Cum de a consolida împrumuturile studenților -

Există două tipuri de consolidare a împrumuturilor pentru studenți: federale și private. Consolidarea privată este adesea menționată ca refinanțare. Aceste procese sunt deseori confuz, dar sunt foarte diferite. Iată cum:

• Federal consolidarea împrumutului studenților este o mișcare logistică pe care o faceți prin Departamentul de Educație. Este posibil să trebuiască să vă consolidați pentru a fi eligibil pentru anumite programe federale de rambursare a împrumuturilor, însă consolidarea federală nu vă va reduce rata dobânzii. Aceasta vă poate reduce plățile prin extinderea acestora.
• Refinanțarea împrumutului student, care se numește și consolidarea împrumutului privat pentru studenți, este o mișcare financiară pe care o faceți prin intermediul unui creditor privat. Dacă vă calificați, puteți economisi bani obținând o rată a dobânzii mai mică.

Consolidarea împrumutului studentului față de refinanțare

	Îmbunătățirea împrumutului studenților	Refinanțarea împrumutului student
Ce face?	Combină mai multe împrumuturi federale într-un împrumut federal	Combină împrumuturile private și / sau federale într-un împrumut privat
Care împrumuturi pot combina?	Împrumuturi federale numai	Împrumuturi private și / sau federale
Pot să-mi reduc ratele?	Nu	da
Pot economisi bani?	Nu. Consolidarea vă poate reduce plățile prin prelungirea termenului de împrumut, dar costul dobânzii va crește	da
Pot folosi protecții federale de împrumut, opțiuni de rambursare și programe de iertare?	da	Nu
Voi plăti doar o factură lunară?	da	da

Studiu de bază privind refinanțarea împrumutului

Consolidarea împrumutului studentului privat, sau refinanțarea, înseamnă înlocuirea mai multor împrumuturi pentru studenți - private, federale sau o combinație a celor două - cu un împrumut privat unic, nou. Veți economisi bani dacă noul dvs. credit are o rată a dobânzii mai mică.

Istoria dvs. financiară - inclusiv scorul dvs. de credit, venitul, istoricul locurilor de muncă și fundalul educațional - vă va dicta noua rată a dobânzii atunci când vă refinanțați. De obicei, aveți nevoie de un scor de credit cel puțin la 600 de ani pentru a vă califica, iar tarifele variază de la aproximativ 2% la mai mult de 9%.

Luați în considerare refinanțarea dacă aveți:

• A făcut cel puțin câteva plăți pentru împrumuturi pentru studenți, după părăsirea școlii
• Credit bun sau excelent, definit în general ca scoruri de credit de 690 sau mai mult
• O slujbă stabilă
• Accesul la un co-semnatar cu acele caracteristici, dacă nu sună ca tine

Refinanțarea împrumuturilor federale într-un împrumut privat înseamnă pierderea protecției consumatorilor specifice împrumuturilor federale. Acestea includ opțiunea de a lega plățile la venituri și de a obține credite forgiven dacă lucrați pentru guvern sau o organizație non-profit.

Cum să refinanțeze împrumuturile pentru studenți

La fel ca guvernul federal, companiile private oferă opțiunea de a consolida mai multe împrumuturi de studenți într-o singură. Dar, spre deosebire de guvernul federal, ele pot consolida atât împrumuturile federale, cât și cele private.

Scopul acestui proces nu este numai de a obține ușurința unei plăți unice, ci de a primi o rată a dobânzii mai mică pe baza istoricului financiar.

Luați în considerare refinanțarea dacă aveți:

• A făcut cel puțin câteva plăți pentru împrumuturi pentru studenți, după părăsirea școlii
• Credit bun sau excelent, definit în general ca scoruri de credit de 690 sau mai mult
• O slujbă stabilă
• Accesul la un co-semnatar cu acele caracteristici, dacă nu sună ca tine

Consolidarea versus refinanțare vs. rambursarea bazată pe venit Utilizați calculatorul de consolidare a împrumutului pentru studenții de la Investmentmatome pentru a compara plățile lunare în trei scenarii diferite: consolidarea împrumutului federal student, refinanțarea împrumutului privat pentru studenți și planurile de rambursare a veniturilor.

