3 moduri de a evita defectarea la împrumuturile studenților după cădere

Renunțarea la colegiu nu face parte din plan atunci când luați împrumuturi pentru studenți. Dar datoria studentului este o povară care se înrăutățește dacă abandonezi școala fără un grad.

"Este într-adevăr provocarea pentru acești studenți: s-au înscris la școală și au luat datoria deoarece credeau că vor vedea o creștere a veniturilor de cealaltă parte", spune Craig Anderson, președintele Student Connections, o organizație nonprofit axată pe succesul studenților. "Când au datorii, dar venitul lor nu crește, intră în necazuri".

Acordați o plată lunară pentru student la alte cheltuieli, iar cei care au părăsit școala pot descoperi că încep să plătească pierderi și, eventual, nu plătesc. Împrumutanții fără un grad reprezintă aproape jumătate din cei care nu funcționează, potrivit datelor federale într-un raport al Centrului pentru progresul american, o organizație de cercetare a politicilor publice.

Un împrumut intră, în mod obișnuit, în lipsă după 270 de zile de plăți pierdute. Apoi, consecințele se aglomerează:

• Pierdeți opțiuni care pot reduce sau pot suspenda plățile pentru debitori în bune condiții, cum ar fi planurile de rambursare alternativă, amânarea și toleranța
• Nu puteți primi mai mult ajutor pentru a vă întoarce la școală
• Creditorul vă poate da în judecată sau vă puteți adresa colecționarilor de datorii private
• Guvernul vă poate împodobi sau reține salariile, restituirea impozitelor și plățile pentru asigurări sociale

Prețul prestabilit rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, dar datoria nu dispare niciodată.

"Aceasta nu este o datorie la care te ascunzi prin a nu lua telefonul și sperând că acesta va dispărea", spune Anderson.

Dacă nu ați terminat colegiu și aveți datorii student, aici sunt cele mai bune modalități de a evita implicit.

1. Aflați cât de mult datorezi și cine să plătești

Rambursarea începe atunci când părăsiți școala pentru orice motiv. Înainte de a pleca, contactați departamentul de asistență financiară al școlii pentru a afla care sunt serviciile pe care le acordați împrumuturile și felul în care aveți - federal, privat sau o combinație. Pentru împrumuturile federale, intrați în sistemul național de împrumuturi pentru studenți. Pentru împrumuturi private, contactați banca, uniunea de credit sau creditorul online.

Când cunoașteți suma principalului, rata dobânzii și termenul de rambursare, utilizați un calculator pentru împrumuturi pentru a estima plățile lunare.

Prima dvs. factură ajunge în mod obișnuit după o perioadă de grație de șase luni. În acest timp, dobânzile vor fi acumulate pe majoritatea împrumuturilor; acesta va fi adăugat la soldul total al împrumutului.

2. Alegeți un plan de rambursare

Zece ani de rambursare sunt standard pentru majoritatea împrumuturilor pentru studenți. Dacă plata lunară în această perioadă va fi prea dificilă, este posibil să aveți unele opțiuni.

Este posibil să fiți eligibil să înscrieți împrumuturile federale într-un plan extins, graduat sau bazat pe venit. Estimatorul de rambursare al site-ului Federal Student Aid vă poate arăta cât veți plăti pentru fiecare plan.

Dacă aveți împrumuturi private, contactați creditorul pentru reducerea ratei dobânzii sau prelungirea termenului de rambursare.

Când primește prima factură, puteți plăti prin poștă, online sau printr-o plată lunară automată pentru o reducere de 0,25% a dobânzii.

3. Creați un buget care include și plata pentru student

Împrumuturile pentru studenți nu reprezintă cea mai gravă datorie, deoarece ratele dobânzilor sunt scăzute în comparație cu datoriile cu dobânzi ridicate, cum ar fi soldurile cărților de credit. Dar încă trebuie să potriviți plata în bugetul dvs.

"Știm că împrumuturile pentru studenți sunt una dintre ultimele facturi pe care oamenii le plătesc - au nevoie de un acoperiș peste cap și de alimente pe masă", spune Clare McCann, director adjunct al politicii federale de învățământ superior din New America, un think tank independent.

Planificați-vă plata pentru împrumutul dvs. de student, bugetând-o cu alte obligații. O opțiune pentru a încerca este un buget de 50/30/20: 50% din venitul dvs. de acasă se îndreaptă către cele mai importante - inclusiv plățile minime la împrumut - 30% pentru nevoi și 20% pentru economii.

Când implicitul pare inevitabil

Lipsesc o plată kick-începe o numărătoare inversă de 270 de zile la implicit. Trebuie să acționezi înainte de a pierde opțiunile viitoare de ușurare.

În primul rând, sunați la serviciul de împrumut federal și întrebați despre trecerea la un plan de rambursare bazat pe venit. Dacă aveți venituri mici sau nu, acest lucru poate reduce plățile la 0 $. Dar toți debitorii împrumutați de împrumuturile federale pot găsi o plată care nu depășește 10% din venitul lor discreționar.

Dacă nu puteți efectua plăți în cadrul rambursării bazate pe venit, contactați serviciul de întreținere pentru a discuta despre toleranța generală de a întrerupe plățile de până la un an pentru împrumuturile federale. Creditorii privați pot de asemenea să ofere opțiunea. Toleranța ar trebui utilizată doar ca fixare pe termen scurt, deoarece dobânda va continua să se acumuleze. Se oprește ceasul în mod implicit, păstrând opțiunea unui plan bazat pe venit dacă finanțele se îmbunătățesc suficient pentru a face plăți reduse.

În cele din urmă, luați în considerare contactarea unui avocat de faliment dacă alte datorii, cum ar fi cardurile de credit, fac imposibilă plata cheltuielilor de întreținere de bază. Falimentul rar elimină împrumuturile pentru studenți, dar vă poate permite să redirecționați banii de la plățile prin carduri de credit la plățile pentru împrumuturi pentru studenți.