3 lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a vă conecta la un card de credit

Este admirabil să vrei să ajuți pe cineva financiar. Dar co-semnat pe un card de credit pentru o persoană cu credit rău sau nu ar putea fi mai mult decât ați negociat dacă nu sunteți atent. Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a vă pune creditul în mâinile altcuiva:

1. Sunteți 100% răspunzător pentru datoriile neplătite

Când co-semnezi cu un împrumut sau cu un card de credit, faci mai mult decât să acționezi ca referință sau să îți împrumuți numele bun. "În calitate de co-semnatar, vă împărțiți întreaga responsabilitate pentru datorie împreună cu persoana pentru care ați semnat corespondența", spune Rod Griffin, directorul învățământului public la Biroul de credit Experian. Nu numai că acest lucru înseamnă că sunteți, de asemenea, responsabil pentru efectuarea plăților, dar sunteți, de asemenea, răspunzător pentru taxele de întârziere, amendamentele APR pentru pedeapsa sau cheltuielile de colectare.

În cazul în care împrumutatul implică o datorii, creditorul poate lua măsuri împotriva dvs., inclusiv impozitul pe salariu, un proces sau un drept de proprietate asupra proprietății dvs. Înainte de a vă fi de acord să co-semnați pe un card de credit, asigurați-vă că aveți suficienți bani pentru a acoperi datoriile până la limita de credit a cardului și păstrați atenția asupra contului pentru a ține debitorul răspunzător.

2. Poate afecta scorul dvs. de credit

Co-semnat pe un card de credit poate stimula dvs. de credit în cazul în care titularul de cont face plăți la timp. Dar plățile întârziate pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, iar ulterior o plată, cu atât vor fi mai severe consecințele. "Un cont de colectare din istoricul dvs. de credit," spune Griffin, "este extrem de negativ și va avea implicații grave atunci când solicitați un credit nou".

Chiar dacă debitorul efectuează plăți la timp, având un cont suplimentar de card de credit în raportul dvs. de credit poate avea un efect negativ asupra creditului dvs. Utilizarea creditului dvs. - soldul cărții dvs. de credit este egal cu un procent din limita creditului dvs. - este un factor important în scorul dvs. de credit. Dacă iubitul tău are un sold de 4.000 de dolari, iar cardul are o limită de 5.000 de dolari, utilizarea acestuia este de 80%, mult peste maximul recomandat de 30%. Nu numai că acest lucru va avea ca rezultat un marcaj negativ asupra punctajului lor de credit, dar va apărea, de asemenea, în raportul dvs. de credit deoarece sunteți proprietar de cont.

3. Ar putea fi mai greu pentru dumneavoastră să obțineți un împrumut

Dacă intenționați să cumpărați o casă, să vă refinanțați casa curentă sau să luați un împrumut pentru o achiziție mare, creditorii vă vor examina sarcina datoriilor totale în plus față de scorul dvs. de credit pentru a determina bonitatea dumneavoastră. Deoarece un cont co-semnat nu este tratat diferit în raportul dvs. de credit decât un cont pe care sunteți debitor principal, co-semnarea crește în mod eficient sarcina datoriei, chiar dacă singura dvs. contribuție ajută la obținerea aprobării. Dacă aveți prea mult datorii restante, creditorii vă pot vedea ca un împrumutat riscant și să refuze acordarea de credite.

Gândiți-vă de două ori înainte de a semna împreună

Comunicarea este, de asemenea, esențială, Griffin spune: "Tu și persoana pe care o co-semnezi trebuie să înțeleagă foarte clar angajamentul pe care îl faci și responsabilitatea pe care o au pentru tine ca rezultat al acestui angajament." De asemenea, ia în considerare ceea ce știi despre persoana care vă cere să vă semnați înainte de a decide să vă puneți la risc riscul. Dacă un emitent de carduri nu dorește să prelungească creditul persoanei respective, poate exista un motiv întemeiat pentru aceasta.

Co-semnat pe un card de credit pentru un prieten sau membru de familie nu este întotdeauna o idee proastă, dar este esențial să se ia în considerare modul în care acest lucru va afecta situația dvs. financiare personale, precum și relația dumneavoastră.

Ben Luthi este un scriitor de personal care acoperă finanțarea personală Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @benluthi și pe Google+ .

Imagine prin iStock.