Cât de des se schimba scorul de credit?

Lucrul pentru a îmbunătăți creditul sărac poate fi asemănător cu așteptarea unei tunsoare proaste care să crească. S-ar putea să fii dezamăgit de cât de lent pare schimbarea, dar o lună poate face diferența.

Același lucru este valabil și pentru îmbunătățirea creditului. Cât de frecvent actualizarea scorurilor de credit s-ar putea să vă surprindă și ați putea vedea progresul mai repede decât vă așteptați.

Știți unde este creditul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit, săptămânal. Vă vom ajuta să vă monitorizați creditul și să vă urmăriți progresul.

Începeți, este gratuit

Scorurile de credit provin din rapoartele de credit

Scorurile de credit se bazează pe informațiile din rapoartele de credit.

Rapoartele dvs. de credit sunt documente detaliate care descriu istoricul dvs. cu manipularea banilor împrumutați. Trei birouri de credit importante colectează și mențin aceste informații.

Scorurile de credit sunt de obicei calculate în momentul în care sunt solicitate de către un creditor. Informațiile despre unul sau mai multe dintre rapoartele dvs. de credit sunt difuzate printr-un model de creditare (cele mai frecvent utilizate sunt FICO și VantageScore). Rezultatul este un scor numeric care reprezintă informațiile despre acel raport în acel moment.

Aveți multe scoruri de credit diferite, în funcție de ce companie de notare a fost utilizată, pe care biroul le-a tras informații de raportare și despre ce scor va fi folosit.

Pentru a răspunde la întrebarea cât de des se schimba scorul dvs. de credit, este important să știți cât de des sunt actualizate rapoartele dvs. de credit.

Creditorii raportează de obicei informațiile dvs. lunar

În general, creditorii raportează birourilor de credit atât informații pozitive, cât și negative, o dată pe lună. Deci, scorurile dvs. de credit se pot schimba un pic în fiecare lună, în funcție de informațiile care se aterizează pe rapoartele dvs. de credit.

Există trei birouri de credit majore în Statele Unite: Experian, Equifax și TransUnion. Creditorii dvs. pot raporta tuturor celor trei, doi, unul sau deloc. În cele mai multe cazuri, băncile mari raportează tuturor celor trei.

Deci, ce fel de informații transmit creditorilor către birourile de credit în fiecare lună? Datele despre dvs. sau contul dvs. pot include:

• Momentul ultimei plăți (adică dacă ați întârziat cu 30 de zile sau mai mult)
• Starea contului (în stare bună, închisă, delincventă, implicită, în colecții etc.)
• Balanța contului
• Activitatea de către utilizatorii autorizați
• Anchete de credit recente

Se pot întâmpla fluctuații mari

Cele mai multe modificări ale scorurilor dvs. de credit se întâmplă incremental: câteva puncte câștigate sau pierdute într-o lună, câteva mai multe în următoarea. De-a lungul timpului, acest lucru se poate adăuga la ceva mare, dar este puțin probabil să vedeți un leagăn semnificativ într-un timp scurt.

Există excepții. Următoarele pot genera o fluctuație mare în scorul dvs. (cred că 25 de puncte sau mai mult) în una sau două luni:

O delincvență: Deoarece istoricul plăților este una dintre cele mai mari influențe asupra punctajului dvs., acesta va afecta o plată semnificativ întârziată în raportul dvs. de credit. Scăderea în urma plății facturii cu 30 de zile sau mai mult ar putea face ca scorul dvs. să aibă un impact mare.

Dacă ați căzut în urmă cu unul dintre conturile dvs., faceți tot ce este mai bun pentru a vă face cât mai repede posibil. O delincvență de 60 de zile este mai gravă decât o delincvență de 30 de zile, iar delincvența de 90 de zile este încă mai rău, așa că este bine să reveniți repede.

O schimbare în sarcina datoriei cardurilor de credit: O altă influență majoră asupra scorului dvs. este suma datorată sau rata de utilizare a creditului dvs. (cât de mult datorați față de limita de credit). O creștere a datoriei de pe cardul de credit vă va agrava rata de utilizare, ceea ce vă poate reduce scorul.

Dar și contrariul este adevărat. Dacă obțineți un câștig mare și folosiți-l pentru a vă plăti datoria de pe cardul dvs. de credit, rata de utilizare a creditului va scădea. Acest lucru ar putea determina scorurile dvs. să crească dramatic în doar o lună.

Lindsay Konsko este scriitor de personal la Investmentmatome, o companie de finanțe personale. Twitter: @lkonsko.

Actualizat la 27 iunie 2017.