Secretele cărților de credit pe care nu le-ați cunoscut niciodată - dar ar trebui

Lacune, greșeli și taxe - Oh! S-ar putea să credeți că vă cunoașteți drumul în jurul cardurilor de credit pe care le utilizați, dar este întotdeauna mai mult de știut. Cardurile de credit, spre deosebire de codurile Da Vinci sau meniurile secrete, pot avea consecințe importante asupra vieții tale. Știind aceste trucuri ale comerțului poate salva scorul dvs. de credit, vă poate răscumpăra de la o rată a dobânzii mai mare sau vă poate ajuta să economisiți bani. Deci, să le aducem la lumina zilei.

1. Ce înseamnă cu adevărat perioada de grație

Să presupunem că percepeți un card de 900 USD pe card, plătiți 100 $ înainte de data scadentă și apoi plătiți restul la două zile după data scadenței. Nu vi se va percepe dobândă pentru doar două zile - dobânda poate reveni la data achiziției. Puneți pur și simplu, o perioadă de grație renunță la interesul pentru achiziția dvs., atâta timp cât vă plătiți factura în întregime în intervalul de timp. Acest interval a fost o lună, dar în aceste zile se diminuează la 25 de zile sau mai puțin. Amintește-ți că: plătiți la timp, aveți perioada de grație. Plătiți întârziere, este ca și cum nu ar fi fost niciodată acolo.

" MAI MULT: Cum să citiți extrasul cardului dvs. de credit

2. O eroare a dobânzii "fixe"

V-ați înscris pe un card cu o rată fixă ​​a dobânzii și ați presupune că va rămâne o rată fixă. Nu, poate că nu este cazul. Veți primi o rată fixă ​​pentru toate taxele pe cardul dvs. pentru perioada de timp specificată în termeni, dar emitentul poate decide să mărească rata după o astfel de perioadă. Puteți avea, de fapt, o rată de introducere pentru șase luni sau primul an. În orice caz, știrea creșterii va apărea, de obicei, sub forma unui plic subțire, alb, în ​​poștă.

3. Viteza de creștere a ratei

În conformitate cu Legea privind protecția cărților de credit din 2009, compania de carduri de credit trebuie să vă anunțe o modificare a ratei dobânzii cu 45 de zile înainte de creșterea ratei dobânzii. Dar citiți cu atenție. Încă puteți fi taxat începând cu ora 15^lea zi după ce a fost anunțat despre majorarea ratei - pentru că nu veți fi facturat până când indicatorul de 45 de zile nu a trecut. Această lacună vă oferă mai puțin timp pentru a vă pregăti pentru schimbare decât credeți.

4. Iluzia cărților "fără limită"

Încărcarea a 6 000 de dolari pe un card de credit fără limită poate părea bine - până când îți dai seama că există o limită lunară a soldului de 5.000 de dolari în contul tău. Nu există cărți cu limită care să nu conțină cărți cu limită prestabilită, ceea ce înseamnă că limita se bazează pe propriile dvs. obiceiuri de cheltuieli.

5. Odată o dată, plătiți de două ori

Ai intarziat. Data scadentă a trecut, și așa cum vă puteți aștepta, trebuie să plătiți o taxă de întârziere unică, de obicei 35 de dolari. Dar ce se întâmplă dacă ați întârziat 60 de zile? Din păcate, lucrurile se înrăutățește. Acum vă aflați în cel de-al doilea ciclu de facturare de la încărcare și o rată de penalizare poate fi acum pusă pe card. Aceasta înseamnă că veți plăti o rată a dobânzii mai mare la soldul existent și pe noi taxe. Rata? Multe bănci mari o au la 29.99% din APR. Ouch.

Există însă o cale de ieșire din gaura de ieșire a datoriilor. Dacă vă plătiți minimul la timp și în întregime timp de șase luni consecutive, creditorul trebuie să vă permită să reveniți la rata inițială a dobânzii.

6. Puterea dvs. de negociere

Pe secretele mai pozitive, tu poate sa să vă păstrați rata dobânzii ceea ce este. Cardurile de credit sunt o piață competitivă, iar emitentul dvs. nu dorește să vă piardă brusc. Acestea fiind spuse, chiar dacă ați terminat să pierdeți și rata crește, puteți închide cardul. Ceea ce compania de carduri de credit nu poate face este să solicite plata în întregime pe termen scurt - Legea CARD vă protejează și vă permite să mențineți un plan de plată de până la 5 ani la rata inițială.

7. Puteți evita impactul plăților întârziate asupra scorului dvs. de credit

Agențiile de raportare a creditelor nu pot raporta o întârziere a plății până când nu a fost plină cu 30 de zile după data scadentă a unei taxe, conform liniilor directoare ale biroului de raportare a creditelor. Chiar dacă emitentul te pedepsește cu o taxă târzie, poți salva raportul de credit dacă plătești factura integrală în acele 30 de zile.

8. Puteți contesta greșelile

În conformitate cu Actul de facturare corectă a creditelor (FCBA), aveți dreptul să solicitați o rambursare sau să aveți o declarație corectată pentru orice taxă de 50 USD efectuată în termen de 100 de mile de dvs. care are o eroare de facturare. Acestea pot include următoarele: să nu primiți niciodată pachetul, să aveți date incorecte despre taxă sau să primiți bunuri pentru care nu ați cerut. Trebuie să încercați să contactați vânzătorul în primul rând, dar dacă acest lucru nu reușește, compania de carduri de credit poate intra în acțiune. Sau puteți depune chiar și un apel la Biroul de protecție financiară a consumatorilor.

9. Puteți accelera procesarea plăților

În cazul în care vă aflați tăiat aproape de o dată cu scadența facturii, mergeți direct la sucursala dvs. bancar și plătiți factura de card de credit acolo. Acest lucru va asigura că plata este creditată în aceeași zi. Același lucru este valabil și pentru cardurile de credit cu amănuntul din magazinele lor.

Cuvânt final

Luați aceste secrete cu dumneavoastră în căutarea unui credit mai bun și mai departe. Lupta împotriva unei taxe ilicite sau a unei rate mai mari a dobânzii nu trebuie să fie intimă atunci când vă cunoașteți drepturile și limitele companiei de card de credit.

Carduri de credit cu imagine de blocare prin intermediul Shutterstock