Câștigurile 700 de milioane de dolari ale Citibank, care îi plasează pe consumatori

Consumatorii ar trebui să fie atenți la serviciile de carduri de credit suplimentare cum ar fi protecția identității și monitorizarea datoriilor, mai ales când sunt comercializate ca parte a ofertelor gratuite de încercare.

Acesta este mesajul unui avocat de vârf pentru consumatori, ca urmare a faptului că guvernul federal a ordonat Citibank să plătească 700 milioane dolari pentru aproximativ 7 milioane de clienți pentru ceea ce numea practici ilegale și înșelătoare în legătură cu astfel de suplimente.

"Consumatorii ar trebui sa inteleaga ca monitorizarea creditelor, produse de protectie a vietii private sunt inutile", a declarat Ed Mierzwinski, directorul programelor de consum la US Research Group, sau USPIRG, la Washington. "Dacă merită, ar zbura de pe rafturi. În schimb, băncile profită de frica de furtul de identitate și de greșelile de scădere a scorurilor de credit pentru a împiedica oamenii să le cumpere.

Titularii de carduri Citibank au fost afectați de practici de marketing, facturare și administrare înșelătoare legate de servicii precum protecția împotriva fraudei și monitorizarea creditelor de la cel puțin 2003 până în 2012, potrivit Biroului federal pentru protecția consumatorilor.

În unele cazuri, agenții de marketing Citibank au promovat studii gratuite de 30 de zile, fără a le spune clienților că vor fi apoi plătiți pentru servicii în fiecare lună, cu excepția cazului în care au fost anulate, a afirmat Biroul într-o declarație. De asemenea, unele materiale de marketing nu au fost clare în ceea ce privește faptul că clienții care au aplicat cu succes o cartelă au înregistrat și servicii, care au costat între 1 și 12,95 USD pe lună.

Nu există răspunsuri

"Nici unul dintre ei nu va da un răspuns direct sau o rambursare și nu-mi pot imagina câți alți oameni sunt scamați din bani pentru că nu au optat niciodată sau nu au acceptat aceste opțiuni", spune un consumator din Wisconsin care sa plâns la agenție despre o taxă pentru serviciul de protecție a datoriilor descoperită pe un card de debit Best Buy, emis de Citibank.

Taxa nedorită pentru protecția datoriei a costat mai mult de 1.400 de dolari, potrivit consumatorului. Apelurile multiple către retailer, bancă și compania de protecție a datoriei nu au oferit răspunsuri, spune consumatorul. "Fiecare companie împinge problema la o altă companie pentru a obține răspunsul."

Afirmația apare în baza de date privind plângerile consumatorilor, care afișează sute împotriva Citibank. Unele reflectă detaliile prezentate în ordinul de aprobare. Înregistrările care sunt listate în mod public lăsă numele și alte informații.

Într-o altă plângere, un consumator din Texas relatează descoperirea unei taxe de protecție a datoriilor care nu a fost aprobată și afirmă că, în timpul unui apel de a contesta acuzația, un reprezentant al băncii nu a putut spune de ce și cum a fost adăugat acest serviciu în contul clientului.

"A încercat să explice beneficiul serviciului, dar am fost lipsit de cunostintă, așa cum nu am mai avut niciodată, și nici nu voi lua niciodată în considerare o astfel de opțiune", se spune în plângere.

"Asigurarea" a fost asigurată

În ambele cazuri, conturile au fost închise, iar "scutirea monetară" a fost furnizată după ce agenția le-a trimis Citibank, conform intrărilor din baza de date.

O filială a Citibank a plătit, de asemenea, o taxă de 14,95 USD pentru aproximativ 1,8 milioane de clienți care plătesc cu întârziere prin telefon. Această taxă era pentru efectuarea unei plăți în aceeași zi, dar a fost descrisă ca o taxă de procesare, a declarat Biroul, adăugând că nu a fost niciodată clarificat faptul că există alte opțiuni gratuite pentru efectuarea plăților.

Citibank a declarat că "a cooperat pe deplin" cu guvernul și a plătit clienților pentru practicile de marketing în cauză din 2013.

"Citi a renunțat anterior la vânzările produselor incluse în acorduri, care includ produsele de monitorizare a creditului și protecția datoriilor, precum și serviciile de protecție a portofelului și nu mai plătesc taxe de plată prin telefon," a afirmat banca într-o declarație.

Verificați sau creditați

Clienții afectați vor primi în mod automat un credit de credit sau o cec, iar clienții eligibili care nu mai sunt la Citi vor primi un cec, conform declarației.

Citibank este doar ultimul furnizor de servicii financiare care urmează să fie preluat de către agenția federală. Richard Cordray, directorul biroului, a indicat că și alte bănci au taxat în mod necorespunzător clienții.

"Continuăm să descoperim practicile ilegale de adăugare a cărților de credit, care costă consumatorii care nu știu milioane de dolari", a spus Cordray. "În cei patru ani, aceasta este a zecea acțiune pe care am luat-o împotriva companiilor din acest spațiu pentru a înșela consumatorii. Vom rămâne în căutarea unui comportament similar și îl vom aborda pe măsură ce îl găsim."

70 de milioane de dolari în amenzi

În plus față de sumele de 700 milioane de dolari pe care le-a convenit să le ramburseze consumatorilor, Citibank va plăti Biroului o amendă de 35 milioane USD pentru birou și încă 35 de milioane de dolari către Biroul federal al Comptroller of the Currency, autoritate de reglementare a băncii din cadrul Departamentului de Trezorerie. În acord cu ordinul de aprobare a guvernului, Citibank nu era obligată să facă față unor acuzații penale.

Citibank a rambursat deja clientilor facturarea incorecta a produselor de monitorizare a creditelor, potrivit biroului. Consumatorii care nu au primit încă rambursări vor fi contactați în curând de Citibank și nu trebuie să facă nimic pentru a-și primi banii înapoi, a spus biroul.

Mierzwinski, de la USPIRG, sfătuiește consumatorii să nu accepte niciodată o ofertă "gratuită" în timpul unui telemarketing sau alt apel telefonic cu un emitent de bancă sau de card.

Dacă vedeți ce pare a fi o taxă nejustificată pe cardul dvs. de credit, bancă sau alte facturi, contactați imediat agenția de consum și raportați-o, a spus el.

Doug Gross este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Email: [email protected]. Stare de nervozitate @doug_gross

Imagine prin iStock.