Am nevoie de un co-semnatar pentru cardul meu de credit Dacă sunt sub 21 de ani?

În trecut, tinerii puteau obține propriile cărți de credit "de start" de îndată ce au început colegiul sau au intrat în lumea muncii. Dar Legea cu privire la cardul de credit din 2009 a restricționat brusc acest ritual de trecere. Acum este mult mai dificil să obțineți un card de credit dacă aveți sub 21 de ani. O modalitate de a face mai ușoară este prin alinierea unui co-semnatar - cineva care este de acord să plătească datoria pe card, dacă nu.

Nu ești neapărat necesar pentru a obține un co-semnatar sub 21 de ani, dar dacă nu aveți venituri substanțiale, puteți avea nevoie de unul.

Card Act a fost spart pe cardurile de start

Obișnuia să fie foarte ușor pentru studenți, în special pentru a obține un card de credit. Emitenții s-ar înființa stand-uri în campus pe "zi de mișcare" și vor înscrie elevii pentru cărți. Ei chiar ar oferi gratuit tricouri, mâncare sau alte cadouri pentru a fi aplicate. Acesta este modul în care o generație întreagă a fost introdusă în credit. Unii și-au folosit cardurile în mod placut și responsabil. Dar mulți au devenit sălbatici, duc datorii și își începu viața financiară adânc în gaură.

Introduceți actul cardului, care a interzis utilizarea de cadouri și a făcut ilegal eliberarea unui card de credit solicitanților cu vârsta sub 21 de ani, cu excepția cazului în care solicitanții îndeplinesc una dintre cele două condiții:

• Ei puteau documenta că aveau venituri independente cu care să-și achite datoria.
• Au avut un co-semnatar.

Mulți tineri sunt la școală sau nu muncesc suficient timp pentru ca veniturile lor să se califice, deci un co-semnatar este adesea necesar. Acest lucru poate fi un obstacol serios, deoarece co-semnarea este o mare responsabilitate pe care o mulțime de oameni nu doresc să o ia. Co-semnatarul își pune propriul punct de credit pe linie; în cazul în care deținătorul cardului are datorii mari sau pierde plăți, acesta poate distruge creditul co-semnatarului.

Emitenții se îndepărtează de co-semnatari

Probleme complicate, emitenții de carduri majore s-au îndepărtat de oferirea opțiunii de co-semnatar, preferând în schimb să emită carduri doar celor care au mijloace independente de a plăti facturile. Dacă aveți nevoie de un co-semnatar, este posibil să fiți mai bine să mergeți la banca locală sau la unitatea de credit decât un emitent majoritar la nivel național.

" MAI MULT: Ce emitenți de cărți de credit permit co-semnatarii?

Este posibil să aveți nevoie de un co-semnatar, indiferent cât de vechi sunteți

Actul privind cardul nu a afectat doar tinerii. Ea a intarit standardele de creditare pentru oricine cauta un card de credit.

Acest lucru se datorează faptului că, pentru a vă califica pentru o carte, trebuie să puteți dovedi că dvs. independent venitul este suficient de substanțial pentru a face plățile cardului, indiferent de vârsta dvs. Desigur, acest lucru este posibil pentru majoritatea oamenilor care lucrează cu normă întreagă. Dar dacă aveți peste 21 de ani și nu puteți îndeplini cerințele privind veniturile, va trebui să găsiți un co-semnatar.

Excepția "acces rezonabil"

Deși Actul privind cardul a reușit să reducă costurile și să sporească transparența pentru consumatori, un defect major a ajuns în atenția factorilor de decizie în 2012. Partea actului care impune solicitanților să obțină un venit independent a împiedicat părinții să rămână la domiciliu obținerea de credite în nume propriu.

Ca răspuns, autoritățile de reglementare au ajustat cerințele pentru a permite solicitanților de carduri de credit să includă în veniturile lor orice venit al gospodăriei la care au "acces rezonabil". Dar această regulă se aplică numai în cazurile în care solicitanții au vârsta de 21 de ani și mai mult. Nu ajută tinerii.

Alternativa utilizatorului autorizat

O modalitate de a obține mâinile pe un card de credit fără a trebui să treacă prin procesul de aplicare, este de a deveni un utilizator autorizat pe contul altcuiva. Un utilizator autorizat primește o carte cu numele pe care îl poate utiliza pentru a efectua achiziții, dar responsabilitatea plății revine titularului principal al cardului. Cel mai comun aranjament este ca un părinte să facă un copil un utilizator autorizat, dar ar putea fi o altă rudă, un prieten sau un soț sau un partener. Există încă un risc pentru deținătorul cardului principal, deoarece facturile sunt toate în numele lor.

Majoritatea emitenților de cărți de credit permit utilizatorilor autorizați să facă acest aranjament mai ușor decât un co-semnatar. Consultați ghidul nostru privind starea utilizatorilor autorizați pentru mai multe informații.