Comportamentul creditului de consum și statisticile pieței
Adrian Asoltanie - Cum se platesc REPEDE creditele ipotecare
Cuprins:
- Statistici privind piața de carduri de credit
- Numărul cardurilor de credit în circulație
- Creșterea pieței cardurilor de credit, 2008-2015
- Numărul conturilor cărților de credit
- Toate conturile de carduri de credit, 2010-2016
- Noi conturi de carduri de credit, 2010-2016
- preferințele posesorilor de carduri
- Volumul total al contului nou după produs
- Aplicarea cărților de credit și ratele de respingere
- Aplicații și respingeri ale cărților de credit
- Cheltuielile și preferințele de plată
- Cheltuieli în categoriile de bonusuri tipice pentru carduri de credit
- Cum plătesc americanii
- Plăți pe tip
- Preferințe de plată mobilă
- Utilizarea aplicațiilor de plată P2P
- Utilizarea de către consumatori a aplicațiilor de plată mobile P2P în 2015
- Cele mai populare tranzacții de plată mobilă
- Tipuri de plăți mobile în 2015
- TIPURI DE PLĂȚI DIGITALE
- Ce metode de plată digitală utilizează oamenii?
- Creșterea plăților mobile
- Creștere estimată, comerț electronic vs. comerț mobil
Statistici privind piața de carduri de credit
Numărul cardurilor de credit în circulație
Cea mai simplă modalitate de a măsura dimensiunea pieței cardurilor de credit din S.U.A. este să numărați câte carduri sunt disponibile acolo. În Statele Unite au fost în circulație 606 milioane de carduri de credit în 2015, cel mai mult de la recesiune. Ne așteptăm ca numărul de carduri de pe piață să ajungă la niveluri pre-recesiune în următorii doi ani.
Creșterea pieței cardurilor de credit, 2008-2015
Numărul total de carduri de credit| 2008 | 676,1 milioane |
| 2009 | 576,4 milioane |
| 2010 | 513,8 milioane |
| 2011 | 519,1 milioane |
| 2012 | 536,6 milioane |
| 2013 | 549,1 milioane |
| 2014 | 579,3 milioane |
| 2015 | 606,0 milioane |
Numărul conturilor cărților de credit
Un alt indicator al dimensiunii pieței cărților de credit este numărul de conturi de carduri de credit. Fiecare cont poate avea mai multe carduri. În primul trimestru al anului 2016, au existat 337 milioane de conturi de cărți de credit, depășind cu mult criza de recesiune.
Notă: American Bankers Association definește "subprime" ca un scor de credit sub 680, "prime" ca un scor de 680 la 759, și "superprime" ca 760 și mai sus. Conturile "noi" sunt cele care au fost deschise mai puțin de 24 de luni. Experian a raportat că titularul cardului mediu de credit a avut 2.24 carduri de credit generale și 1.55 cărți de credit retail în 2015. Aceste numere s-au schimbat puțin în ultimii ani. Dar ce fel de cărți preferă oamenii? Pentru un singur lucru, ei preferă carduri care oferă recompense celor care nu. Notă: Cardurile "Co-branded" sunt cardurile emise de o bancă, dar care poartă numele unei companii aeriene, al unui lanț hotelier sau al unei alte companii sau organizații. Printre exemple se numără Cardul United Explorer și cardul de credit IHG® Rewards Club Premier. Cardurile "Cash / points / miles" oferă recompense care nu sunt legate de un partener de co-brand. Exemplele includ Citi® Dubla cartelă de numerar - ofertă BT de 18 luni și card de credit Capital One® Venture® Rewards. Emitenții cărților de credit par să facă o treabă mai bună de potrivire a persoanelor cu produse, iar oamenii par să fie mai înclinați să aplice pentru produsele pentru care pot beneficia. Ca urmare, cererile cresc, iar respingerile sunt în scădere. Ai probleme la alegerea unui card de recompense deoarece nu știi cât cheltuiți în anumite categorii? Iată ce a spus guvernul S.U.A. că americanii de obicei au cheltuit în categoriile de bonusuri comune în 2015. Deținătorii de carduri continuă să semnaleze că apreciază flexibilitatea opțiunilor de plată: cardurile de credit și de debit cu destinație generală, cele care pot fi utilizate la majoritatea comercianților cu amănuntul, continuă să crească în detrimentul cecurilor și cărților cu etichetă privată, acelea care pot fi utilizate numai la magazine specifice sau alți comercianți. Aceste numere sunt actualizate la fiecare trei ani. Notă: Tranzacțiile automate