Cardul emitentului de carduri și statisticile rețelei

O privire la emitenții individuali

Fiecare emitent de carduri de credit face bani în mod diferit, în funcție de structurile de taxe ale cardurilor sale. Cele mai multe, însă, câștigă cea mai mare parte a veniturilor din interes. Spre deosebire de alte costuri legate de efectuarea unui card de credit, dobânda este complet dependentă de comportamentul consumatorului. Dobânzile sunt percepute numai consumatorilor care nu își plătesc integral soldul în fiecare lună. Plătiți integral și nu veți plăti un ban în interes.

Pentru a ilustra modul în care structurile de venituri diferă între emitenți, iată o privire asupra modului în care patru emitenți au făcut bani în 2015:

• Capital One. În 2015, Capital One a raportat venituri nete din dobânzi de 11,2 miliarde de dolari din activitatea de carduri de credit și 3,4 miliarde de dolari în "venituri nete din dobânzi" - adică comisioane de schimb și servicii, minus recompensele pentru consumatori.
• Sincronie. Spre deosebire de alți emitenți majori, Synchrony își face cea mai mare parte a banilor pe carduri de magazin privat care nu percep taxe de schimb, dar au rate ridicate ale dobânzii, deci nu este deloc surprinzător faptul că cea mai mare parte a veniturilor sale provine din dobânzi. Ea a raportat 505 milioane dolari în venituri interbancare din cardurile sale cu buclă deschisă în 2015. Cardurile cu buclă deschisă sunt cele care pot fi utilizate în afara magazinului al cărui nume apare pe card deoarece fac parte dintr-o rețea de plăți precum Visa sau MasterCard. În toate produsele, inclusiv cardurile de credit și împrumuturile, a raportat un venit net din dobânzi de 12,1 miliarde de dolari în același an.
• American Express. Deși AmEx oferă mai multe carduri de credit, produsele sale de semnătură sunt carduri cu taxă, care nu permit posesorilor de carduri să efectueze solduri și să nu vină cu ratele dobânzilor. Emitentul plătește, de asemenea, un schimb mai mare pentru tranzacții. Acesta ar fi motivul pentru care veniturile diviziei de servicii de carduri din S.U.A. sunt atât de diferite de cele ale concurenților săi. În 2015, acesta a raportat venituri neaferente dobânzii, inclusiv comisioane și schimburi de servicii, și venituri nete din dobânzi de 5,6 miliarde de dolari în anul 2015.
• Descoperi. Ca și alți emitenți majori, Discover face și mai mulți bani în interesul cărții de credit decât în ​​schimbul de schimburi. În 2015, acesta a raportat venituri din dobânzi de la împrumuturi cu carduri de credit în valoare de 6,6 miliarde de dolari și 1,1 miliarde de dolari din veniturile nete și de schimb.

Cota de piață a emitentului

Am comparat emitenții cărților de credit pe baza numărului total de linii de credit extinse pentru posesorii de carduri. Cele mai mari 10 emitenți dețin aproximativ 86% din valoarea totală a pieței. Iată cum se potrivesc emitenții, pe baza datelor din trimestrul al treilea din 2015.