Consolidarea datoriilor afectează creditul dvs.?

Îmbunătățirea datoriei vă poate ajuta sau vă puteți răni creditul, în funcție de modul în care faceți acest lucru și de ceea ce faceți în continuare.

Îmbunătățirea datoriilor combină mai multe datorii într-una, în mod ideal cu o rată a dobânzii mai mică. Având mai puține plăți pentru jonglerie și economisirea dobânzilor vă poate ajuta să achitați datoriile.

Metodele comune folosesc un card de credit de transfer de credit sau un împrumut personal, dar puteți împrumuta și împotriva capitalului propriu, 401 (k) sau a asigurării de viață.

Cum poate consolidarea datoriilor să vă ajute creditul?

Consolidarea datoriilor dvs. va ajuta probabil la scorul dvs. de credit dacă:

• Plătiți datoria consolidată la timp în fiecare lună. Plățile on-time au cel mai mare efect asupra tuturor lucrurilor care alcătuiesc scorul dvs. de credit.
• Consolidarea vă ajută să plătiți soldurile cărților de credit care depășesc 30% din limita de credit de pe acea carte. Suma utilizată în comparație cu limita dvs. se numește utilizarea creditului și are un efect important asupra scorului dvs.
• Ați avut doar conturi de credite revolving (cum ar fi cardurile de credit) și ați consolidat cu un împrumut în rate (ca un împrumut personal). Având mai mult de un tip de cont de credit vă poate ajuta scorul un pic.
• V-ați adresat problemele care au condus la datoria inițială, deci aveți o bună șansă să plătiți datoriile și să le păstrați în jos

Cum consolidarea datoriilor vă poate afecta creditul

Este posibil să observați o scădere a scorului dvs. de credit dacă:

• Retragi balanțele din nou odată ce ai "cameră" pe cărțile tale. Câștigul pe care l-ați văzut din scăderea utilizării creditului va fi șters imediat ce balanța va crește din nou.
• Deplasați atât de mult datoria către un card de transfer de sold care se apropie de limită, ceea ce duce la o utilizare mare a creditului
• Închideți majoritatea sau toate cardurile de credit rămase, reducând vârsta totală a conturilor și generând o utilizare totală a creditelor pe cele rămase
• Plătiți datoria consolidată 30 de zile (sau mai mult) cu întârziere; din moment ce istoria plăților are un efect mare asupra scorului dvs., lăsând orice cont să cadă delincvent poate chiar să rănească
• Aplicați pentru cardurile de transfer de echilibru sau împrumuturile personale pentru care nu vă puteți califica, deoarece fiecare aplicație vă poate da un scor de câteva puncte. Și o mulțime de aplicații de credit dintr-o dată poate scădea scorul dvs. deoarece poate fi văzută ca un semn al instabilității financiare.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.