Scorul de credit

se referă la scorul FICO, care este creat și calculat de Fair Isaac Corporation și este o măsură a bonității individului. Este un rezumat matematic al informațiilor din raportul de credit al unei persoane. Rețineți că nu este același lucru cu un raport de credit; mai degrabă, un scor de credit se bazează pe informațiile dintr-un raport de credit.

Cum funcționează (exemplu): Scorurile de credit variază de la 300 la 850. Cu cât scorul persoanei este mai mare, cu atât este mai de încredere. Potrivit Fair Isaac, scorul mediu FICO este de 723. Cele mai bune rate tind să meargă debitorilor cu scoruri FICO peste 740, dar aceasta este o generalizare. Algoritmul FICO ia în considerare mai multe lucruri.

Istoria plăților reprezintă 35% din scor. Aceasta include dacă persoana a efectuat plăți întârziate, cât de târziu au fost plățile, numărul plăților datorate în trecut, numărul de conturi plătite la timp și factori similari.

Sume datorate reprezintă 30% din scor. Acestea includ suma pe care persoana o datorează în conturile sale diferite, numărul de conturi cu sold, valoarea creditelor disponibile pe care le utilizează, proporția soldurilor la valoarea inițială a împrumutului și factori similari.

• Durata Istoricul de credit al unei persoane reprezintă 15% din scor.
• Suma creditelor noi reprezintă 10% din scor. Acesta include numărul de conturi deschise recent, numărul de solicitări recente de credit, timpul de la deschiderea contului, momentul ultimei activități negative (cum ar fi o întârziere a plății) și alți factori similari.
• Tipurile de credite
• Este important de notat că scorurile de credit se bazează numai pe rapoartele de credit ale celor trei mari birourile de credit (Experian, TransUnion și Equifax), astfel încât este posibil ca o persoană să aibă trei scoruri de credit diferite. În conformitate cu Legea egalității de șanse de credit, Fair Isaac nu ia în considerare vârsta, rasa, culoarea, religia, originea națională, sexul sau starea civilă atunci când calculează un scor FICO. Salariul, titlul postului, angajatorul, în care locuiește debitorul, ratele dobânzilor la alte datorii ale debitorului și istoricul ocupării forței de muncă nu sunt, de asemenea, luate în calcul. Scorurile de credit nu reflectă și participarea la consiliere de credit. în multe cazuri, creditorii plătesc și apoi dezvăluie scorurile debitorilor atunci când solicită credit.
• De ce contează:

Scorul de credit este probabil cea mai răspândită și mai recunoscută măsură de bonitate. Acestea afectează foarte mult valoarea creditului pentru care se califică o persoană și rata dobânzii pe care o plătește pentru acel credit. O persoană cu un scor redus de credit, de exemplu, ar putea să plătească 10% din împrumutul pentru care o persoană cu un scor mai mare de credit ar trebui să plătească doar 6%. Astfel, atunci când vine vorba de ipoteci, împrumuturi auto și alte împrumuturi mari, un scor bun de credit poate salva o persoană de mii de dolari.

Cu toate acestea, scorurile de credit nu sunt singurul factor pe care creditorii iau în considerare atunci când decid dacă să prelungească creditul persoană. În special, creditorii se uită, de asemenea, la venitul persoanei, istoricul ocupării forței de muncă și caracterul (trei lucruri care nu sunt reflectate într-un punct de credit) atunci când iau aceste decizii. Cu toate acestea, scorurile de credit oferă creditorilor un rezumat rapid al bonității unei persoane. De asemenea, simplifică și egalizează procesul de creditare, creează mai puține documente pentru împrumutat, facilitează procesele de creditare mai rapide și reduc costurile de creditare.

Mulți oameni încearcă să prezică ce se va întâmpla cu scorurile lor de credit dacă acționează sau nu iau anumite măsuri. Algoritmul care calculează scorul de credit este atât complicat, cât și propriu-zis, ceea ce înseamnă că este greu de spus exact ce scor a unei persoane va fi dacă ea, de exemplu, întârzie să plătească un credit ipotecar. În cele din urmă, însă, îmbunătățirea unui scor de credit se bazează, în general, pe câteva concepte: facturarea facturilor la timp, obtinerea de curente și șederea curentă pe facturi, păstrarea soldurilor cărților de credit mici, evitarea creditării inutile, evitarea deschiderii multor conturi de credit la o vârstă fragedă, verificarea rapoartelor de credit pentru greșeli și folosirea conștientă a creditelor.