Bonus: Unele companii vă plătesc dividende de asigurare auto

Companiile de asigurări timpurii au colectat datorii de la membri, au folosit banii pentru a plăti creanțele și apoi au împărțit fondurile rămase între asigurați ca dividende la sfârșitul anului. Când vine vorba de asigurarea auto, unele companii încă mai fac asta.

Oamenii, în general, compară cotații de asigurare pentru autoturisme, acoperire și evaluări ale companiilor atunci când cumpără cele mai bune politici. De asemenea, poate avea sens să influențeze potențialul dividendelor de asigurare, deși nu trebuie să vă așteptați să obțineți mult înapoi în fiecare an. De asemenea, poate fi nevoie de unele căutări pentru a găsi o companie care să vă plătească dividende, deoarece majoritatea asigurătorilor nu și mulți dintre cei care au cerințe de eligibilitate pentru aderare.

[Comparați cotațiile de asigurare a mașinii prin intermediul Instrumentului nostru de comparare a asigurărilor auto.]

Ce companii plătesc dividende?

La fel cum o societate publică este deținută de acționarii săi, companiile de asigurări mutuale sunt deținute de asigurați. Asiguratorii asiguratori, în general, încearcă să se potrivească cu tarifele pe care le plătesc până la suma pe care se așteaptă să o plătească, plus cheltuielile. Dar atunci când fac mai bine decât se aștepta, pot plăti dividende.

"Practic, asiguratorul isi inapoiaza capitalul propriilor proprietari, similar cu un dividend de actiune", spune Andrew Colannino, vicepresedinte al companiei de asigurari A.M. Cel mai bun.

Când vine vorba de a plăti dividende asigurătorilor de asigurare auto, o singură companie este piticii tuturor celorlalți. USAA a reprezentat 62% din aceste dividende la nivel național în 2014 și mai mult de jumătate din total în fiecare an începând cu 2009, potrivit lui A.M. Cel mai bun.

"USAA este cel mai mare plătitor de dividende pentru asigurarea auto, și există cu adevărat doar o mână de jucători semnificativi care îi plătesc", spune Colannino. USAA însăși a refuzat să elibereze dividendele de asigurare auto, spunând doar că în 2014, în toate liniile sale de activitate, a plătit dividende, distribuții, rabaturi și recompense pentru membri în valoare de 1,6 miliarde de dolari.

Mai multe companii mai mici au plătit o sumă semnificativă în dividende în 2014, având în vedere cota lor de piață.

Dividendele asiguratului de asigurare auto în 2014
	Plata totala	Cotă de piață*
USAA	603,3 milioane de dolari	3.8%
Automobile Club din California de Sud	177,6 milioane de dolari	1%
Producătorii din New Jersey	99,4 milioane de dolari	0.5%
Amica	58 milioane de dolari	0.6%
Tennessee Farm Bureau	15 milioane de dolari	0.3%
AgWorkers Mutual	5.3 milioane de dolari	0.02%
Total SUA **	972,6 milioane de dolari
* Numai politici personale.
** Include companii suplimentare, în afară de cele de top enumerate aici.
Surse: A.M. Best și Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.

Un lucru pe care multe dintre aceste companii le au în comun este o cerință de apartenență, cum ar fi un membru actual sau fost membru militar (USAA); Funcționar guvernamental din New Jersey sau angajat al unei organizații care aparține Asociației de Stat pentru Afaceri și Industrie (New Jersey Manufacturers); sau un membru al Biroului Fermelor din Tennessee.

Alți asigurători pot plăti ocazional dividende. Farm State, de exemplu, vinde asigurări prin intermediul mai multor filiale, printre care și State Farm Mutual Automobile Insurance Co., care a plătit ultima dată dividende de orice sumă apreciabilă în 2007, distribuind asigurătorilor reciproce 1,25 miliarde de dolari, datorită unor rezultate mai bune decât se așteptau.

"Un mod în care acordăm valoare poliților State Farm Mutual auto este de a le plăti dividendelor atunci când rezultatele financiare și condițiile de afaceri permit acest lucru", a afirmat Michael Tipsord, șef al Departamentului Financiar al Chinei, într-un comunicat de presă. "Obiceiurile de conducere în condiții de siguranță ale clienților noștri au contribuit la rezultatele noastre pozitive de subscriere și suntem încântați să le oferim beneficiile acestor rezultate".

Dar statul Farm nu plătește dividende de mai mulți ani. Întrebat recent despre dividende, purtătorul de cuvânt al companiei a declarat că "consideră prețurile competitive beneficiază clienții noștri, mai degrabă decât construirea unei așteptări de plăți a dividendelor", a adăugat că consideră dividendele în fiecare an, analizând factori cum ar fi rezultatele financiare, condițiile de afaceri și - nevoile temporare ale clienților.

Plățile mici, dar ar putea avea importanță

Faptul că 1,25 miliarde de dolari din dividendele agricole de stat plătite asiguraților reciproce în 2007 s-au ridicat la o medie de 35 USD pentru un vehicul asigurat. Clubul Automobile din California de Sud spune că dividendele sale au fost în medie între 175 și 178 USD în 2012 până în 2014.

"Pentru fiecare deținător de polițe de asigurare, nu este de obicei o sumă semnificativă", spune Colannino. El observă că este un deținător de poliță cu producătorii din New Jersey, care de obicei îi plătește un dividend de mai puțin de 100 de dolari pe an.

Astfel, dividendele ar putea să nu fie un factor decisiv în alegerea unui asigurător. La urma urmei, o companie care nu plătește dividende ar putea să perceapă taxe semnificativ mai mici. Dar dividendele ar putea fi cel puțin un factor de legătura între doi asigurători care oferă cotații similare.

Dacă sunteți de cumpărături pentru acoperire, site-ul nostru masina instrument de asigurare rata este un loc bun pentru a începe.

Aubrey Cohen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aubreycohen .

Imagine prin iStock.