De ce nu ar trebui să co-semneze împrumutul dvs. de student Grandkid lui

Ofertele de ajutor financiar pentru colegi au fost trimise, iar termenul tradițional de 1 mai pentru elevii de liceu de a-și alege școlile se apropie rapid. Asta inseamna ca peste tot in acest taram mare al nostru, bunicii sunt obositi de studentii care doresc sa-si foloseasca creditele bune ale bătrânilor.

Împrumuturile federale pentru studenți nu necesită co-semnatari, dar împrumuturile pentru studenți în mod obișnuit fac. Dacă părinții elevului nu au scoruri bune de credit sau nu sunt dispuși să co-semneze, un bun iubitor de bunici poate fi rugat să intre.

" MAI MULT: Ar trebui să co-semneze un împrumut pentru studenți?

De cele mai multe ori, bunicii ar trebui să spună nu. Iata de ce:

• Împrumutul se va afișa pe raportul de credit al unui bunici și poate avea un impact asupra capacității lor de a împrumuta bani
• Întârzierea efectuării plăților poate distruge scorurile de credit ale bunicilor și le poate supune apelurilor de colectare, proceselor și eventualelor garanții salariale sau garanțiilor pe conturile bancare
• Dacă bunicii preiau plățile pentru a-și păstra creditele bune, presiunea asupra finanțelor lor poate pune în pericol pensionarea
• Persoanele în vârstă cu împrumuturi pentru studenți au mai multe șanse decât cei care nu au o astfel de datorie să spună că au ignorat medicamentele eliberate pe bază de rețetă, vizitele medicilor și îngrijirea dentară, deoarece nu le-au putut permite, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor

Americanii mai în vârstă sunt din ce în ce mai îndrăgiți de datoria pe care au luat-o pentru a educa generația tânără. Numărul persoanelor în vârstă de 60 de ani și peste, cu împrumuturi pentru studenți, a crescut de la 700 000 în 2005 la 2,8 milioane în 2015, potrivit CFPB. Sumele medii pe care le datorează au crescut de la 12.100 dolari la 23.500 $ în aceeași perioadă.

Deși unii împrumutați pentru educația lor sau a soțului, în 2014 aproape trei din 4 au raportat împrumuturi pentru descendenții lor, potrivit CFPB. Șaizeci și opt la sută au declarat că își datorează banii pentru educația unui copil sau a unui nepot, în timp ce un alt 5% se datorează banilor pentru educația proprie sau a soțului, pe lângă împrumutul pentru copii sau nepoți.

Mulți bunici sunt de acord să co-semneze un împrumut pentru că vor să-i ajute pe nepoții lor și să nu aibă resursele necesare pentru a le ajuta să plătească pentru colegiu, spune Lori Trawinski, planificator financiar certificat și director financiar și bancar pentru Institutul de Politici Publice AARP. De multe ori nu înțeleg că sunt, de asemenea, responsabili legal pentru împrumut.

"Oamenii sunt surprinși când le spui asta", spune Trawinski. "Ei nu și-au dat seama că sunt pe cârlig".

Chiar și cei care înțeleg riscurile co-semnării iau adesea un pariu mai mare decât își dau seama. Mulți studenți care încep să renunțe la colegiu. Fără grade, oamenii tind să câștige mai puțin și să aibă rate de șomaj mai ridicate, ceea ce poate face dificilă rambursarea datoriei studențești. De aceea, creditorii privați de obicei insistă asupra co-semnatarilor pentru împrumuturi pentru studenți.

Spunând "nu" înseamnă că nepoții pot merge la facultate, dar vor trebui să caute o educație mai puțin costisitoare sau să utilizeze împrumuturi pentru studenți federali, care nu necesită co-semnatari.

Dacă aceste avertismente sunt prea târziu și un bunic are deja un co-semnat un împrumut, aici sunt modalități de a conține eventuale daune:

• Monitorizați-vă creditul. Co-semnatarii nu pot fi anunțați în cazul în care plata este întârziată. De fapt, acestea nu pot fi notificate până când împrumutul nu este în stare de nerambursare și colecțiile au început. O scădere a scorurilor dvs. de credit poate fi prima dvs. indicație că există o problemă.
• Preia plățile. Dacă vă puteți permite să faceți acest lucru, efectuați plățile, apoi cereți elevului să vă ramburseze. În acest fel puteți asigura că plățile se efectuează la timp.
• Cereți-vă să fiți eliberați. De obicei, co-semnatarii pot fi scutiți de împrumut după un anumit număr de plăți la timp, spune Trawinski. Contractul de împrumut pentru studenți trebuie să aibă detalii despre acest lucru sau puteți contacta serviciul de împrumut.

În cazul în care împrumutul se duce la colecții:

• Explorați decontarea. S-ar putea să vă puteți acorda datorii pentru împrumuturi pentru studenți pentru o sumă mai mică decât valoarea de față dacă este clar că nu puteți plăti. Rețineți că decontarea poate afecta în continuare scorurile dvs. de credit.
• Vorbiți cu un avocat de faliment. Împrumuturile pentru studenți sunt extrem de greu de șters în instanța de faliment, dar un avocat familiarizat cu legile de credit ale statului dvs. vă poate sfătui dacă sunteți acționat în justiție. Dacă nu aveți alte active decât fondurile de pensii și singurul dvs. venit este asigurările sociale și pensiile, puteți fi "dovada judecății". Asta înseamnă că, chiar dacă sunteți acționat în justiție, creditorul nu poate să colecteze nimic.

Acesta este un scenariu sumbru, dar ești mai bine decât oamenii care îți iau împrumuturi pentru studenți federali. În mod obișnuit, acestea nu pot fi soluționate, iar guvernul are competențe extraordinare de colectare, inclusiv controale de securitate socială. La ultimul număr, aproape 114.000 de americani mai în vârstă au trebuit să renunțe la o parte din asigurarea lor socială pentru a plăti împrumuturi pentru studenți federali restante.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.