Ați contribuit prea mult la 401 (k)? Iată ce să faceți
What is a 401(k)?
Cuprins:
- Iată ce să faceți înainte de a vă depune taxele
- Două note importante
- Depășirea contribuțiilor în exces de 401 (k) după Ziua Impozitului
- Motive comune pentru contribuțiile în exces de 401 (k)
- Ce urmeaza?
- A intelege cum funcționează un 401 (k)
- calculati cum va creste 401 (k)
- IRA v. 401 (k): Care este diferența?
Dacă ați descoperit că ați supracontribuit planul 401 (k) sponsorizat de angajator în 2017 - în primul rând, vă felicităm să maximizați contribuțiile fără taxe la economiile dvs. de pensii. Acest obicei va plăti în jos.
Dar ceasul testează pentru a anunța administratorul planului și pentru a corecta problema înainte de 15 aprilie, ceea ce este cu două zile înainte de expirarea termenului de depunere în acest an. Dacă nu acționați, scenariul cel mai defectuos este că puteți fi impozitat de două ori pe suma care depășește limita de contribuție individuală de 2017 de 18.000 $ (sau 24.000 $ dacă sunteți de 50 ani sau mai mult).
"Cine vrea să plătească taxe pe orice sumă de două ori, nu?", Spune Denise Appleby de la Appleby Retirement Consulting, o firmă din Atlanta care ajută companiile să administreze planurile de pensionare pentru angajatori.
Iată ce ar trebui să faceți pentru a corecta problema și cum să evitați în viitor.
Iată ce să faceți înainte de a vă depune taxele
Contactați angajatorul sau planificați administratorul. Unele limbi pot fi utile aici: Spuneți administratorului planului că ați făcut o "amânare în exces". De exemplu, dacă în 2017 ați contribuit cu 19.000 de dolari la 401 (k), trebuie să vi se plătească mai mult de 1.000 de dolari în amânarea excesului. Această sumă trebuie plătită înainte de 15 aprilie.
Administratorul planului este obligat să vă restituie fondurile excedentare - ca o "reparare corectivă" - plus să calculeze și să returneze câștiguri suplimentare (dacă există) și să redistribuie documentele care corectează supracontribuția. "Este nevoie de timp și uneori companiile se pot mișca încet făcând acest lucru", spune Appleby.
Corectarea unei contribuții în exces necesită timp, iar companiile se pot mișca încet făcând acest lucru.
Denise Appleby, Appleby Retirement ConsultingObțineți un nou W-2 și plătiți impozite. Contribuția excedentară returnată va fi adăugată la totalul salariilor dvs. impozabile pentru anul precedent, deci va fi emis un amendament 2017 W-2. Taxa dvs. de taxă va crește (sau rambursarea dvs. se va micșora) în raport cu suma contribuției în exces de 401 (k).
Manipularea câștigurilor în exces. Orice venituri obținute din contribuția excedentară se vor baza pe factura dvs. fiscală pentru anul 2018 (care este datorată în aprilie 2019). Veți primi un formular 1099-R la sfârșitul anului fiscal în care câștigurile au fost plătite înapoi.
Două note importante
Nu fi confundat de saltul limitelor de contribuție. IRS a crescut recent limitele de contribuție de 401 (k) cu 500-18.500 $ pentru anul fiscal 2018. Dar această schimbare este pentru impozitele pe care le veți depune în 2019. Pentru anul fiscal 2008, limita de contribuție de 18.000 de dolari rămâne în continuare.
Nu este vorba de contribuțiile de angajare ale angajatorului dvs. Acest scenariu se referă numai la limita salariilor prealabile pe care le-ați contribuit la plan. Trebuie să încercați întotdeauna să contribuiți cât mai mult posibil pentru a obține fonduri complete de la angajator, dar asigurați-vă că contribuțiile dvs. nu depășesc limita.
Depășirea contribuțiilor în exces de 401 (k) după Ziua Impozitului
Vestea proastă. În cele din urmă, veți plăti taxe de două ori pe suma care depășește limita de 18.000 USD, în cazul în care supracontribuția nu vi se va plăti până la data de 15 aprilie.
Veți fi impozitată mai întâi în anul în care ați concediat din nou și din nou în anul în care se corectează, spune Appleby.
Motive comune pentru contribuțiile în exces de 401 (k)
Iată câteva scenarii în care este mai probabil să se întâmple contribuții în exces:
- Ați schimbat angajatorii și planurile de pensionare în cursul anului fiscal. "Acesta este probabil motivul cel mai frecvent", spune Appleby. "Și ați dat prea mult pentru fiecare plan". Asigurați-vă că noul dvs. furnizor este conștient de soldul anual al contribuțiilor dvs. la vechiul dvs. plan de pensii. Și luați în considerare rularea peste 401 (k) conturi de la angajatorii anteriori în noul dvs. plan sau un cont individual de pensionare.
- Aveți două locuri de muncă cu două planuri de pensionare. "Acum sunt atât de mulți oameni care lucrează două locuri de muncă", spune Appleby. Este important să ne amintim că contribuțiile la planurile separate de pensionare, cum ar fi planurile 401 (k), 403 (b) și cele mai multe 457, nu pot fi colectiv mai mari decât limita de 18.000 dolari. "Participanții la plan nu adesea dau seama că limita de 18.000 de dolari este pe bază individuală, nu pe bază de plan", spune Appleby. "Și, ca rezultat, ele contribuie cu suma maximă la fiecare plan".
Participanții la planuri adesea nu realizează că limita de contribuție este pe o bază individuală, nu pe bază de plan.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting - Aveți o majorare sau bonusuri în timpul anului fiscal. O mulțime de oameni stabilesc și uită nivelul lor de contribuție automată ca procent din venitul lor pentru a obține dolari de potrivire completă de la angajatorul lor. E deștept. Sunt bani gratis.
Dar, să zicem, inteligența dvs. a condus, de asemenea, la o promovare cu un salariu sau bonus. Aici se poate ivi problema, spune Appleby.
"S-ar putea spune, fac o contribuție salarială de 10% - să iau 10% din salariul meu în fiecare lună", spune ea. "Și apoi veți obține această creștere mare de grăsime la mijlocul anului. Acest lucru face ca acest procent de 10% să fie și mai bun."
Economisirea cât mai mult posibil de pensionare este, bineînțeles, o idee bună.Trecerea liniei în contribuții în exces poate fi o durere, dar orice pedeapsă va fi ușoară în comparație cu beneficiile pe termen lung ale economiilor de pensii.
