Crearea portofoliului de carduri de credit optimale

De Adam Funk

Aflați mai multe despre Adam pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Datorie: Majoritatea dintre noi o vom folosi mai devreme sau mai târziu, așa că să o folosim în avantajul nostru.

Putem proiecta portofoliul perfect de limită pentru cardul de credit care oferă acces la credit atunci când este necesar, limitând în același timp riscul de fraudă și construind un scor de credit excelent.

Obiectivul dvs. este de a menține trei linii deschise de credit sau cărți de credit, cu solduri zero pentru următorii 20 de ani. Vrei să iei împrumuturi în rate (adică, student, auto și ipotecă) doar după cum este necesar.

Cardul de credit nr. 1 are o limită de credit de 500 USD. Acesta este cardul de start pe care îl primiți când aveți 18 ani. Douăzeci de ani de acum, s-ar putea să aveți în continuare acest card deoarece acesta servește mai multe scopuri. Puteți păstra această carte în portofel ca o copie de rezervă de urgență, cum ar fi când alte cărți sunt refuzate. Luați această carte când călătoriți în locuri unde ați putea să-l pierdeți, cum ar fi să mergeți pe o barcă sau o noapte nebună de beție în oraș.

Utilizați acest card atunci când plătiți o persoană sau o afacere în care nu aveți încredere, astfel încât să limitați posibilitatea fraudelor. Sumele mici sunt ușor de discutat și nu vă vor perturba conturile de verificare sau nu vă îngheți cardul de credit obișnuit. Deoarece cardul are o limită mică, recompensele sau o rată scăzută a dobânzii APR este mai puțin importantă.

Cardul de credit nr. 2 are o limită de credit de patru ori mai mare decât bugetul dvs. lunar pentru cheltuieli discreționare. Dacă bugetul dvs. este de 1.000 $, cereți o limită de credit de 4.000 $. Scorurile de credit te penalizează atunci când plătesc maximum, deci stabilirea unei limite de utilizare de 25% construiește un istoric bun de credit, permițându-ți o cameră mică de grație dacă depășești limita personală. Această carte este cardul tău de zi cu zi.

Ca o carte de taxă de modă veche, o plătiți în fiecare lună. Rămâneți la buget atâta timp cât nu depășiți limita de 1.000 de dolari și, prin urmare, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la banii zilnic. Deoarece plătiți această carte în fiecare lună, nu plătiți dobânzi, deci rata dobânzii APR este mai puțin importantă. Cardul poate avea un program de recompense deoarece folosiți frecvent cardul, însă trebuie să știți că programele de recompense vă încurajează să cheltuiți mai mult decât planificați. În cazul în care ar trebui să apară fraude cu acest card, veți avea două alte cărți pe care să le utilizați în timp ce contestați taxe incorecte.

Cardul de credit nr. 3 are o limită mare de credit. Este nevoie de limita portofoliului dvs. de până la trei luni din venitul dvs. brut. De exemplu, limita acestei cărți ar fi de 10.000 de dolari pentru cineva care a făcut aproximativ 58.000 de dolari pe an. De ce trei luni? Pentru că ar trebui să ai trei până la șase luni în lichiditate pentru sughițe în viață și cardurile de credit sunt lichide când ai nevoie. Păstrați acest card acasă. Este pentru urgențe sau pentru achiziții mari, planificate. Mențineți soldul la zero. Când o utilizați pentru o achiziție mare, plătiți-o cu contul dvs. de economii sau creați un plan care să îl readucă la zero cât mai curând posibil.

Oamenii intră în datoria cărții de credit pentru că facturile nu plătesc soldul într-un timp prestabilit și plătesc, în schimb, plata lunară minimă. Această cartelă ar trebui să aibă o rată a dobânzii la un nivel cât mai scăzut, deoarece dacă o utilizați în situații de urgență, nu doriți să combinați problema cu dobânzi ridicate care fac dificilă rambursarea. Acest card nu ar trebui să fie un card de recompense deoarece nu doriți stimulent să-l utilizați în mod inutil.

Creați-vă propriile limite.