungire a vieții. Este dificil pentru membrii familiei să ia această decizie dacă nu știu sau nu înțeleg dorințele dumneavoastră.
• Scrisoare cu ultimele instrucțiuni: Acest lucru este opțional, dar conține informațiile de contact ale unor persoane cheie, cum ar fi avocații, planificatorii financiari și contabili, precum și informațiile despre cont și dorințele dvs. specifice, care vă vor ajuta să vă finalizați distribuția proprietății.

Ai nevoie de încredere?

Un trust este un document legal care permite unei terțe părți, mandatarului, să dețină active în numele unui beneficiar sau beneficiari. Folosirea unei încredere în planificarea proprietății este opțională, dar poate ajuta proprietatea dumneavoastră să evite curtea de probă, procesul legal care necesită mult timp pentru a transfera proprietatea asupra proprietății. Contul de retragere și veniturile din asigurarea de viață evită probate cu denumirile corespunzătoare ale beneficiarilor, dar alte active, cum ar fi conturi bancare și de investiții, locuințe și mașini, ar trece prin probate și vor fi distribuite conform voinței tale, dacă nu ar fi ținute în încredere.

Folosirea unui încredere vă poate ajuta, de asemenea, să reduceți impozitele pe proprietăți și să îndepliniți anumite obiective pentru modul în care banii dvs. sunt gestionați după moartea dvs. Dar, în timp ce încrederea poate ajuta proprietatea dumneavoastră să evite unele impozite și procesul de probate costisitor, ele costă bani pentru a crea și menține, și mulți oameni nu au nevoie de ei. Contactați un planificator financiar pentru a stabili dacă un trust are dreptul în situația dvs.

Cum să evitați greșelile obișnuite

În calitate de planificator financiar, întâlnesc mai multe greșeli comune de planificare a patrimoniului, care sunt importante pentru evitare.

1. Fa un plan. Cea mai mare greșeală nu trece prin procesul de înființare a documentelor imobiliare. Dacă nu aveți documente imobiliare, începeți procesul acum. Dacă nu sunteți sigur cu cine să lucrați, contactați-i pe surse de încredere, cum ar fi planificatorul dvs. financiar, contabilul sau un prieten de familie, pentru recomandări pentru un avocat specializat. Multe companii oferă servicii de planificare imobiliară ca parte a pachetelor de beneficii, astfel încât să puteți solicita și departamentul dumneavoastră de resurse umane.
2. Actualizați denumirile beneficiarului. De asemenea, văd frecvent denumiri incorecte ale beneficiarilor - sau deloc - în conturile de pensionare. Simplul act de înregistrare corectă a beneficiarilor contului de pensie poate ajuta moștenitorii dvs. să salveze mii de dolari pentru impozite, dat fiind cerințele de retragere pentru persoane fizice, comparativ cu bunurile. Și amintiți-vă, acest lucru este important deoarece, pentru asigurările de viață și conturile de pensii, desemnarea beneficiarului câștigă ceea ce este în voința voastră.
3. Examinați planul. Mulți oameni vor face munca pentru a stabili un plan de proprietate, dar apoi nu reușesc să o revizuiască în mod regulat pentru a confirma că se potrivește cu dorințele lor curente.De exemplu, dacă ați divorțat, dar ați uitat să vă actualizați documentele imobiliare, ați putea avea în continuare un fost soț înscris ca beneficiar în voința dvs. sau pe planul dvs. de pensie sau în conturile de asigurări de viață. Asigurați-vă că vă revizuiți în fiecare an documentele imobiliare și denumirile beneficiarilor.
4. Păstrați documentele într-un loc sigur. O altă problemă comună este că moștenitorii și executorii nu au nicio idee despre localizarea documentelor decedatului sau cum să le acceseze în caz de urgență. După ce ați completat documentele imobiliare, păstrați-le într-un loc sigur unde alții le-ar putea găsi în caz de eveniment nefericit. De obicei, recomand să le păstrăm într-un seif ignifugat sau într-un dulap de arhivare pe care membrii familiilor desemnați să le cunoască. Dacă utilizați o cutie de siguranță, asigurați-vă că cei dragi sunt în cont sau că ar putea dura săptămâni pentru ca aceștia să aibă acces.

Crearea documentelor imobiliare nu este cea mai interesantă activitate, dar nu veți dormi mai bine știind că există un plan?

Mike Eklund este un planificator financiar la Simetria financiară în Raleigh, Carolina de Nord.

Acest articol apare și pe Nasdaq.