Stabilitatea financiară pentru un colegiu recent Grad: Un interviu cu Dr. McQuarrie

În această zi și vârstă, adulții tineri consideră că este mai greu ca niciodată să economisiți bani. Companiile de publicitate directe la această grupă de vârstă vizată le consideră aur în lumea consumatorilor. De la ultima modă la un concert must-go, generația Y aruncă facturi în jurul valorii de monopolul său. Așadar, ne-am așezat împreună cu Dr. Edward McQuarrie, profesor de marketing la Universitatea Santa Clara, pentru a vorbi despre capacitatea financiară.

Dr. McQuarrie este responsabil de decenii de cercetare de piață în domeniul tehnologiei și publicității, analizând retorica și semiotica în rândul altor subiecte de cercetare. A publicat două cărți și diverse articole legate de inițiativele sale de cercetare. Servind la bord pentru Journal of Consumer Research, dr. McQuarrie cunoaște modelele de consum mai bune decât oricine. În calitate de absolvent de facultate în curând, i-am cerut doctorului să mă lumineze asupra unei planificări financiare adecvate, dat fiind scenariul meu realist.

Un exemplu potențial în viața reală

Spuneți că am fost angajat ca analist financiar în San Francisco, câștigând un venit de 50.000 de dolari din colegiu. Decizia de a salva va fi scrisă pe primul meu salariu, spune dr. McQuarrie: "Salvarea este un principiu - dacă nu începeți devreme, probabil că nu veți mai face asta." Deși saltul venitului dintr-un stagiu într-o primă activitate va fi probabil cel mai semnificativ salt în întreaga carieră, obiceiurile mele de cheltuieli ar trebui să rămână consecvente.

Profesorul McQuarrie consideră că există în esență două modalități de salvare: economisirea activă sau cheltuirea mai puțină, fie că bugetarea joacă un rol-cheie în ambele.

Salvarea activă

Această abordare dinamică necesită menținerea unui buget, determinarea ratei de impozitare marginală și micromanarea cheltuielilor. Dacă renunțați la o parte din venitul dvs. într-un cont de economii de la început, veți avea un început în jocul de planificare financiară. Dr. McQuarrie a spus: "trebuie să construiți un plan de economii pentru a se potrivi financiar", deci să spunem că voi fi în categoria de impozitare de 8% din California, cu o rată marginală de impozitare de 33%, ceea ce înseamnă că voi avea aproximativ 37.000 de dolari în venitul impozabil.

Experții presupun, de obicei, că adulții tineri au rate marginal scăzute, dar acest lucru nu este întotdeauna adevărat. Din perspectiva cheltuielilor, beneficiile unui plan de 401 k depășesc un aranjament Roth pentru un absolvent de colegiu tipic ca un singur californian. Într-un aranjament de 401k, deducerea 100 $ la o rată marginală de 33% înseamnă că renunți doar la cheltuieli de 67 $. Dar o contribuție de 100 de dolari la un aranjament Roth (adesea promovat pentru tineri) va însemna cheltuieli de 100 de dolari mai puțin. De asemenea, un plan tipic de 401k oferă un meci de 50% pentru contribuții de până la 6% (variază în funcție de angajator). Pur și simplu, dacă contribuiți până la 6% din salariul dvs. brut la contul dvs. de 401k, compania dvs. se va potrivi, dublând economiile dvs.! O înțelegere simplă a planurilor de economii va contribui cu siguranță la luarea unei decizii inteligente către un viitor bine planificat.

Cheltuiți mai puțin

Această tehnică de economisire vizează luarea deciziilor raționale într-un cadru cotidian. Frugalitatea va limita cheltuielile și, sperăm, vă va ține departe de datorii. Aș putea închiria un studio cu un dormitor pentru 2000 de dolari pe lună, sau să închiriez un Mercedes sau aș putea să împărtășesc o cameră și o bicicletă pentru a lucra - decizia rațională este, evident, cea din urmă. Plățile la mașină împreună cu asigurarea pot crește semnificativ cheltuielile dvs., ceva ce ar trebui să evitați, dacă este posibil. Poate fi un pic inconfortabil de a împărți o cameră, dar împărțirea chiriei în jumătate vă permite să puneți niște bani pentru viitor.

Dr. McQuarrie reiterează importanța urmăririi cheltuielilor, religios: "Dacă nu aveți nicio idee cât de mult cheltuiți, ce este rata de împrumut sau care sunt datoriile / împrumuturile dvs., este imposibil să economisiți eficient".

bugetarea

Bugetarea este esențială pentru a înțelege limitele personale ale cheltuielilor. Urmărirea cheltuielilor în fiecare lună și alocarea unei părți a venitului direct la un cont de economii va asigura aptitudinea financiară. Este nevoie de o anumită formă de organizare pentru a vă controla cheltuielile astfel încât să fiți conștienți în permanență de starea dvs. financiară. Dr. McQuarrie a prezentat această ecuație simplă pentru a monitoriza cheltuielile legate de venit, luând în considerare impozitele.

Salariul meu trebuie să fie = Cheltuieli / 1 - (Rata impozitului marginal + impozite)

Posibilitatea de reducere a cheltuielilor

Dr. McQuarrie a atins, de asemenea, datoria împrumutului studenților, o problemă care a afectat mulți colegi din colegii mei. Dacă vă confruntați cu datorii colegiu, abordați-l așa cum ați face un plan de economii - punerea la o parte a banilor în mod specific pentru împrumutul studentului este singura modalitate de a scăpa de el.

Spui că ai scos 20.000 de dolari în împrumuturi pentru studenți în cariera ta colegioasă. Dacă puteți salva 600 USD pe lună, puteți plăti datoriile în termen de trei ani de la emitere. În cazuri grave, dr. McQuarrie recomandă un program de rambursare sau de iertare a împrumutului pentru studenți. Aceste programe guvernamentale ajută la reducerea datoriei pentru împrumuturi în schimbul participării la anumite cariere, la serviciul militar sau la munca voluntară. Dacă acest lucru se potrivește cu fantezia dvs., verificați pagina Departamentului de Educație al SUA cu privire la programele de iertare a împrumutului pentru studenți.

Drumul spre starea de fitness financiar durează mult, la fel ca orice cale de succes în viață. Deci, stabiliți-vă ritmul devreme - gestionarea obiceiurilor dvs. de cheltuieli și alocarea banilor către un cont de economii acum vă vor aduce beneficii numai în viitor, aveți încredere în profesorul McQuarrie, este doctor.