Definit și exemplar compus

Ce este:

În finanțe, compus înseamnă câștigul dobânzii la principal plus dobânda acumulată anterior

Cum funcționează (Exemplu):

Aveți 100 $ pentru a deschide un cont de economii la XYZ Bank pe 1 ianuarie. Rata anuală a dobânzii este de 5%. Cât de mult vei avea în cinci ani? Dacă banca ți-ar da doar 5% din suma de 100 $ la sfârșitul anului, ai avea 105 $ pe 31 decembrie. Dacă ai lăsat $ 105 în cont pentru a câștiga încă 5% anul viitor, la sfârșitul celui de-al doilea an, ați avea: $ 105 x 1.05 = 110.25 dolari. Nu numai că ați câștigat dobânzi la cei 100 de dolari originali în anul doi, încât ați câștigat dobânzile la dobânzile anuale. Adică, a fost complicată. Dacă ați efectuat acest lucru încă opt ani, iată ce ar putea să apară contul dvs.:

La sfârșitul celor 10 ani, ați avea 162,89 $ în cont doar pentru a nu face nimic. Dar se face mai bine. Exemplul de mai sus presupune că banca plătește dobândă la soldul la sfârșitul anului (adică dobânda anuală). În lumea reală, o bancă vă va plăti, de obicei, dobânda la soldul contului dvs. la sfârșitul fiecărei luni (adică, lunar compuși interesați). Banca împarte pur și simplu rata anuală a dobânzii (5% în cazul nostru) cu 12 luni și aplică această rată la soldul dvs. la sfârșitul fiecărei luni. Așadar, în primul an, să vedem ce se întâmplă:

Rețineți că atunci când banca a mărit soldul anual, ați avut doar 105 USD la sfârșitul anului unu. Dar dacă banca se compune lunar, ai 105,12 dolari la sfârșitul anului unu. S-ar putea să nu sune prea mult, dar să ia în considerare efectul asupra unui echilibru de început de 500.000 dolari: la sfârșitul celor 10 ani, investitorul are 814.447,13 $ dacă compușii interesați anual, dar ea are 823.504.75 $ - un plus de 9.057,62 $ mai mult - lunar

Comprimarea nu afectează doar cât de mult câștigă investitorii de interese; afectează cât de mult plătesc investitorii de interese. De exemplu, dacă acel cont de economii de 1.000 de dolari ar fi fost într-adevăr un împrumut de 1.000 de dolari pentru tine de la XYZ Bank, suma dobânzii pe care o vei plăti va fi influențată de cât de des banca a adunat rata. Lecția importantă aici este că, cu cât se produce mai frecvent compoziția, cu atât mai mult este câștigat (sau plătit) pe un echilibru. Unele carduri de credit chiar compun dobânda zilnic, ceea ce afectează în mare măsură soldul debitorului.

De ce contează:

Lumea financiară se referă adesea la compunerea ca "magie" deoarece este una dintre cele mai fundamentale căi de a construi avuția ia cel mai mic efort. Dar datorită varietății metodelor de calcul al dobânzii, împrumutătorii ar trebui să compare ofertele creditorilor, iar investitorii ar trebui să compare ofertele de investiții prin citirea cu atenție a informațiilor care însoțesc aceste oferte. Investitorii sunt bine deserviți pentru a înțelege modul în care o alegere a metodelor de calcul de interes ale instituției afectează valoarea dobânzii aplicate contului investitorului. În funcție de activitatea anticipată, împrumutatul ar putea economisi bani, iar investitorul ar putea să câștige mai mulți bani preferând o metodă de calcul pentru alta.

Această poveste InvestingAnswers prezintă un exemplu din viața reală a modului în care compoziția poate funcționa pentru dvs.: Cum One Normal Lady A transformat 200 de dolari în 7 milioane de dolari.