Consiliere de credit pentru noi grade

Absolvirea facultății este interesantă. Poate fi și înfricoșător din punct de vedere financiar. De la aterizarea unui loc de muncă la plata datoriilor la împrumuturile pentru studenți și la construirea creditului, există multe aspecte noi ale finanțelor pe care va trebui să le gestionați.

Pe măsură ce vă îmbarcați în viața post-colegiu, vă recomandăm să vă dați niște îndrumări în ceea ce privește obținerea ordinii financiare. Există, desigur, multe resurse gratuite online care oferă sfaturi despre bani și materiale educaționale, dar puteți găsi, de asemenea, servicii gratuite și cu preț redus prin intermediul agențiilor non-profit de consiliere în domeniul creditelor. Aceste agenții oferă o gamă largă de servicii de educație financiară și de consiliere, inclusiv ajutor pentru stabilirea unui buget, înțelegerea raportului dvs. de credit și plata împrumuturilor pentru studenți.

Am vorbit cu Lauren Matovina și Raymond Sullivan, consilieri de credite certificați cu GreenPath Financial Wellness, o agenție de consiliere nonprofit de credit și membru al echipei noastre Ask a Advisor, despre modul în care consilierea în domeniul creditului poate ajuta la noile grade care încep pe cont propriu.

Cum poate consilierea de credit să ajute noi absolvenți?

Matovina: Cineva care tocmai a absolvit colegiul este la începutul a numeroase schimbări interesante și noi provocări. Pentru mulți, va fi prima dată când trăiesc independent. Ei vor câștiga primul venit real și vor fi responsabili pentru plata tuturor tipurilor de cheltuieli noi pe care altcineva le-ar fi plătit anterior. Vorbind cu un consilier de credit le poate ajuta să treacă în această etapă importantă a vieții lor financiare.

Un consilier poate să creeze noi grade pentru a crea un buget, a stabili obiective și a folosi creditul în mod responsabil. Un consilier poate, de asemenea, să-i ajute să înțeleagă rapoartele de creditare și semnificația scorurilor lor de credit și să-i încurajeze să-și dezvolte obiceiurile financiare bune devreme, astfel încât să se bucure de recompensele pentru o viață întreagă.

Cele mai multe servicii de consiliere de credit sunt oferite gratuit. Este posibil să existe o taxă mică, între 50 și 200 de dolari, asociată cu programe specializate cum ar fi consilierea pentru împrumuturi pentru studenți.

Sullivan: Consilierea cu privire la credite poate ajuta noile grade în mai multe domenii cheie, inclusiv gestionarea împrumuturilor pentru studenți, venituri cu un buget și înțelegerea creditului. Scorurile puternice de creditare sunt mai importante decât ar putea crede mai multe persoane și dacă dispuneți de un sistem solid de planificare financiară în timp util, puteți reduce la minimum stresul și puteți ajuta la economisirea de bani. Crearea unei fundații financiare solide va ajuta acum la crearea unor noi grade pentru succesul viitor.

Ce probleme financiare specifice ar putea consiliul de credit să ajute un nou grad și cum?

Matovina: Prima și cea mai importantă sarcină este de a construi un buget cuprinzător. Un consilier poate ajuta la evaluarea veniturilor și la elaborarea unui plan de cheltuieli. Cele mai bune bugete reprezintă toate cheltuielile. Acest lucru va ajuta noile clase să își evalueze cheltuielile fixe și cheltuielile discreționare.

De asemenea, consilierii de credit pot oferi sfaturi și instrumente care pot ajuta noile grade să rămână pe calea cea bună. Aceștia pot contribui la elaborarea unui plan de economii și pot oferi sfaturi pentru a discuta cu angajatorul despre planul de pensionare al companiei. Mulți angajați pentru prima dată nu sunt conștienți de faptul că societatea lor poate să se potrivească contribuției lor la economiile lor de pensii.

Sullivan: Unele aspecte financiare specifice cu care se confruntă cursurile recente includ timpul necesar pentru debarcare a primului lor loc de muncă și pentru plata împrumuturilor pentru studenți. Consultanții de credit pot personaliza strategii pentru a începe într-o piață de locuri de muncă în continuă schimbare, oferind numeroase resurse clienților care se confruntă cu subzistență sau șomaj. De asemenea, ele pot ajuta noile grade să determine cea mai bună strategie pentru gestionarea plăților pentru împrumuturi pentru studenți.

Cei care vin din programe postuniversitare pot avea îngrijorări suplimentare privind găsirea locuinței permanente și începerea unei familii. Consilierea pentru locuințe înainte de cumpărare poate ajuta persoanele care intră în lumea ipotecară, acoperind subiecte cum ar fi practicile corecte de împrumut și ce să se aștepte la diferite etape ale procesului de cumpărare. Un consilier de credit poate ajuta, de asemenea, grads recente pregătească finanțele lor pentru a avea copii. Un consilier de credit poate aborda preocupările financiare ale noului grad și îi poate ajuta să formeze un plan care să se potrivească cu ceea ce se întâmplă, fie că se căsătorește și se adaptează la finanțe comune, fie că primește o nouă adăugare în familie.

Cum pot consilierii de credite să ajute la noi clase cu împrumuturi pentru studenți?

Matovina: Determinarea cand si cat de mult sa plateasca imprumuturile pentru studenti poate fi descurajatoare chiar si pentru cea mai savvy grad. Student de consiliere de împrumut de către consilierii de credit certificate poate oferi o multitudine de informații. Consilierii sunt educați pe toate tipurile de împrumuturi, atât private, cât și federale, și planurile de rambursare asociate acestora. Aceștia pot ajuta la stabilirea planurilor de plată care se aliniază cel mai bine scopului lor, fie că este vorba de a plăti cât mai repede și mai agresiv împrumuturile sau de a crea un plan de plată bazat pe venit.

Consilierii pot, de asemenea, să educe debitorii împrumutului pentru împrumuturi cu privire la programele de iertare a împrumuturilor și consecințele plasării continue a împrumuturilor în amânare sau toleranță. Nu este întotdeauna cea mai bună idee de a amâna plățile, deoarece majoritatea acestor împrumuturi vor continua să acumuleze dobânzi, iar echilibrele vor crește în mod inevitabil. Consilierea poate acoperi, de asemenea, consecințele neplății și modul în care aceasta poate afecta scorurile de credit.

Sullivan: Împrumuturile pentru studenți pot fi un obstacol intimidant pentru un nou absolvent. Există trei tipuri majore de împrumuturi federale și cel puțin șapte planuri de rambursare. Poate fi copleșitoare să se ia în considerare consolidarea sau amortizarea împrumuturilor, programele de iertare a împrumuturilor și noua legislație ocazională. Împrumuturile private pot fi deosebit de confuze dacă opțiunile pentru programe alternative sau greutăți sunt neclare.

Consultanții de credit pot ajuta elevii să evalueze opțiunile pe care le au la dispoziție și să formeze un plan clar de abordare a obligațiilor privind împrumuturile studențești. Chiar și cu un plan în loc, poate fi greu să faci primii pași în gestionarea împrumuturilor, cum ar fi știind ce să ceară un servicer de împrumut. Creditorii de credite pot oferi sprijin în a face aceste apeluri pentru a ajuta noile grade să-și atingă obiectivele.

GreenPath Financial Wellness este o organizație non-profit de consiliere și educație financiară la nivel național.