Ar trebui ca agențiile de rating să trateze în mod diferit datoria medicală?

Să te rănești grav sau să te îmbolnăvești îți poți transforma viața cu susul în jos. Dar mulți oameni sunt surprinși să descopere că, mult după ce s-au vindecat, efectele unui ședere lungă a spitalelor rămân în credit.

Legislatorii și grupurile de consumatori solicită agențiilor de rating să trateze facturile medicale diferit față de alte datorii, dar de ce? Uitați-vă la detaliile de mai jos.

Facturile medicale neplătite afectează creditul într-un mod mare

Furnizorul dvs. de îngrijire a sănătății este probabil serios în ceea ce privește menținerea sănătății corpului, însă este posibil să nu fie în mod egal îngrijorat de bunăstarea creditului. Contrar opiniei populare, cabinetul medicului dumneavoastră va lua măsuri dacă nu veți plăti factura.

În primul rând, biroul medical al furnizorului tău va face probabil câteva încercări să te facă să plătești un proiect de lege pe care l-ai neglijat. Dacă nu tusiți banii sau nu elaborați un fel de plan de plată, în cele din urmă vor încerca să își reducă pierderile prin vânzarea datoriilor către un colector. În acest moment, contul va apărea în raportul dvs. de credit ca fiind în colecții.

Acest lucru vă va costa o mulțime de puncte pe scorul dvs. de credit, mai ales dacă scorul dvs. a fost mare pentru a începe cu. În plus, un cont în colecții ar putea afecta creditul dvs. timp de până la șapte ani.

În multe moduri-cheie, facturile medicale sunteți diferit

Seria de evenimente descrise mai sus poate părea familiară - la urma urmei, acestea sunt foarte asemănătoare cu pașii luați de creditori dacă nu plătiți un alt tip de împrumut. O factură neplătită este o factură neplătită - de ce există o împinge să o tratezi diferit față de alte datorii?

Avocații susțin că facturile medicale sunteți diferit de celelalte datorii, în principal datorită faptului că:

Ele sunt potențial crippling - Potrivit unei analize Investmentmatome, 3 din 5 falimente din 2013 s-au datorat datoriilor medicale.

Sunt confuze - Dacă aveți asigurări de sănătate, primirea unui proiect de lege medical poate fi confuz. Este uneori greu să descifrezi ceea ce datorezi și ce va acoperi compania de asigurări. Această lipsă de claritate determină adesea oamenii să renunțe la plata pentru o lungă perioadă de timp - suficient de lungă pentru a fi trimisă la colecții.

Ar putea ajunge mai rapid în colecții - Creditorii vă trimit, de obicei, contul dvs. la colecții după mai multe încercări de a lucra cu dvs., dar multe cabinete medicale nu sunt la fel de generoase. Dar, potrivit unui expert citat în New York Times, spitalele trimite în mod obișnuit conturi către colecționari după doar o singură plată cu întârziere.

Sunt predictori slabi ai riscului - În 2014, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a raportat rezultatele unui studiu efectuat între septembrie 2011 și septembrie 2013. Potrivit site-ului web al CFPB:

"Studiul a constatat că consumatorii cu datorii medicale își plătesc, în general, împrumuturile sau facturile la egalitate cu consumatorii cu scoruri cu aproximativ 10 puncte mai mari".

În plus,

Studiul a constatat ca consumatorii care au platit ulterior datorii medicale care au intrat in colectii au fost mai probabil sa-si plateasca inapoi datoriile lor, in comparatie cu consumatorii cu scoruri cu 16-22 de puncte mai mare.

Acest lucru implică faptul că istoricul consumatorului cu factura medicală poate să nu fie un bun punct de referință pentru agențiile de rating de credit pe care să le folosească la stabilirea scorurilor de credit.

Ele pot fi greu de evitat - Consumatorii nu au aproape nici un control asupra costului îngrijirii medicale și un control foarte mic asupra controlului asupra necesității tratamentului. Cu alte cuvinte, persoanele care se ocupă de datoria medicală nu se preocupă prea mult. În consecință, includerea datoriilor medicale în judecăți de bonitate poate fi nedreaptă.

Cum să păstrați o boală sau un prejudiciu de la răzbunarea dvs. de credit

Pentru moment, agențiile de rating de credit vor continua să trateze datoriile medicale la fel ca oricare altul. Pentru a păstra facturile medicilor de la rău de credit, urmați aceste sfaturi:

• Obțineți asigurare de sănătate - Costul tratamentului medical se poate adăuga rapid. Fără asigurare, este ușor să intri peste cap. Verificați resursele noastre pentru găsirea unei îngrijiri accesibile.
• Fiți sârguincioși să răspundeți la telefon și să verificați căsuța poștală - Dacă vă recuperați de o boală sau un prejudiciu, trebuie să vă așteptați la o anumită comunicare din partea asigurătorului și a prestatorului de sănătate despre factura. Chiar dacă este dificil, răspunde la telefon și verifică poșta. Acest lucru vă va ține la curent cu ceea ce datorați și față de cine.
• Comunicați cu biroul medicului dumneavoastră - Este tentant să vă îngropați capul în nisip atunci când sunteți copleșiți de ceea ce datorați. Dacă vă aflați în contact regulat cu biroul medicului dvs., este posibil ca aceștia să vă trimită factura colecțiilor.
• Luați în considerare obținerea unei înțelegeri - Dacă nu puteți plăti integral factura medicală, negocierea unei înțelegeri cu furnizorul dvs. de sănătate ar putea fi cel mai bun pariu. Elaborarea unui plan de plată ar putea fi posibilă, iar unele birouri pot fi de acord să plătească factura pentru mai puțin decât datorați.

Dacă faceți o înțelegere, asigurați-vă că ați primit-o în scris. Greșelile se întâmplă și, dacă veți ajunge în colecții, veți avea nevoie de dovada că ați îndeplinit sfârșitul negocierii.

Linia de jos: Să se îmbolnăvească este înfricoșător, dar ceea ce face o factură de spital neremunerată în contul dvs. poate face lucrurile să se înrăutățească.Pe măsură ce dezbaterea asupra reformelor continuă, folosiți sfaturile lui Nerds pentru a menține creditul în stare bună de sănătate.

Imagine a facturii medicale prin Shutterstock