Beneficiile consultanței de credit pentru cumpărători de case

Cumpărarea unei case este un proces complicat. Este, de obicei, cea mai mare tranzacție financiară a vieții unei persoane și, adesea, presupune scoaterea unei ipoteci pentru a plăti noile sapaturi.

Plata unei astfel de datorii mari este un angajament serios, dar nu este singura contraprestație financiară. Salvați-vă pentru o plată în avans, îmbunătățind scorul dvs. de credit, făcând loc în bugetul dvs. pentru cheltuieli neprevăzute - poate dura ani de zile pentru a vă pregăti financiar pentru proprietate. Deci, nu este o surpriză că există o dorință de orientare și educație.

Multe agenții de consiliere non-profit oferă consiliere pentru cumpărătorii de bunuri ca unul dintre serviciile lor. David Atkinson, consilier financiar certificat la Serviciul de consiliere pentru credite de consum al Buffalo și membru al site-ului nostru Ask a Advisor, explică modul în care consilierea cu privire la credite poate ajuta procesul homebuying.

Ce fel de consiliere de credit este disponibil pentru homebuyers?

Consilierea de credit pentru homebuyers acoperă o serie de subiecte, printre care:

• bugetarea: Stabiliți un buget actual și un buget pentru după cumpărarea dvs. la domiciliu.
• Analizând raportul dvs. de credit: Determinați pașii pe care trebuie să le urmați pentru a obține cea mai bună finanțare în casa dvs.
• Selectarea unei case: Evaluați-vă veniturile și obligațiile financiare pentru a determina ce înseamnă plata ipotecilor și, prin urmare, care sunt casele pe care le puteți permite.
• Finanțarea unei case: Aflați ce opțiuni de credit sunt disponibile și care sunt calificările.
• Întreținerea și taxele la domiciliu Planificați să alocați bani pentru taxe și costuri de întreținere.

Anumite tipuri de consiliere înainte de cumpărare ar putea fi, de asemenea, de ajutor atunci când dețineți o casă. De exemplu, consilierea în caz de delincvență - pe care o puteți primi adesea fără costuri mici - vă poate ajuta dacă rămâneți în spatele ipotecării dvs. (mai multe informații pe site-ul HUD). Un consilier de locuințe poate ajuta, de asemenea, cu ipoteci inverse, un tip de împrumut de acasă pentru proprietarii de case de vârstă de 62 ani sau mai în vârstă care nu necesită plata ipotecară lunară. Ele vă pot ajuta să înțelegeți costurile, cerințele de eligibilitate și pașii implicați în acest proces.

Taxele pentru consiliere în domeniul locuințelor, inclusiv consilierea pentru cumpărături, variază de obicei între 0 și 150 USD.

Cum ajută consilierea de credit la procesul de cumpărare?

Un consilier de locuințe este un avocat imparțial care poate oferi informații și instrumente. Acest lucru, în combinație cu informațiile pe care le puteți primi de la un agent imobiliar sau de la un reprezentant de vânzări de credite ipotecare, vă poate ajuta să alegeți în cunoștință de cauză.

Consilierii vă pot ajuta să calculați plățile ipotecare la prețuri accesibile și să stabiliți un buget care să permită reparații la domiciliu și costuri de întreținere. Ele pot furniza, de asemenea, informații privind diferite tipuri de împrumuturi - inclusiv împrumuturi de stat și guvernamentale, cum ar fi creditele pentru afaceri veteran și împrumuturile administrației federale de locuințe - și vă pot ajuta să aflați care ar fi cea mai potrivită pentru dumneavoastră.

De asemenea, puteți primi informații despre ajutoarele de stat, federale sau locale pentru cumpărători de case. De exemplu, în Hamburg, New York, este posibilă obținerea unei granturi de 10.000 USD, în timp ce statul New York are o primă dotare pentru homebuyers de 7.500 de dolari. Granturile pot avea cerințe privind veniturile sau pot fi limitate la cumpărători pentru prima dată sau limitată la utilizări specifice - de exemplu, costurile de închidere și escrow sau plățile în avans. În unele cazuri, cumpărătorii trebuie să participe la consiliere în domeniul locuințelor pentru a beneficia de subvenții.

În ce cazuri doriți să utilizați acest tip de consiliere de credit?

Principalul motiv este să economisiți mii sau chiar zeci de mii de dolari pe ipotecă. Astfel, în acest sens, cei mai mulți potențiali proprietari ar beneficia - și cu cât vor lucra mai repede cu un consilier, cu atât mai bine. Aș sfătui majoritatea oamenilor să contacteze un consilier de locuințe cu doi sau trei ani înainte de a planifica să achiziționeze o locuință, să vină cu un plan de îmbunătățire a scorului de credit și să vadă dacă se pot califica pentru orice subvenționare.

Este cel mai bine să lucrați cu un agent imobiliar și cu vânzări ipotecare profesionale în combinație cu un consilier de locuințe, astfel încât să puteți face alegerile cele mai informate posibil atunci când cumpărăți o casă. Vizitați site-ul Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit pentru a obține o sesizare directă către o agenție de consiliere din zona dvs.

CCCS din Buffalo este o agenție de consiliere nonprofit de credit și membră a Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor.