Capital One oferă scoruri gratuite de credit pentru toată lumea

Mulți emitenți de cărți de credit oferă scoruri gratuite de credit pentru deținătorii de carduri, dar Capital One merge mai bine: oferă scoruri gratuite de credit tuturor.

Capital One spune că oricine, deținătorul de card sau nu, va putea să-și creeze un cont pe site-ul Web nou creat de CreditWise sau să meargă la magazinul de aplicații iTunes sau Android și să descarce gratuit aplicația mobilă. În timp ce mulți emitenți de carduri și site-uri oferă scoruri gratuite de credit clienților lor, Capital One este prima bancă majoră care oferă scoruri gratuite la dispoziția publicului. Produsul său original de credit, denumit apoi "Credit Tracker", a fost lansat în 2014.

"După lansarea clienților de la Card One, am văzut o implicare incredibilă și o susținere pentru acest instrument", spune Angela Solomon, purtătoare de cuvânt pentru Capital One. "Vrem să avem oameni înapoi atunci când vine vorba de creditul lor, și să le ajute să înțeleagă, să îmbunătățească și să monitorizeze scorul lor de credit."

Anuntul Capital One vine la doi ani după ce Biroul de protecție financiară a consumatorilor a recomandat ca firmele de top de cărți de credit să ofere scoruri gratuite de credit clienților lor. Mulți emitenți fac acum acest lucru, deși niciunul nu a extins anterior oferta către clienți non-clienți.

" MAI MULT: Care carduri de credit oferă scoruri gratuite FICO?

Caracteristicile CreditWise

CreditWise oferă aceste funcții publicului:

• Scor de credit: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Instrumentul personalizabil vă permite să vedeți cât de multe decizii financiare ar putea avea impact asupra TransUnion VantageScore.
• notificări: Vă avertizează când se modifică scorul.
• Rezumatul sumarului: Vă distrugă scorul în funcție de factorii cheie - plățile la timp și suma creditului disponibil utilizat, de exemplu - și vă evaluează pe fiecare.
• Istorie: Afișează scorurile și coborâșurile scorului dvs. pe un grafic liniar.
• Disponibilitate: Trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să aveți un număr de securitate social valabil pentru a utiliza aplicația.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun carduri de credit Capital One

Cum se stivuieste CreditWise

În comparație cu alte produse gratuite de monitorizare a creditelor, CreditWise favorizează adâncimea peste lățime. Oferă un singur punct de credit de la TransUnion, dar simulatorul său de credit este printre cele mai cuprinzătoare pe care le-am văzut.

Cu ajutorul simulatorului de credit, puteți alege din orice combinație de 17 evenimente care influențează creditul. De exemplu, ați putea vedea ce s-ar putea întâmpla la scorul dvs. dacă ați anulat cea mai veche carte. Sau ați putea vedea ce s-ar putea întâmpla cu scorul dvs. dacă ați anulat cea mai veche carte și a plătit 517 de dolari unui alt cont și au fost de 30 de zile delincvente pe o plată. Este neobișnuit să vezi un simulator de credite care este atât de personalizabil.

"Oamenii au vrut să vadă cum anumite decizii îi vor afecta creditul", spune Solomon. "Când proiectăm aplicația, am vrut cu adevărat să demistim ceea ce merge în scorurile de credit."

Ca multe servicii gratuite de creditare, CreditWise nu oferă scoruri FICO, pe care le utilizează majoritatea creditorilor, dar oferă scoruri VantageScore 3.0, care se bazează pe factori asemănători. VantageScores sunt utilizate de șapte dintre cele mai mari 10 bănci, potrivit site-ului VantageScore.

Cel mai mare dezavantaj al aplicației CreditWise este că vă oferă un singur punct de credit de la un birou. Dacă doriți să cunoașteți scorurile FICO sau Experian sau Equifax VantageScores, va trebui să căutați în altă parte.

" MAI MULT: Aflați despre diferențele dintre scoruri

Începutul unei tendințe?

La baza, decizia Capital One de a face scorurile de credit disponibile tuturor este o mișcare de marketing prietenoasă consumatorilor. Dacă se decolează, băncile importante ar putea să-i urmeze exemplul. Capital One beneficiază de această schimbare, deoarece va conduce probabil mai mult trafic la site-ul său și va contribui la promovarea relațiilor pozitive cu milioane de potențiali clienți. Între timp, este o victorie pentru consumatori, care pot rămâne informați cu privire la creditul gratuit, fără a fi nevoie să vă înscrieți pentru o anumită carte de credit sau un produs financiar.

Dacă sunteți interesat doar de scorurile FICO, CreditWise nu este pentru dvs. Dar dacă doriți să examinați în detaliu modul în care deciziile pe care le luați astăzi ar putea afecta creditul dvs. în viitor, merită verificat.

Acest articol a fost actualizat la 14 aprilie 2016.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Imagine prin iStock.