Numai versus planificator financiar bazat pe taxe: Care este diferența?
Află cum să devii un consultant de succes
Cuprins:
- Ce este un planificator financiar numai pentru taxe?
- Ce este un planificator financiar bazat pe taxe?
- Ce tip de planificator financiar este cel mai potrivit pentru mine?
- Ce urmeaza?
- Găsi un consilier financiar
- A intelege modul în care consilierii financiari sunt plătiți
- ști cum să alegi un consilier financiar
Un consilier financiar "doar cu taxă" pare a fi similar cu un consilier financiar bazat pe taxe, dar există o mare diferență în modul în care sunt plătiți.
Există o distincție importantă între angajarea unui tip de consilier în raport cu celălalt. Iată ce ar trebui să știți despre fiecare:
| Planificatorii bazați pe taxe | |
|---|---|
|
|
Ce este un planificator financiar numai pentru taxe?
Comisionarii financiari care plătesc doar taxe sunt plătiți direct de către clienți pentru serviciile lor, fie că este vorba despre o taxă fixă, o rată orară sau un procent din activele aflate în administrare, de obicei aproximativ 1% din valoarea portofoliului unui client în fiecare an.
" Citeste mai mult: Cum să găsești un consilier financiar care este potrivit pentru tine
"Un planificator care plătește doar comisionul poate fi plătit numai de către clienți; ei nu pot primi nici o altă sursă de compensație ", cum ar fi plățile de la furnizorii de fonduri pe care le utilizează clienții lor, spune Celia Brugge, consilier cu taxă numai cu Dogwood Financial Planning din Memphis, Tennessee.
Comisionarii financiari cu taxă numai acționează ca un "fiduciar", un termen pe care îl puteți auzi în jurul valorii de; înseamnă că sunt obligați să-și pună mai întâi interesele clienților. Întrebați dacă planificatorul dvs. financiar este un consilier de investiții înregistrat sau un planificator financiar certificat - ambele tipuri sunt fiduciari - și acesta este un aspect important atunci când alegeți un consultant.
Ce este un planificator financiar bazat pe taxe?
Un consilier financiar pe bază de redevențe este plătit de către client, dar și prin alte surse, cum ar fi comisioanele de la produsele financiare pe care le cumpără clienții. "Un planificator bazat pe taxe este un termen care se obișnuiește puțin," spune Brugge.
" Aflați mai multe: Comparați structurile de taxe, de la robo-consilieri low-cost la consultanți specializați în domeniul uman
"Modul de a gândi: un consilier pe bază de comisioane poate percepe un client pentru investiții, dar, de asemenea, obține plăți de la o terță parte", cum ar fi o comisie de la un furnizor de fonduri pentru clienții direcți pentru a cumpăra acțiuni în fond, Brugge spune. Acest lucru poate crea un conflict de interese, deoarece consilierul vă taxează pentru consiliere în timp ce vă direcționează către produsele de investiții din care consilierul profită. "Sunt mulți consilieri care poartă două pălării și vă pot percepe ambele", spune ea.
Întrebați dacă planificatorul dvs. financiar este un broker sau un dealer, cunoscut și ca reprezentant înregistrat. Acești planificatori sunt, în general, deținute la un standard legal inferior, care le impune pur și simplu să vândă produse "potrivite" clienților lor.
Ce tip de planificator financiar este cel mai potrivit pentru mine?
Planificatorii financiari sunt plătiți într-o varietate de moduri, însă înțelegerea faptului că consultantul dvs. primește plăți pentru a vă orienta către anumite fonduri mutuale sau alte produse financiare este important - și ridică întrebări cu privire la conflictele de interese. O investiție "potrivită" pentru dvs. poate să nu fie neapărat opțiunea cea mai rentabilă. (Și dacă costul reprezintă preocuparea dvs. maximă, serviciile automate ale unui consultant robo-ar putea fi mai bine adaptate.)
Dacă doriți un consultant financiar numai cu taxă, consultați un grup profesional care solicită membrilor săi să respecte standardul fiduciar. Printre acestea se numără: Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali, Rețeaua de Planificare Garrett, Rețeaua de Planificare XY și Alianța Planificatorilor Comprehensive. Urmând acest standard este una din cele cinci trăsături care au cea mai bună cotă de planificare financiară.
În cazul în care consilierul dvs. se bazează pe taxe, căutați formularul ADV al brokerajului cu Comisia de Valori Mobiliare din SUA. Documentul conține informații care detaliază modul în care sunt compensați brokerii din cadrul companiei. (Este o practică bună să verificați Formularul ADV înainte de a angaja orice consultant financiar, uman sau robo. În afară de explicarea structurii comisioanelor, acesta afișează greșelile anterioare dacă există.)
