Și UE plătește taxele de trecere

Intenția guvernului de a salva banii consumatorilor prin limitarea comisioanelor interbancare nu a funcționat în Statele Unite și nu va funcționa în Uniunea Europeană. Să aruncăm o privire de ce nu.

Tarifele de direcționare către țările din SUA

În Statele Unite, amendamentul Durbin a fost abordat în legislația privind reforma financiară Dodd-Frank în 2010. Înainte de lege, comisioanele interbancare vor fi evaluate de emitenți către comercianți atunci când un card de credit sau de debit a fost transferat, de obicei aproximativ 2% tranzacţie. Modificările Durbin au modificat taxele limitate pentru a fi "rezonabile și proporționale cu costul real". Teoria a fost că comercianții ar economisi bani și ar trece aceste economii pe consumatori.

Asta nu sa întâmplat. Dacă un comerciant economisește bani prin schimbarea, spre exemplu, la o altă companie de transport, ar transmite aceste economii? Desigur că nu. Deci, de ce ar fi schimbarea comisioanelor diferite?

Plafonul UE plătește 0,3%

UE a aplicat același tip de plafon pentru taxe - la 0,3% pe tranzacție. Este mult mai mică decât rata 1,12% din S.U.A. MasterCard a comandat un sondaj de comercianți pentru a vedea cum va reacționa piața și - surprinzător - 59% dintre comercianți au spus că vor păstra economiile in-house și nu le vor transmite. Doar 15% au spus că vor plăti în avans clienților.

Întreaga chestiune, totuși, merge la un nivel mai profund - și are prea puțin de-a face cu clienții. Este vorba despre Visa și MasterCard, un duopol eficient și influența pe care o au asupra pieței de procesare a tranzacțiilor. Un duopol are o putere extraordinară de stabilire a prețurilor și, prin urmare, poate forța comercianții să plătească comisioane mari din cauza acceptării pe scară largă a cardurilor de marcă. În plus, fiecare carte are mai multe categorii de comisioane, ceea ce face cu atât mai dificil să se determine cine este taxat pentru ce servicii.

Acest lucru împinge comercianții și asociațiile profesionale să facă lobby guvernului pentru a reduce taxele, dar apoi nu transferă economiile către consumatori, deci micul tip nu beneficiază în cele din urmă. Merită remarcat faptul că, în urma acumulării taxelor UE, Visa și MasterCard au dat lovitură înapoi, declarând că este inechitabil ca UE să impună un plafon doar pentru ei, și nu pentru toți emitenții de carduri, cum ar fi American Express și Diners Club. Se pare că nimeni nu a fost fericit.

Deci, ajungem la duopolul care se plânge de venituri mai mici și de atacuri nedrepte, negustorii obținând ceea ce doresc, dar care nu trec economiile către consumatori, iar consumatorii se plâng că nimeni nu își presează interesele în încercarea de a obține costuri mai mici pentru bunurile și serviciile pe care le cumpărare.

Linia de fund: Nu există o soluție clară aici. În final, consumatorii pot vota cu picioarele. Plata cu numerar ar fi o opțiune.

Imaginea cardului de credit UE prin intermediul Shutterstock