Uitați de împrumuturile studenților - Încearcă acest cont de taxă pe care probabil l-ați uitat |

spune ca inflatia ramane bine sub control. Dar spuneți asta la milioane de studenți care urmează cursuri de învățământ superior și probabil că veți avea o privire clară.

Costul școlarizării a crescut în ultimii 30 de ani. Potrivit Bloomberg, taxele de școlarizare colegială au crescut cu 1100%, deoarece Bloomberg a început să păstreze înregistrările în 1978. Acest lucru depășește cu mult creșterea cu 601% a cheltuielilor medicale și creșterea prețurilor la alimente cu 244%.

Și această tendință indică un mic semn de încetinire. Potrivit Colegiului Colegiilor, costurile de școlarizare sunt în creștere cu 4,2% în 2013 la colegii private și 4,8% la universitățile publice, ambele cifre depășind creșteri ale ratei inflației și creșterii veniturilor personale.

Patru ani la începutul unui colegiu privat în 2012 este estimat la 127.000 dolari, rapoartele Colegiul Board, în timp ce în stat de școlarizare la o universitate publică pentru acea perioadă este de 37.800 dolari. Extrapolând aceste rate de creștere cu 18 ani în viitor - când nou-născuții de astăzi vor începe să participe la colegiu - Consiliul Colegiului estimează că, în anul 2030, școlarizarea la un colegiu privat va însuma 362.000 $ și 108.000 $ pentru o universitate publică din stat. Iar costurile de școlarizare, cu excepția locuințelor, a cărților și a hranei.

După cum puteți vedea, cheltuielile de școlarizare în afara controlului generează mari provocări financiare pentru familiile și persoanele care urmează educația. Acest lucru a alimentat popularitatea crescândă a unui cont de investiții puțin utilizat care face ca școlarizarea să fie mai accesibilă.

Planul A 529 este un cont de investiții avantajat în mod avantajos oferit în Statele Unite, care încurajează economiile pentru cheltuielile de educație prin acordarea de avantaje fiscale mari.

La nivel federal, deși contribuțiile nu sunt deductibile din venitul impozabil, atât câștigurile, cât și distribuțiile sunt scutite de impozit. Multe planuri oferă, de asemenea, avantaje fiscale la nivel de stat, oferind reduceri ale impozitului pe venit, contribuind la crearea unui puternic stimulent financiar pentru familiile și persoanele care investesc în educație.

Există două tipuri de planuri:

Planuri de economisire

Planul de economii funcționează ca o valoare de 401 (k) sau IRA; titularii de cont sunt eligibili să investească într-o listă de valori mobiliare, cum ar fi fondurile mutuale și ETF-urile. Valoarea contului va fluctua apoi pe baza performanței investițiilor.

Multe 529 planuri oferă, de asemenea, fonduri pentru date-țintă, unde mixul de investiții subiacente devine mai conservator pe măsură ce beneficiarul se apropie de colegiu. Deși statele administrează planuri de economii, servicii de evidență și administrare a planurilor de economii, acestea sunt de obicei gestionate de un fond mutual sau de o companie de servicii financiare.

Planuri preplătite

Planul preplătit permite participanților să blocheze cursurile curente de școlarizare pentru utilizare ulterioară. Aceasta înseamnă că performanța și valoarea contului se bazează pe rata inflației de școlarizare, spre deosebire de titlurile investite. Planurile preplătite pot fi administrate de state sau instituții de învățământ superior. În prezent există 11 state care oferă planuri preplătite.

Planul preplătit permite titularilor de cont să plătească toate sau o parte din costurile unei instituții publice din stat. Planurile preplatite sunt, de asemenea, eligibile pentru a fi convertite pentru a fi utilizate în școlile private și în afara statului.

Dar dacă economiile sau planurile preplătite sunt cele mai potrivite, distribuțiile dintr-un plan 529 pot fi folosite pentru taxe, livrările și echipamentele necesare pentru a obține o diplomă la orice colegiu acreditat, universitate sau școală profesională din Statele Unite și la unele universități din străinătate.

Fondurile pot fi utilizate și pentru camere și bord, în cazul în care beneficiarul fondului este cel puțin o jumătate de normă student. Costurile de locuit din afara campusului sunt acoperite de un program de cameră și de bord pe care colegiul îl include în costul de participare pentru scopuri financiare federale.

Ce puteți face cu fondurile neutilizate?

Un alt beneficiu al planului 529 este eligibilitatea titularului de cont de a transfera fonduri neutilizate către alți membri calificați ai familiei beneficiarului, fără a suferi nici o pedeapsă fiscală. IRS descrie acest transfer ca un rollover și nu necesită raportare oriunde pe Formularul 1040 sau 1040NR

Planurile 529 oferă de asemenea o mulțime de flexibilitate dacă fondurile vor rămâne neutilizate. Nu numai că donatorul menține controlul asupra contului, beneficiarul nu are drepturi asupra fondurilor. Multe planuri permit chiar participanților să recupereze fonduri pentru ei înșiși în orice moment, fără impozite sau penalități. Distribuțiile non-calificate, cu toate acestea, au o pedeapsă de 10%, iar câștigurile sunt impozitate ca venituri obișnuite.

Taxe și Eligibilitate

529 planuri sunt de asemenea mari pe valoare, conturi de investiții, cum ar fi cele 401 (K) și anuitățile. Planul 529 este, de asemenea, extrem de incluziv, fără restricții de vârstă sau venit. Multe state au, de asemenea, limite de valoare robustă, unele ajungând până la 300.000 $.

Răspunsul investițional: Înscrierea într-un plan 529 este ușor. Planurile sunt oferite prin multe companii de servicii financiare și necesită o aplicație simplă de înscriere. Gestionarea contului este gestionată de către biroul de trezorerie al statului sau de o societate terță de administrare a investițiilor, bazată pe profilul de risc al titularului de cont. Titularii de cont nu primesc un cont de 1099 pentru a raporta venitul impozabil până când se fac retrageri. Titularii de cont au opțiunea de a-și adapta mixul de investiții sau de a-și schimba planul altui stat la fiecare 12 luni.