Dacă angajatorul meu nu oferă fonduri potrivite pentru 401 (k), sunt mai bine cu un IRA?

Există două abordări ale acestei întrebări - răspunsul matematic și răspunsul comportamental. Dacă nu există fonduri pentru 401 (k), în funcție de opțiunile de investiții disponibile în planul companiei dvs., este posibil să primiți taxe mai mici în cadrul unui IRA. Realitatea situației este totuși că este mult mai ușor să setați o deducere automată în 401 (k) ca economii forțate decât să nu uitați să renunți la bani în mod voluntar, fie pe parcursul anului, fie chiar înainte vă depuneți impozitele.

Dacă angajatorul dvs. nu oferă un meci, recomandăm următoarea comandă de contribuție:

1. Contribuiți până la limita contribuției IRA (5.500 USD în 2014) pentru a profita de opțiunile de investiții mai largi (în general taxe mai mici) disponibile pentru IRA.
2. Contribuiți până la limita de contribuție de 401 (k) (încă beneficiați de deducerea înainte de impozitare, dar sunteți forțat să faceți o listă mai scurtă de opțiuni de investiții). Asigurați-vă că țineți cont de taxele percepute pentru investițiile din planul companiei dvs. În general, recomandăm căutarea de fonduri index¹ cu taxe reduse².

¹ Dovezile empirice sunt foarte puternice, că fondurile "active" (în cazul în care managerii selectează acțiuni) nu depășesc fondurile pasive (în cazul în care fondul investește într-un indice de piață) după cheltuieli, deci nu credem că merită să plătim pentru gestionarea activă. Sigur, un mare investitor, cum ar fi Warren Buffet, bate uneori șansele, dar reușești să vezi un Warren Buffet înainte de timp? Știm că nu suntem. Deci, alegeți un fond cu cuvântul "index" în nume.

²Fondurile mutuale iau un procent din banii pe care îi investiți pentru a conduce fondul mutual. Acest procent se numește "raportul de cheltuieli" și se află în descrierea fondului dvs. Verificați rapoartele de cheltuieli ale opțiunilor dvs. de fond mutual și mergeți la cele inferioare. Orice nivel peste 0,50% este prea scump, după părerea noastră.