Taxe pe bază de taxe, servicii cu taxă și servicii ale Comisiei: diferențe esențiale
"Food and Forests: Cultivating Resilient Landscapes"- Yale ISTF Conference Keynote
Cuprins:
De Laurel Hardy
Aflați mai multe despre Laurel pe site-ul nostru Întrebați un consultant
Dacă nu aș fi fost un consilier financiar numai cu taxă, aș avea niște întrebări serioase despre ce ar trebui să caut în cadrul unui consilier. Știți ce înseamnă atunci când cineva spune că este un consilier cu taxă?
Mi-am părăsit poziția de consilier financiar pe deplin licențiat la o firmă de investiții bine cunoscută și în bancă, unde am fost plătită comisioanele și am oferit servicii pe bază de comision, pentru a-mi deschide propria firmă de investiții și de planificare. Pentru cei care se întreabă care este diferența dintre comisioane, comisioane și taxe, aici sunt observațiile mele.
Taxa-Numai
- Consilierul este un fiduciar obligat prin lege să acționeze în interesul dumneavoastră.
- Înregistrează ca consultant de investiții; nu este un broker de valori mobiliare angajat de o firmă de broker / dealer.
- Compensarea consilierului este dezvăluită integral și plătită direct de către client.
- Nu există o compensație suplimentară atunci când se achiziționează un produs.
- Consultantul dvs. poate discuta cât de mult sunteți dispus să plătiți pentru un produs de investiții și să adaptați recomandările de investiții la specificațiile dvs. în loc să alegeți dintr-o suită de oferte la prețuri similare (și de obicei mai scumpe) aprobate de o firmă de broker / dealer.
Comision
- Recomandările trebuie să îndeplinească numai un standard de adecvare, nu un standard fiduciar.
- Compensarea este legată direct de achiziționarea unui produs recomandat.
- Sfaturile pot fi limitate la recomandările produsului.
- Recomandările privind produsele sunt limitate la o listă "aprobată" de către firma broker / dealer.
- Produsele protejate pot avea taxe mai mari, care nu trebuie să fie dezvăluite pe deplin și în mod clar.
- Clienții cred de multe ori că nu sunt percepute taxe pentru consiliere, când, de fapt, taxele sunt pur și simplu ascunse.
- Mecanismul de presiune al forțelor de vânzări împinge anumite produse.
- Unii consilieri plătiți de comisie sunt persoane foarte oneste, de încredere și inteligente, care sunt destul de vrednice de respect. Sunt foarte buni la ceea ce fac și sunt foarte pricepuți. Cei care nu sunt în acea categorie, totuși, tind să se ascundă în mijlocul celor cu adevărat buni, făcând diferențierea cine este dificil pentru consumatorul mediu.
Fee-Based
- Se referă la o structură a comisioanelor în care comisioanele sub formă de comisioane sunt plătite unui consilier pe baza administrării continue a contului în loc de activitate de tranzacționare.
- Termenul "taxă" se referă deseori la "conturi gestionate", dar acestea nu sunt interschimbabile.
De ce au evoluat aceste forme diferite de compensare? Pentru că este ceea ce doresc clienții. Unii clienți preferă să aibă recompensa consilierului lor pe baza comisioanelor deoarece consideră că îi încurajează pe consilieri să ia decizii mai bune de investiții - ideea fiind că cu cât soldul contului este mai mare, cu atât este mai mare plata comisionului, încurajându-i pe consilierul lor să crească contul.
Cealaltă parte a argumentului este că compensarea de către comisie poate încuraja consilierii să tranzacționeze prea des. Există, de asemenea, îngrijorări cu privire la faptul că consilierii plătiți în comisie vor împinge anumite produse sau investiții care ar putea să le plătească mai mult.
Cred că există consilieri egoiști și consilieri dezinteresați care obțin compensații în ambele sensuri. Fiecare consultant dorește ca conturile clienților săi să crească! N-am fi în această afacere dacă nu ne-ar plăcea să lucrăm pentru a face acest lucru.
Chiar nu avem nevoie de comisioane pentru a ne încuraja să facem bine dacă ne mândrim cu munca noastră. Comisionorii care plătesc numai comisionul sunt preferința unor consultanți ai comisiilor sunt preferați de ceilalți; dar problema importantă atunci când lucrați cu un consilier este să alegeți una în care aveți încredere.
Marii consilieri lucrează pentru a vă face planul financiar și investițiile să funcționeze cel mai bine pentru dvs.