Credit sau debit: Ce este cel mai bun pentru copii?

În fiecare lună, la ora 7.20, casa mea trece printr-o luptă nebună pentru a găsi 10 dolari în numerar. Fiul meu de 13 ani are nevoie de exact 9,90 dolari pentru a-și cumpăra trenul săptămânal de tren pe drumul către școală. Uneori, noi toți uităm până când el a părăsit casa, iar unul dintre părinți trebuie să-l alunge pe stradă în pijamale pentru a-i da bani. Iubeste asta.

Având în vedere că scriu despre cardurile de credit pentru a trăi, a durat prea mult timp pentru a constata că există o soluție simplă pentru problema noastră: Ia-ți copilul ăsta plastic.

Dar este o carte de credit sau un card de debit o alegere mai bună pentru un adolescent acest tânăr?

Nu este dificil să adăugați copii ca utilizator autorizat pe cartea de credit a unui părinte, dar unele familii preferă să deschidă un cont bancar cu un card de debit atașat, astfel încât copiii să nu se plimbe cu o limită mare de credit în buzunarele lor.

Când banii nu mai sunt cea mai bună soluție pentru cheltuielile regulate ale tinerilor, decizia de a merge cu credit sau de debit va implica mai mulți factori: să facă lucrurile convenabile, să le învețe despre instrumentele financiare, să protejeze informațiile financiare și să construiască credite.

Confort pentru părinți și copii

Nu există vârsta universală atunci când devine dintr-o dată oportună primirea de către copii a unui card de credit sau de debit. Depinde de copii - cât de responsabili sunt și cât de des au nevoie să cumpere lucruri atunci când un părinte nu este în jur. Decizia este adesea forțată asupra familiilor atunci când devine incomod pentru copii să nu aibă un card.

Pe măsură ce copiii devin mai independenți, aceștia trebuie să plătească mai des pentru:

• Îmbrăcăminte, echipament sportiv sau consumabile școlare
• Mâncare la școală sau la excursii cu prietenii
• Transportul la școală sau la activități post-școlare
• Cheltuieli de urgență atunci când călătoresc fără părinți

Toate aceste cheltuieli pot însemna sume substanțiale de numerar, fie că banii provin dintr-o alocație sau de un loc de muncă cu fracțiune de normă. Poate deveni incomod sau chiar nesigur pentru copii să se ocupe doar în numerar.

De credit sau de debit? Din motive de conveniență, oricare dintre ele este un înlocuitor viabil pentru bani.

" MAI MULT:Ar trebui să-ți faci adolescentul un utilizator autorizat?

Învățarea utilizării instrumentelor financiare

Majoritatea adulților care învață din punct de vedere financiar utilizează în mod regulat atât carduri de credit, cât și carduri de debit. Undeva de-a lungul drumului, învățăm diferența: cardurile de debit cheltuiesc banii pe care îi avem deja, în timp ce cardurile de credit împrumută bani pe care va trebui să le plătim mai târziu.

Copiii vor trebui să învețe și acea distincție. Dar plata cu un card poate face ca banii să pară foarte abstracți: nu vă vedeți că aprovizionarea cu bani se micșorează așa cum faceți atunci când utilizați banii în portofel. Începând cu un card de debit și prezentând copiilor modul în care puteți urmări cât de mult este în cont, poate fi o modalitate mai bună de a le învăța cum să gestionați banii.

De credit sau de debit? Un card de debit poate pregăti o persoană tânără să folosească în viitor un credit responsabil.

" MAI MULT:Cum să alegi un cont de verificare pentru adolescenți

Menținerea informațiilor financiare în siguranță

Indiferent dacă este vorba despre un card de credit sau un card de debit, copiii trebuie să învețe cum să-și protejeze noile informații despre carduri. Asta înseamnă să nu părăsiți cardul acolo unde cineva ar putea să-l fure sau să copieze numerele. De asemenea, înseamnă să fii prudent atunci când faci achiziții online și să eviți site-uri care nu au luat măsuri de precauție corespunzătoare.

Dar frauda se poate întâmpla chiar și atunci când luați toate măsurile de precauție. Iar când se întâmplă, protecția consumatorilor pentru cardurile de credit este puțin mai bună decât cea utilizată pentru cardurile de debit. Aveți mai mult timp să raportați fraudele pe un card de credit decât pe un card de debit, iar răspunderea dvs. pentru taxe frauduloase este mai limitată. De asemenea, important: cu frauda cu carduri de debit, banii tăi dispar, cel puțin până când lucrurile se vor îndrepta. În cazul fraudei cu cartea de credit, banii în joc aparțin emitenților de carduri și comercianților.

Dacă îți dai copilului un card de debit, poți să te gândești la o cartelă preplătită reîncărcabilă și să menții soldul relativ scăzut. O carte de debit tradițională legată de un cont bancar pune mai mulți bani în pericol. Dar taxele tind să fie mai mari cu cardurile de debit preplătite și nu sunt la fel de versatile ca cardurile de debit legate de conturile bancare.

" MAI MULT:Investmentmatome cele mai bune carduri de debit preplatite

De credit sau de debit? Cardurile de credit sunt mai bune atunci când vine vorba de securitate.

Ajutarea tinerilor să construiască o istorie de credit

Creditul pentru clădiri este dificil, dar este mult mai ușor pentru tinerii care au fost adăugați la un cont de carduri de credit al unui părinte ca utilizator autorizat. Cu toate acestea, un băiat de 13 ani nu are nevoie de un istoric de creditare încă; nu există niciun avantaj real pentru a adăuga un astfel de adolescent în contul de card al unui părinte. Veți avea destul timp să faceți asta mai târziu.

Pentru adolescenții mai în vârstă, totuși, acesta este un motiv solid pentru a alege un card de credit în loc de debitare. Cu statutul de utilizator autorizat, titularul principal de cont (de obicei un părinte) va fi în continuare responsabil pentru plata facturii cu cardul de credit. Adolescenții își vor primi propriul card, legat de contul părintelui. Acest lucru îi va ajuta să înceapă să stabilească o istorie de credit pozitivă și să le faciliteze ulterior să obțină propriul card de credit. Dar va oferi și părinților o șansă de a urmări cheltuielile copiilor și de a le ajuta să învețe bugetarea și reținerea.

De credit sau de debit?Cardurile de debit nu raportează activitatea contului către birourile de credit, astfel încât acestea nu vor contribui la crearea unui credit. Numai un card de credit care raportează birourilor va construi istoricul de credit.

" MAI MULT:Care carduri de credit ajută utilizatorii autorizați să creeze credite?

Care este verdictul?

Am două obiective atunci când vine vorba de obținerea unui card de credit sau de debit pentru colegiul meu de mijloc. În primul rând, vreau să ne facem viața mai ușoară, așa că nu trebuie să ne amintim acele luni de bani în numerar de 10 USD. Fie creditul, fie debitul vor servi scopului aici.

În al doilea rând, vreau să-l învăț să folosească cu înțelepciune instrumentele financiare. Pentru asta, prefer să-l încep cu un card de debit. Odată ce află cum să se ocupe cu responsabilitate de banii pe care nu le poate vedea sau atinge, atunci putem trece la un card de credit.

Dar care este cea mai bună opțiune pentru copilul tău? Asta depinde de motivele pentru care ai primit un card pentru copilul tău. Dacă, ca și mine, căutați comoditate, creditul sau debitul funcționează bine. Dacă obiectivele dvs. sunt mai complicate, va trebui să faceți o alegere - până în ziua în care copilul dvs. este gata să se ocupe de ambele.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Stare de nervozitate: @vcmcguire .