Diferența dintre cotele de asigurare auto "standard" și "nonstandard"

Proprietarii Lamborghini, șoferii fără o acoperire prealabilă, șoferii cu antecedente de accidente și persoanele cu istorii de credite necorespunzătoare au toate în comun atunci când primesc cotații de asigurare a mașinilor: Asigurătorii le consideră probabil șoferii "nonstandard".

Nonstandard nu înseamnă substandard. Asiguratorii care vând politici pentru piața nonstandard trebuie să respecte legile de asigurări de stat. Dar o politică pentru un client nonstandard costă, în general, mai mult pentru aceeași acoperire decât o politică pentru un client standard sau ar putea include mai multe restricții.

Atunci când aplicați pentru asigurarea de mașină, intrați într-o categorie de rating în funcție de cât de probabil este asigurătorul că vă cere să depuneți plângeri.

Preferate, standard sau nestandard

Clienții "preferați" sunt cei considerați cei mai puțin riscanți. Ei au înregistrări curate de conducere, un credit bun și o experiență în spatele roții. Acestea se califică pentru cele mai mici cotații de asigurare a mașinilor, precum și cele mai bune reduceri și beneficii oferite companiilor de asigurări.

Clienții "standard" sunt șoferi medii cu un credit decent și un record decent de conducere. Ca și clienții preferați, conduc vehicule obișnuite.

Clienții nonstandard sunt cei mai riscanți în ceea ce privește companiile de asigurări - fie din cauza tipului de autovehicule pe care o conduc, fie din cauza istoricului lor de conducere sau de credit. În plus, unele companii consideră că clienții nu sunt standard dacă achiziționează doar cantitatea minimă de acoperire cerută de statul lor.

Politicile de asigurare auto neconforme sunt disponibile în multe locuri - asigurători de specialitate care se concentrează pe piața nonstandard (cum ar fi The General), asigurători mari care au diviziuni nonstandard (precum Titan, deținute de Nationwide) și asigurători precum Allstate care vând, de asemenea, șoferi standard.

Sunteți nestandard?

Probabil că veți intra în categoria nonstandard dacă:

• Sunt un șofer teen.
• Aveți o licență străină și nu aveți un record de conducere din S.U.A.
• Nu aveți acoperire anterioară.
• A avut un eșec în acoperirea automată.
• Au fost condamnați pentru o încălcare gravă, cum ar fi conducerea necorespunzătoare sau conducerea sub influența.
• Au luat o grămadă de bilete de accelerare sau alte încălcări în mișcare.
• Aveți credit săraci (dacă locuiți într-un stat care permite asigurătorilor să ia în considerare istoricul de credit la stabilirea primelor).
• Este necesar să aveți un SR-22 sau FR-44, un formular special pe care asigurătorul trebuie să îl depună în numele dvs. pentru a dovedi statului că aveți asigurare auto. Stările Somes solicită una dintre aceste formulare pentru șoferii care au revocat licențele sau au fost condamnați pentru încălcări grave.
• Conduceți un vehicul rar sau un supercar, cum ar fi un Lamborghini sau un Bugatti Veyron.

Verificați imprimarea fină

Deoarece sunt orientate către șoferi cu risc sporit sau proprietari de mașini rare sau neobișnuite, politicile nestandard ar putea avea anumite restricții pe care nu le-ați găsi într-o politică standard sau preferată. De exemplu:

• Este posibil ca acoperirea dvs. să nu se extindă la autoturismele de închiriat, așa cum ar fi în cazul celor mai multe politici standard.
• Limitele de răspundere nu se pot extinde la "șoferii permisivi". Acestea sunt persoane care nu locuiesc cu dvs. și nu sunt listate în poliță, dar care împrumuta ocazional mașina dumneavoastră. Conform unei politici standard, conducătorii permisivi sunt în general acoperite. În conformitate cu anumite politici nestandard, acestea nu sunt acoperite atunci când vă conduc mașina.
• O politică pentru o mașină rară sau clasică ar putea limita kilometrajul - de exemplu, până la 5000 de mile pe an. Aici sunt companiile care oferă cea mai bună asigurare auto clasică.

Astfel de limite și restricții nu sunt neapărat rele. Acestea păstrează prețurile la prețuri accesibile și permit conducătorilor auto să se califice pentru acoperirea pe care ar putea să nu o obțină în caz contrar dacă ar putea aplica numai pentru asigurarea standard auto. O politică dezbrăcată ar putea fi potrivită pentru tine.

Dar asigurați-vă că ați înțeles acoperirea și cum funcționează atunci când obțineți cotații de asigurare auto. Citiți imprimarea fină înainte de a cumpăra, astfel încât să nu vă prindeți prin surprindere mai târziu dacă depuneți o reclamație.

Instrumentul nostru auto de asigurare a site-ului vă poate ajuta să comparați prețurile.

Barbara Marquand este scriitor de personal care acoperă finanțe personale Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @barbaramarquand și pe Google+ .

Imagine prin iStock.