Consolidarea datoriilor cu card de credit vs. transferul soldului

Dacă sunteți în întuneric despre anumiți termeni financiari personali, nu vă faceți griji - nu sunteți singuri! De exemplu, mulți oameni care caută soluții la problemele legate de datoriile cărților de credit nu sunt clari în legătură cu diferența dintre consolidarea datoriei de pe cardul de credit și transferul soldului cardului de credit. În timp ce acești termeni nu sunt sinonimi, există o relație între ele.

Sunteți gata să aflați mai multe? Hai să intrăm.

În primul rând, vocabularul

Să trecem peste definițiile transferului soldului cardului de credit și al consolidării datoriilor de pe cardul de credit înainte de a explica modul în care cele două sunt legate:

Transfer de sold de carte de credit - Aceasta înseamnă că se mișcă un sold de carte de credit de la o cartelă la alta. De obicei, oamenii aleg să transfere un sold deoarece poartă datorii pe un card care percepe o rată ridicată a dobânzii. Dacă se pot califica pentru un card cu o rată mai mică (sau, în unele cazuri, un timp limitat, rata de promovare de 0%), posibilitatea de a economisi bani pe interese este imensă.

Consolidarea datoriilor cu carduri de credit - Aceasta înseamnă să plătiți mai multe carduri de credit diferite cu un singur împrumut sau cu un card de credit; voi literalmente consolidați mai multe datorii într-una. Majoritatea oamenilor consideră consolidarea datoriilor dacă efectuează câteva solduri cu dobânzi ridicate și poate obține o rată mai mică pe un împrumut de consolidare sau o cartelă. Acest lucru va economisi bani pe interes și, de asemenea, va simplifica procesul de rambursare a datoriilor, deoarece vor face o plată în loc de multe.

Ambele strategii sunt utile pentru economisirea de bani pe datorii cu carduri de credit cu dobândă mare. Dar există o diferență importantă de păstrat în minte: consolidarea datoriilor cu carduri de credit înseamnă în mod necesar că mai multe datorii sunt incluse într-una. Dar un transfer de echilibru poate fi just unu echilibru de la unu cardul fiind mutat în altul.

Care este relația dintre transferurile de sold și consolidarea datoriilor?

Este clar că transferurile de solduri și consolidarea datoriilor nu sunt același lucru, dar probabil că ați luat-o pe relația lor: Mulți oameni aleg să-și consolideze datoriile cu un card de credit de transfer de echilibru.

Transformarea mai multor solduri cu dobândă mare pe un card care oferă o rată de transfer 0% promoțională este o modalitate de a vă combina mai multe datorii într-unul singur. Din nou, avantajul este că nu veți plăti niciun dobânz în timpul perioadei introductive de 0% (de obicei 6-12 luni) și gestionați o singură plată în loc de mai multe.

Nerd notă: Țineți minte că consolidarea datoriilor cărții dvs. de credit cu un card de 0% este doar o opțiune. Puteți, de asemenea, să vă consolidați cu alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale sau împrumuturile pentru acasă. Vă recomandăm să cântăriți avantajele și dezavantajele fiecărei alegeri de consolidare înainte de a merge mai departe.

Când să ia în considerare aceste opțiuni - și capcanele pentru a evita

Transferurile de cărți de credit și consolidarea datoriei de pe cardul de credit au sens dacă sunteți în roșu pe plasticul existent și aveți nevoie de o modalitate de a reduce rata dobânzii. Nu numai că veți economisi bani pe cheltuieli de finanțare, dar veți putea să vă răscumpărați mai repede datoria. La urma urmei, interesul are o modalitate de a mânca în progresul dvs. de plată!

Cu toate acestea, există unele capcane pentru a avea grijă de consolidarea datoriilor cu carduri de credit și transferuri de cărți de credit:

• Taxe - Transferul unui sold la un card de 0% nu este gratuit. De obicei, trebuie să plătiți o taxă de 3% din soldul transferat. Alegerea altor opțiuni de consolidare poate avea drept rezultat și comisioane; de exemplu, unii emitenți de împrumuturi personale percep o taxă de origine. Asigurați-vă că știți exact cât vă va costa să reduceți ratele dobânzilor!
• Repercusiuni de întârziere - Dacă efectuați chiar și o plată cu întârziere în timpul promoției dvs. de transfer de sold 0%, tranzacția dvs. poate fi anulată și dvs. ar trebui să începeți să plătiți imediat dobânda. Dacă înregistrarea dvs. de plată la timp este neclară, alte opțiuni de consolidare ar putea fi în valoare.
• Credit - Pentru a vă califica pentru un card de 0% sau a obține cea mai bună rată pentru un alt tip de împrumut de consolidare, veți avea nevoie de un credit foarte bun. Dacă acest lucru nu seamănă cu tine, va trebui să faci matematica pentru a decide dacă consolidarea este o opțiune bună la rata dvs. sunteți capabil să ajungă. Din nou, asigurați-vă că faceți cumpărături - există o mulțime de opțiuni pentru împrumuturi personale acolo.
• Se termină înapoi în gaură - Dacă vă transferați soldul pe un card de 0% sau vă consolidați datoria de pe cardul dvs. de credit cu un card de împrumut sau cu o rată mai mică, veți obține cel puțin o cartelă plătită aflată în posesia dvs. Rezistați nevoii de ao acuza înapoi sau veți avea mai multă datorie decât ați început.

Traversa: Un transfer de card de credit nu este același lucru cu consolidarea datoriilor de pe cardul de credit. Cu toate acestea, transferarea mai multor solduri pe un card cu rată scăzută este o modalitate de abordare a consolidării datoriilor. În ambele cazuri, asigurați-vă că pentru a evita capcanele discutate mai sus pentru a face calea spre libertatea de plată a cardului de credit cât mai lină posibil!

Comparați cele mai bune împrumuturi de consolidare a cărților de credit

Scapa de imaginea datoriilor prin intermediul Shutterstock