de compensare (ACH) sunt transferuri directe de la un cont la altul. Cu ajutorul transferului de beneficii electronice (EBT), beneficiarii asistenței publice primesc beneficiile lor încărcate pe un card de tip debit, pe care îl folosesc pentru a face achiziții. Doar sub 50% dintre americani spun că utilizează aplicații de plată mobile peer-to-peer, cum ar fi Venmo, PayPal, SquareCash și Dwolla, deși cu grade diferite de frecvență. Ne așteptăm ca acest număr să crească în următorii câțiva ani. Achizițiile de alimente par a fi cea mai populară utilizare pentru plățile mobile, cu fast food, grocery, magazine de lux și restaurante care completează primele patru locuri. Aplicațiile de plată mobile au fost printre cele mai utilizate metode de plată digitale. Plățile mobile vor crește cu 53% mai repede decât plățile tradiționale.Toate conturile de carduri de credit, 2010-2016
Superprime
Prim
subprime
2010
127 de milioane
81 de milioane
74 de milioane
2011
133 de milioane
77 de milioane
65 de milioane
2012
138 de milioane
77 de milioane
59 de milioane
2013
151 de milioane
79 de milioane
57 de milioane
2014
160 de milioane
86 de milioane
58 de milioane
2015
164 milioane
89 de milioane
60 de milioane
2016
170 de milioane
98 de milioane
69 de milioane
Noi conturi de carduri de credit, 2010-2016
Superprime
Prim
subprime
2010
22 de milioane
16 milioane
13 milioane
2011
20 de milioane
13 milioane
10 milioane
2012
22 de milioane
17 milioane
15 milioane
2013
26 de milioane
19 milioane
15 milioane
2014
28 de milioane
21 de milioane
16 milioane
2015
29 de milioane
24 de milioane
20 de milioane
2016
30 de milioane
28 de milioane
26 de milioane
preferințele posesorilor de carduri
Volumul total al contului nou după produs
2011Q1
2011Q2
2011Q3
2011Q4
2012Q1
2012Q2
2012Q3
2012Q4
2013Q1
2013Q2
2013Q3
2013Q4
2014Q1
Non-recompense
27%
23%
22%
21%
20%
20%
20%
20%
24%
24%
24%
26%
22%
Non-airline co-brand-
30%
34%
34%
37%
35%
35%
35%
40%
32%
32%
32%
34%
31%
Compania aeriană co-brand
9%
9%
9%
9%
9%
7%
7%
8%
8%
8%
7%
6%
8%
Numerar / puncte / mile
34%
34%
35%
34%
36%
38%
39%
33%
36%
37%
38%
34%
39%
Aplicarea cărților de credit și ratele de respingere
Aplicații și respingeri ale cărților de credit
Rata de aplicare
Rata de respingere
octombrie 2013
24.9%
21.6%
februarie 2014
29.8%
20.4%
Iunie 2014
28.6%
20.2%
Octombrie 2014
27.6%
22%
Februarie 2015
28%
20.4%
Iunie 2015
28.8%
13.5%
Octombrie 2015
27.5%
13.5%
Februarie 2016
28%
17.3%
Iunie 2016
30.6%
15%
Cheltuielile și preferințele de plată
Cheltuieli în categoriile de bonusuri tipice pentru carduri de credit
Cum plătesc americanii
Plăți pe tip
În miliarde de dolari
2000
2003
2006
2009
2012
Total
72.4
81.4
95.2
108.1
122.4
Card de credit cu scop general
12.3
15.2
19.0
19.5
23.8
Debit de destinație generală
8.3
15.6
25.0
37.5
47.0
Prepaid
0
0
0.3
1.3
3.1
Credit de etichetă privată
3.3
3.8
2.7
1.5
2.4
Etichetă privată cu plată în avans
0
0
1.9
2.7
3.6
EBT
0.5
0.8
1.1
2.0
2.5
ACH
6.1
8.8
14.6
19.1
21.7
Controale
41.9
37.3
30.5
24.5
18.3
Preferințe de plată mobilă
Utilizarea aplicațiilor de plată P2P
Utilizarea de către consumatori a aplicațiilor de plată mobile P2P în 2015
Zilnic
5%
Săptămânal
10%
Lunar
12%
Mai puțin decât lunar
19%
Nu
40%
NU conștient de opțiunile de plată mobile P2P
14%
Cele mai populare tranzacții de plată mobilă
Tipuri de plăți mobile în 2015
Categorie
Procentul de cumpărare
Rapid de servire alimente / băuturi
40%
Magazin alimentar
39%
Magazin
34%
Restaurant cu servicii complete
33%
Mare comerciant cu amănuntul
31%
Parcare
29%
Facturi de utilitati
29%
Servicii de taxi
28%
Servicii de telecomunicații
27%
TIPURI DE PLĂȚI DIGITALE
Ce metode de plată digitală utilizează oamenii?
Metoda de plată digitală
Procentul de persoane care utilizează
PayPal
16%
Aplicații de plată mobile de către comercianți cu amănuntul, restaurant etc.
14%
Moneda digitală
10%
Apple Pay
8%
portofel Google
8%
Popmoney / ClearXChange
7%
Creșterea plăților mobile
Creștere estimată, comerț electronic vs. comerț mobil
e-commerce
m-commerce
2014
1.4 bilioane de dolari
57,76 miliarde de dolari
2018 estimat
2.36 trilioane de dolari
293 miliarde de dolari
