Agenții de raportare a creditelor iau o privire proaspătă la modul în care plătiți facturile

Cardurile de credit pot fi un instrument financiar dificil. În timp ce acestea sunt esențiale pentru construirea unei istorii de credit solide, ele pot fi, de asemenea, o poartă pentru depășirea cheltuielilor și a datoriilor pe care nu le putem rambursa. La urma urmei, utilizatorii de carduri de credit se încadrează în două categorii: cei care își plătesc integral soldurile în fiecare lună și cei care nu.

Se pare că agențiile de raportare a creditelor au luat notă de aceste două tabere; de fapt, Equifax, Experian și Transunion încep să restructureze istoricul de credite pentru a arăta diferențele dintre aceste două tipuri de clienți de carduri de credit. Așa-i: Birourile de credit se uită la obiceiurile financiare care depășesc dacă ne plătim facturile. Acum ei se concentrează pe Cum le plătim și ele.

Ce inseamna asta pentru tine si pentru creditul tau:

Revolvere vs. Transactoare: Ce tip de utilizator de card de credit ești?

Dacă utilizați un card de credit pentru o perioadă de timp, ați dezvoltat, de obicei, un model: fie că vă plătiți integral taxele în fiecare lună, fie că rulați cardul și plătiți-l treptat, în timp ce vărsați un sold de la lună.

Dacă nu plătiți din plată în fiecare lună, ar putea fi momentul să începeți să faceți acest lucru, deoarece agențiile majore de raportare a creditelor țin pasul. Cei care își plătesc în mod regulat soldurile vor fi acum numiți "transactori", în timp ce cei care renunță la plata taxelor de la o lună la alta vor fi numiți "revolvere".

Deși această diferență poate părea trivială, ea trimite semnale importante potențialilor creditori. Datele din timp arată că revolverele tind să reprezinte un risc mai mare atunci când vine vorba de rambursarea datoriilor, ceea ce înseamnă că etichetarea acestora ar putea duce în curând la condiții mai puțin favorabile pentru împrumuturi.

Cum este acest lucru diferit de modul în care obiceiurile dvs. de bani sunt raportate acum?

Această schimbare este o mare schimbare în modul în care agențiile de raportare a creditelor privesc istoricul nostru financiar. Până acum, creditorii s-au uitat cel mai mult la nivelul total al datoriilor și la istoria noastră, cu plata facturilor la timp. Aceasta înseamnă că persoanele care și-au menținut nivelul scăzut al datoriei globale și și-au plătit facturile până la scadență au avut probabil scoruri mari de credit, indiferent dacă au efectuat sau nu un echilibru al cărților de credit de la o lună la alta. De fapt, nu ați putut spune dintr-un raport de credit dacă cineva plutea un sold de card de credit.

Acest nou stil de raportare probabil va face creditorii prudent de clienții care transporta solduri de la o lună la alta, și poate penaliza-le cu rate de dobândă mai mari sau termeni de rambursare mai stingent.

Aceste modificări îmi vor afecta scorul de credit?

Statutul nostru de transactor sau revolver va apărea în raportul nostru de credit, dar nu va fi luat în considerare în scorurile noastre de credit - totuși. Principalele agenții de raportare a creditelor trebuie să facă mai multe studii pentru a vedea dacă revolverele prezintă un risc mai mare înainte de a decide dacă să acționeze. Dar, probabil, diferența va apărea probabil în scorurile noastre de credit în viitorul apropiat, deci dacă nu sunteți un transactor, ar trebui să vă gândiți să deveniți unul.

Linia de fund: modul în care plătiți facturile de pe cardul dvs. de credit a devenit o notă importantă în istoricul nostru de credite, deci dacă nu plătiți soldul în fiecare lună, este timpul să faceți o prioritate. Nu doriți ca statutul de "revolver" să vină între dvs. și următorul dvs. credit!