Ratele curente de la creditorii de refinanțare

Creditor	APRILIE	Incepe
	Fix: 3.09% - 6.69% Variabil: 2.55% - 6.01%	Verificați tarifele
	Fix: 3.2% - 7.25% Variabil: 2.72% - 7.25%	Verificați tarifele
	Fix: 3.75% - 7.03% Variabil: 2.91% - 7.65%	Verificați tarifele
	Fix: 3.49% - 8.72% Variabil: 2.47% - 7.99%	Verificați tarifele
	Fix: 3.5% - 7.02% Variabil: 2.95% - 6.37%	Verificați tarifele
	Fix: 5.74% - 12.19% Variabil: 4.26% - 12.23%	Verificați tarifele
	Fix: 3.89% - 6.97% Variabil: 2.47% - 6.23%	Verificați tarifele
	Fix: 3.899% - 7.804% Variabil: 2.48% - 6.99%	Verificați tarifele
	Fix: 5.24% - 8.24% Variabil: 4.87% - 8.12%	Verificați tarifele
Sunteți gata să comparați toate opțiunile de refinanțare a împrumutului dvs. pentru studenți? margin-stânga: auto; margin-dreapta: auto; "> Comparați ratele creditorului acum

Tarifele sunt actualizate lunar.

Credite fundamentale pentru consolidarea împrumuturilor studențești

Împrumuturile consolidate la nivel federal nu au o cerință de credit și oferă avantajele unei facturi de împrumut unice și plăților potențial mai mici. Dar este vorba numai de împrumuturi federale și nu vă va reduce rata dobânzii. Considerați consolidarea federală dacă:

• Necesitatea de a vă consolida pentru a fi eligibilă pentru rambursarea bazată pe venit sau pentru iertarea împrumutului pentru servicii publice. Acesta este cazul dacă aveți împrumuturi Federal Family Education, Perkins sau parent PLUS.
• Doriți o singură plată de împrumut federal, dar nu trebuie să fie drastic mai mică
• Sunt implicați în împrumutul studentului și doresc să revină pe drumul cel bun

Când consolidați împrumuturile federale, guvernul le plătește și le înlocuiește cu un împrumut de consolidare directă. Sunteți general eligibili odată ce ați absolvit, părăsiți școala sau căutați sub semestrul de înscriere. Consolidarea împrumuturilor dvs. federale prin intermediul Departamentului Educației este gratuită; evitați companiile care percep taxe pentru a le consolida pentru dvs.

Când consolidați împrumuturile federale, noua rată fixă ​​a dobânzii va fi media ponderată a ratelor anterioare, rotunjită până la următoarea ⅛ de 1%. Deci, de exemplu: Dacă media ajunge la 6,15%, noua dobândă va fi de 6,25%.

În plus, veți obține un nou termen de împrumut cuprins între 10 și 30 de ani. Termenul dvs. de rambursare va începe, în general, în termen de 60 de zile de la data acordării primului împrumut de consolidare și se va baza pe soldul federal al împrumutului student, printre alți factori.

Cum de a consolida împrumuturile studenților federali

1. Conectați-vă la studentloans.gov și faceți clic pe "Aplicarea împrumutului de consolidare completă și nota biletului". Trebuie să finalizați aplicația într-o singură sesiune, pentru a strânge documentele enumerate în secțiunea "Ce am nevoie?" Înainte de a începe. puneți-o la o parte aproximativ 30 de minute pentru ao completa.
2. Introduceți care împrumuturi pe care le faceți și nu le doriți să le consolidați.
3. Alegeți un plan de rambursare. Puteți obține fie un calendar de rambursare pe baza soldului dvs. de împrumut, fie alegeți unul care leagă plățile la venituri. Dacă alegeți un plan bazat pe venituri, veți completa apoi formularul de solicitare a unui plan de rambursare bazat pe venituri.
4. Citiți termenii înainte de a trimite formularul online. Continuați să efectuați plăți pentru împrumuturi pentru studenți, ca de obicei, până când servicatorul dvs. confirmă că procesul de consolidare este complet.

Cum să utilizați planuri de rambursare bazate pe venituri Dacă aveți în vedere fie consolidarea împrumutului federal sau privat pentru a obține o factură de împrumut drastic mai scăzută, analizați mai degrabă rambursarea bazată pe venit.

Guvernul oferă planuri care reduc plățile la 10% sau 15% din venitul "discreționar" și oferă iertare soldului rămas după 20 sau 25 de ani. Vă puteți înscrie gratuit la studentloans.gov.

Dacă aveți un sold mare al împrumuturilor și un venit scăzut, rambursarea bazată pe venit este, probabil, cea mai bună opțiune pentru cea mai mică factură lunară.