Cartea de credit de bază pentru elevii de liceu

Dacă nu ați terminat liceul și vă gândiți deja cum puteți construi credit, meritați un premiu. Majoritatea elevilor de liceu se concentrează mai mult pe următoarea activitate sau pe următoarea activitate de pregătire a colegiilor decât pe stabilirea unor succese financiare la vârsta adultă.

Chiar acum, capacitatea dvs. de a obține propriul card de credit este foarte limitată. Timpul ideal pentru a aplica pentru unul este după ce ați terminat liceul și ați început fie colegiu, fie ați obținut primul loc de muncă cu normă întreagă.

Dar s-ar putea să începeți acum să construiți o istorie de credit. Să ne uităm de ce este important să construim un credit, iar apoi vom discuta câteva dintre opțiunile dvs.

De ce creditul este important

Scorul dvs. de credit este o măsură a modului în care ați gestionat creditul, care este un alt nume pentru banii împrumutați. Având un scor bun de credit înseamnă că sunteți un împrumutat cu risc scăzut, deci creditorii vă vor oferi rate de dobândă mai mici și condiții mai bune pentru împrumuturi - cum ar fi împrumuturi auto, credite ipotecare și, da, cărți de credit. Dar un punctaj bun poate, de asemenea, să semnaleze că sunteți, în general, responsabilă din punct de vedere financiar. Proprietarii, angajatorii și agenții de asigurări utilizează, de asemenea, raportul de credit pentru a lua decizii în legătură cu dvs.

Nu veți experimenta cele mai multe dintre beneficiile unui credit bun până când nu veți trăi singur. Dar nu este prea devreme să vă stabiliți pentru aceste beneficii.

Restricții de vârstă pentru solicitanții cărților de credit

Legea federală limitează modul în care creditorii pot acorda credite tinerilor. Restricțiile sunt menite să împiedice tinerii adulți să dețină datorii pe care nu le pot rambursa și fac foarte dificilă obținerea unui card până la împlinirea vârstei de 21 de ani.

Există doar două moduri în care puteți obține un card de credit propriu înainte de a putea bea legal:

• Lucreaza cu norma intreaga.Având un venit, creditorii sunt mai încrezători că veți putea să rambursezi banii pe care îi împrumutați. Nu trebuie să câștigi bani mari, dar probabil că nu te vei califica dacă lucrezi doar câteva ore în fiecare săptămână. Acesta este un domeniu în care gradații de liceu care merg direct în forța de muncă ar putea avea un picior peste cei care merg la facultate.
• Găsiți un co-semnatar.Un co-semnatar este de acord să împartă responsabilitatea pentru contul dvs. de credit. El sau ea este în cârlig dacă nu plătiți facturile, așa că probabil veți dori să întrebați un părinte sau o altă rudă apropiată care vă încrede în folosirea responsabilă a cardului - și care are un credit suficient pentru a se califica. Nu toate companiile de carduri de credit permit co-semnatari, deci verificați lista noastră de emitenți care o fac.

" MAI MULT:Student carduri de credit: Într-adevăr pentru studenți?

Dacă nu puteți obține propriul card de credit

Este în regulă dacă nu aveți o rudă dispusă să co-semneze pe cererea dvs. de card de credit. Puteți utiliza istoricul de credit puternic al unei alte persoane pentru a-ți construi propria persoană, devenind un utilizator autorizat al contului existent al unui prieten sau membru al familiei.

În această situație, primiți un card de credit cu numele dvs. pe acesta, care este legat de contul prietenului dvs. sau al membrilor familiei. Nu sunteți responsabil pentru plata facturilor - titularul contului.

Nu toți emitenții cărților de credit raportează activitatea autorității utilizatorilor către birourile de credit, companiile care asamblează rapoartele de credit care formează baza pentru scorurile de credit. Deci, este o mișcare inteligentă pentru a apela emitentul și a cere. Chiar dacă emitentul raportează, comportamentul dvs. nu va avea un efect prea mare asupra scorului dvs. de credit, așa cum ar fi dacă ați avea propriul cont. Cu toate acestea, fiecare bit ajută la pornirea de la zero. Și este o modalitate de a practica folosind o carte și de a construi obiceiuri bune de credit.

" MAI MULT:Diferența dintre un utilizator autorizat și un co-semnatar

Cele mai bune practici pentru construirea de credite

Odată ce aveți acces la un card de credit, utilizarea cu înțelepciune vă va permite să faceți credit mult mai rapid. Nu este foarte complicat, dar are nevoie de disciplină. Am putea scrie volume despre acest subiect, dar aici sunt cele mai importante puncte:

• Utilizați cardul în mod regulat.Un cont activ face mai mult pentru scorul dvs. decât unul care nu este folosit. A face cel puțin o achiziție mică cu un cont în fiecare lună, arată că utilizați de fapt creditul care a fost extins la dvs.
• Păstrați soldul scăzut. Vă recomandăm să plătiți integral factura cardului dvs. de credit în fiecare lună. Acest lucru vă permite să evitați plățile dobânzilor și nu aveți nevoie să efectuați un bilanț de la o lună la alta pentru a avea un credit excelent. Dar dacă aveți un echilibru, încercați să îl păstrați sub 30% din creditul disponibil - mai puțin de 10% este mai bine. Acest lucru va minimiza impactul asupra scorului dvs. de credit.
• Plăti factura la timp. Efectuarea cel puțin a plății minime până la data scadenței în fiecare lună este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a menține creditul sănătos.

" MAI MULT:Cum se construiește creditul

Ce poți face acum

Chiar dacă nu puteți obține încă un card de credit, există încă modalități de a vă pregăti pentru a avea un credit sănătos mai târziu. De exemplu, vă puteți educa despre cum funcționează creditul sau vorbiți cu adulții pe care îi admirați pentru lecțiile financiare pe care le-au învățat. Când sunteți pregătit pentru primul card de credit, veți putea să îl folosiți.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Stare de nervozitate: @vcmcguire .