Acesta poate fi ieftin pentru a obține mai mult decât minim de asigurare de mașină Citat

Fiecare stat are o cantitate minimă de acoperire pe care șoferii trebuie să o aleagă atunci când primește o poliță de asigurare a mașinii. Acest lucru vă poate face să credeți că asigurarea minimă a mașinilor este suficientă. Aceasta ar putea fi o mare greșeală.

Dacă cauți un accident, costurile pentru care ai fi personal responsabil ar putea să depășească cu ușurință aceste minime, lăsând activele tale personale în pericol într-un proces. Iar scufundarea în ceea ce privește acoperirea răspunderii ar putea să nu vă salveze nici măcar acei bani.

[Comparați cotațiile de asigurare a mașinii prin intermediul Instrumentului nostru de comparare a asigurărilor auto.]

Măsuri de asigurare auto de stat

Cea mai comună cerință privind acoperirea răspunderii de stat - este minimul obligatoriu în 12 state - este de 25/50/25. Numerele înseamnă că trebuie să aveți asigurare care poate plăti până la:

• 25.000 $ pentru vătămări la o persoană
• 50.000 $ pentru răniri totale în orice accident
• 25.000 dolari în daune materiale

Pentru răspunderea pentru vătămări corporale, Alaska și Maine au cea mai mare cerință, cu un minim de 50.000 de dolari pe persoană și 100.000 de dolari pe accident. Florida are cel mai mic, cu 10.000 $ pe persoană și 20.000 $ pentru fiecare accident. Datoriile privind daunele de proprietate variază de la 5.000 $ (California, Massachusetts, New Jersey și Pennsylvania) până la 25.000 $ (în 17 state).

Pentru detalii despre propria dvs. stare, consultați Lista noastră de site-uri cu toate cerințele de asigurare de răspundere civilă.

Multe state au nevoie, de asemenea, de protecție împotriva vătămării corporale (PIP) și de asigurare neasigurată a autovehiculelor (UM), care vor fi incluse în oferta dvs. Rețineți că aceste minime cerute nu acoperă daunele cauzate de propria mașină. Acest lucru ar fi sub coliziune și o acoperire cuprinzătoare, care este opțională, deși poate fi cerută de creditorul dvs. dacă ați împrumutat bani pentru a vă cumpăra mașina.

Prețul limitelor de asigurare mai mari

Investmentmatome sa uitat la cotații de asigurare pentru mașini pentru politicile minime de răspundere în trei state din cele patru mari companii de asigurări auto. Am tarifat cea mai comună cerință, 25/50/25, apoi am verificat cât de mult ar costa să ridice acoperirea la 100/300/100, ceea ce ar oferi mult mai multă protecție.

În statele analizate, creșterea limitelor de răspundere a sporit primele cu o medie de 13%. Asta înseamnă că cheltuiți mai mult de 247 dolari pe an, în medie, vor cumpăra protecție pentru o sumă suplimentară de 250.000 de dolari în revendicări de prejudiciu și 75.000 dolari în daune materiale. Nu este o afacere rea.

Acestea fiind spuse, există variații considerabile de preț între companiile și statele (cu excepția State Farm, care a taxat în mod constant cu 24% mai mult pentru limitele superioare din cele trei state pe care le-am examinat).

Ratele de asigurare pentru limitele minim / pasiv
Gradul de acoperire a răspunderii	Allstate	Geico	Progresiv	Ferma de stat	In medie
Răspunderea minimă din Alabama	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabama mare răspundere	$778	$305	$1,178	$473	$683
Cost suplimentar	4%	19%	8%	24%	10%
Georgia	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgia mare răspundere	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Cost suplimentar	28%	19%	3.7%	24%	18%
Răspunderea minimă pentru Ohio	$640	$360	$777	$332	$527
Ohio mare răspundere	$709	$404	$790	$412	$579
Cost suplimentar	11%	12%	2%	24%	10%
Metodologia: Limitele minime de răspundere impuse sunt 25.000 de lecții per persoană și 50.000 de dolari pe accident, plus 25.000 de daune materiale. Limitele de răspundere ridicate sunt 100.000 de lecții per persoană și 300.000 de dolari pe accident, plus 100.000 de daune materiale. Tarifele nu includ acoperire completă, coliziune, protecție la vătămări corporale sau acoperire neasigurată a autovehiculului. Tarifele afișate sunt pentru un bătrân de 30 de ani, cu un record curat de conducere a unui Toyota Camry 2015 de 10.000 de mile pe an. Ratele proprii vor fi diferite.

Costurile accidentului auto

S-ar putea crede că un extra $ 247 este mai bine cheltuit pe altceva decât o asigurare mai mult. Dar ia în considerare acest lucru împotriva riscului pe care îl luați cu o acoperire minimă a răspunderii.

În 2013, cererea medie de daune-interese pentru daune-interese a fost de 3.231 de dolari, în timp ce valoarea medie a prejudiciului a fost de 15.443 dolari, potrivit unui furnizor de informații din industrie. Privind aceste medii, cerințele minime de stat sunt perfect adecvate pentru accidentul tipic.

Dar asigurarea trebuie protejată împotriva unui eveniment dezastruos. Potrivit New York Times, aproximativ 5% din pretențiile de vătămare corporală din 2010 au depășit 100.000 $, în timp ce aproximativ 2% au fost pentru cel puțin 300.000 $.

Odată ce creanțele depășesc limitele de răspundere pentru asigurare, sunteți responsabil pentru restul. De aceea, de multe ori este recomandată o acoperire de 100/300 pentru a vă proteja în cazul unui accident mare.

Cumpărarea unei politici cu limite de răspundere ridicată are un alt avantaj: vă face eligibil să cumpărați o politică umbrelă - o modalitate și mai ieftină de a adăuga o acoperire suplimentară a răspunderii în plus față de acoperirea auto (sau a proprietarilor). O politică de umbrelă de 1 milion de dolari costă în mod obișnuit între 150 și 300 de dolari pe an, potrivit Institutului de Informații pentru Asigurări. Oamenii care cumpără doar limitele minime de asigurare nu pot cumpăra politici umbrelă.

Dacă aveți active semnificative, aproape sigur doriți să cumpărați mai mult decât suma minimă de acoperire a răspunderii și este posibil să doriți să luați în considerare o politică umbrelă care să vă protejeze împotriva impactului unui accident major.

Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de mașini site-ul vă poate ajuta să faceți cumpărături pentru acoperire cu limite de răspundere mai ridicate.

Aubrey Cohen este un scriitor de personal care acoperă asigurări și investește pentru Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @aubreycohen și pe Google+ .

Imagine prin iStock.