Definiția și exemplul facilității

Ceea ce este:

pe termen scurt, împrumuturi Cum funcționează (exemplu):

De exemplu, să presupunem că Compania XYZ este un producător de bijuterii. Compania este, de obicei, în rate cu numerar în luna iulie atunci când comercianții cu amănuntul își plasează comenzile pentru sezonul de Crăciun. Compania este de obicei strânsă pe bani în decembrie, când comenzile sunt mai mici și cumpără provizii pentru fabricarea modelelor din anul următor.

Acest ebb și fluxul de numerar pot ruina o companie dacă nu are acces la o facilitate. Dacă compania XYZ primește, de exemplu, o facilitate de 2 milioane de dolari din partea băncii, ea poate împrumuta până la 2 milioane de dolari (și nu neapărat toate în același timp) pentru a obține "în" în decembrie și apoi să ramburseze banii după șase luni mai târziu, acesta este din nou cu numerar.

Facilitățile băncii pot fi facilități de descoperit de cont, care oferă împrumuturi pe termen scurt societăților numai atunci când conturile lor de numerar sunt efectiv uscate sau facilități de creditare care oferă împrumuturi pe termen scurt societăților atunci când au nevoie de numerar suplimentar în diverse scopuri. Băncile pot furniza, de asemenea, facilități de scrisori de credit sau chiar facilități pe termen lung.

Facilitățile sunt, de obicei, pentru sume limitate și nu necesită garanții. Acestea se întâmplă adesea ca parte a unei oferte de capital sau a unui alt eveniment financiar pe care o companie îl poate întreprinde. Termenii variază foarte mult, dar în majoritatea cazurilor banca solicită rambursări lunare sau trimestriale, pe lângă dobândă, deși companiile pot termina o facilitate, ceea ce înseamnă că pot negocia o perioadă mai lungă de rambursare cu creditorul pentru unele solduri mai mari.

De ce contează:

Scopul majorității facilităților bancare este de a asigura că o companie are acces permanent la numerar și poate fi deosebit de importantă pentru companiile cu cicluri sezoniere de vânzări sau pentru alte situații în care se înregistrează solduri de numerar deosebit de scăzut uneori. Acest lucru împiedică compania să trebuiască să concedieze lucrătorii, să reducă creșterea sau să închidă ușile atunci când lichiditatea este temporar scăzută.