Care carduri de credit dau scoruri gratuite FICO?
Carduri de credit reale PARTEA A II-A
Cuprins:
- Cunoașterea este egală cu puterea
- De ce ar trebui să verificați scorul dvs.?
- Scorurile dvs. nu vor fi exact aceleași
Psst! Vrei să vezi scorul FICO?
Cu ani în urmă, scorul dvs. FICO a fost un secret că creditorii nu vroiau să știți. Apoi, Actul de raportare a creditelor echitabile ți-a permis să solicite scorul de credit de la birourile de credit, dar a trebuit să plătești pentru asta. Acum suntem în epoca scorului liber.
În 2013, Fair Isaac Corp., compania care a creat scorul FICO, a lansat programul FICO Score Open Access, care a permis creditorilor să le ofere clienților săi scoruri gratuite FICO. Mai mult de 50 acum fac acest lucru. În anul următor, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a solicitat emitenților cărților de credit majore să ofere scoruri gratuite de credit clienților lor, iar multe dintre ele fac acum.
Iată unde se află cei mai mari emitenți de cărți de credit cu scoruri gratuite:
| emitent | Scor de credit gratuit | Cine poate obține |
|---|---|---|
| Notă: scorurile FICO furnizate de diferiți emitenți de cărți de credit pot varia. Asta pentru că emitenții obțin scoruri FICO de la diferite birouri de credite de consum. Fiecare birou colectează datele contului de consum independent și calculează scorurile pe baza datelor colectate. | ||
| American Express | FICO | Posesorii de carduri |
| banca Americii | FICO | Posesorii de carduri |
| Barclaycard SUA | FICO | Posesorii de carduri |
| Capital One | VantageScore 3.0 | Oricine |
| urmarire | FICO | Unii deținători de carduri (Slate) |
| Citi | FICO | Unele conturi |
| Descoperi | FICO | Oricine |
| Banca SUA | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| fântâni Fargo | FICO | Clienții cu conturi de credit de consum |
Unii chiar merg dincolo de propriii posesori de carduri. Capital One oferă gratuit VantageScores oricui, iar Discover oferă scoruri gratuite FICO pentru oricine.
Cunoașterea este egală cu puterea
Având scorul dvs. ușor disponibile vă oferă mai multă putere asupra vieții dvs. financiare. Și se pare că o mică cunoaștere poate merge mult. Un sondaj realizat de Consumer Federation of America și VantageScore Solutions de către consumatori, realizat în 2015, a constatat că 60% dintre consumatori știau că ar putea să-și ajute scorurile de credit prin plata la timp, menținerea unui echilibru scăzut și neacordarea unui lot de conturi noi. Dintre respondenții care și-au obținut scorurile de credit în ultimul an, 86% știau că 700 a fost un scor bun de credit.
Chiar și așa, un studiu Investmentmatome din 2016 a constatat că există încă lacune semnificative în cunoaștere și că multe mituri privind scorul de credit persistă. De exemplu, mai mult de jumătate dintre americani nu știau că transportul unui card de credit de la o lună la alta nu face nimic pentru a ajuta la un scor de credit și aproape 8 din 10 nu știau că închiderea unui card de credit mai vechi, contul poate afecta scorul dvs.
»QUIZ: Testați-vă cunoștințele pe carduri de credit și scoruri
De ce ar trebui să verificați scorul dvs.?
Cunoașterea scorului dvs. FICO are o serie de beneficii. În primul rând, majoritatea creditorilor din Statele Unite utilizează scoruri FICO atunci când hotărăsc să prelungească creditul. Cu acces la un scor bazat pe aceleași modele pe care le folosesc bancherii și emitenții de carduri, veți avea un sentiment mai bun despre locul în care stați în ochii lor.
De asemenea, dacă lucrați pentru îmbunătățirea creditului, verificarea scorului dvs. FICO în fiecare lună este o modalitate excelentă de a vă evalua progresul. Este plăcut să vedeți că munca voastră dură este plătită. Pe de altă parte, va fi mai ușor să observi greșelile de credit când le faci și să-ți ajustezi în mod corespunzător obiceiurile.
În cele din urmă, păstrarea atenției asupra scorului dvs. FICO este o modalitate bună de a observa probleme. Rețineți că scorul dvs. FICO este determinat de informațiile de pe creditul dvs. raport . Dacă vă confruntați cu furtul de identitate sau cu o eroare de raportare a creditelor, acest lucru va apărea probabil în scorul dvs. FICO. Deși va trebui să verificați cel puțin trei rapoarte de credit, cel puțin o dată pe an, văzând că scorul dvs. în fiecare lună este un sistem de avertizare rapidă dacă lucrurile încep să dispară de pe șine.
" MAI MULT: Cum să obțineți rapoartele de credit gratuite
Scorurile dvs. nu vor fi exact aceleași
Nu aveți un singur scor FICO. Fiecare dintre cele mai importante birouri de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion - colectează datele în mod independent și vă marchează pe baza propriilor date. De obicei, toate cele trei scoruri FICO vor fi destul de asemănătoare. Rezultatul este că dacă aplicați pentru un împrumut mare, cum ar fi un credit ipotecar, nu vă surprindeți dacă scorurile pe care creditorul dvs. le examinează nu sunt aceleași cu cele pe care le vedeți la site-ul dvs. al emitentului cărții de credit.
Ellen Cannon este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
Acest articol a fost actualizat la 8 iulie 2016. A fost publicat inițial în noiembrie 2014.
