Cum Gen X poate reveni pe pista pentru pensionare
RECALCULAREA PENSIILOR, O NOUĂ ETAPĂ
Cuprins:
- Analizați fluxul de numerar și construiți un buget mai bun
- Maximizați-vă 401 (k) și încercați să "recuperați"
- Eliminați datoriile și evitați să le consolidați
Sunați-l de sindromul copilului mijlociu, dar generația X, care a trecut cu vederea, nu este financiar pe calea retragerii, potrivit mai multor studii recente. În timp ce mulți băieți sunt deja pensionați sau apropiați, iar milenii se află încă la începutul carierei lor, Gen Xers sunt prinși într-o strângere de timp cu scurtă durată pentru a îngrădi conturile de economii la pensie.
Doar două treimi din Gen Xers - acum cu vârsta cuprinsă între 35 și 50 de ani - au salvat pentru pensionare și 4 din 10 nu sunt siguri că vor avea suficienți bani pentru a trăi confortabil în pensionare, potrivit Institutului Pensionar de Asigurări, grup.
Situația dificilă a Generației X este, în mare parte, rezultatul unui moment nepotrivit, spun experții.
"Gen X a fost gazduit", spune Patrick Quinn, fondatorul si CEO al Hat Tip Wealth Management LLC din Chicago.
"Ei au ieșit în forță de muncă la începutul anilor '90, și acolo a existat o recesiune ușoară în economie la acea vreme atât de mulți nu au intrat în carieră până la mijlocul anilor '90," spune Quinn. "Apoi au început să lucreze și bubble-ul tehnic a izbucnit, provocând multe întreruperi și pierderi în conturile lor de economii personale. Am trecut prin asta și am reușit să economisim mai mulți bani mai frecvent, iar apoi sa produs Marea Recesiune."
Prin unele măsuri, generația X a fost lovită cel mai mult de Marea Recesiune din 2007-09. Din 2007 până în 2010, Gen Xers a pierdut aproape jumătate din averea lor, la o medie de 33.000 de dolari pe persoană, potrivit Pew Charitable Trust. Proiecțiile actuale arată că economia mediană Gen X va acumula doar suficiente active pentru a înlocui jumătate din venitul lor înainte de pensionare, comparativ cu copiii mai tineri, care ar trebui să aibă suficiente resurse pentru a înlocui 60% din venitul lor înainte de pensionare, potrivit lui Pew.
O parte din motiv este că, deși genul Xer tipic are un venit de familie mai mare decât părinții lor la aceeași vârstă, această generație are o datorie de șase ori mai mare, potrivit lui Pew. Datoria pentru împrumuturi pentru studenți este, de asemenea, mai mare: patru din 10 colegii educați Gen Xers au datorii student, iar suma medie este de 25.000 $.
"Gen X a fost găzduit". - Patrick Quinn, fondator și CEO al Hat Tip Wealth Management LLC din Chicago
Statisticile vopseaza un portret sumbru, dar expertii spun ca Gen Xers au un factor major pe partea lor de a remedia obiceiurile financiare proaste: timpul.
"Pentru că au mulți ani înaintea lor înainte de pensionare, au mult timp să facă lucrurile în schimb", spune Tony Drake, planificator financiar certificat și proprietar al Drake & Associates din Waukesha, Wisconsin.
Dacă sunteți un Gen Xer, nu este prea târziu pentru a vă face pași agresivi și pentru a vă îmbunătăți viitorul financiar. Iată cum să începeți:
Analizați fluxul de numerar și construiți un buget mai bun
Înainte de a putea construi un plan de pensionare, trebuie să începeți prin a afla care sunt banii dumneavoastră. "Este important sa nu continuati sa faceti aceleasi lucruri pe care le-ati facut pentru ca nu a functionat", spune Quinn.
Orice plan de pensionare solidă trebuie să înceapă cu crearea unui buget și găsirea de zone pentru reducerea înapoi, spune Drake. El sugerează să evitați costurile mici de care nu aveți nevoie, cum ar fi acea latte zilnică. Găsirea chiar și a unui plus de 25 de dolari pe săptămână pentru a pune într-un cont de pensionare se adaugă la un extra 1.300 dolari pe an, și compuse în timp, care poate face o mare diferență.
Economisirea de bani poate fi dificilă pentru oricine, iar Gen Xers este împiedicată de două responsabilități: să aibă grijă de părinții lor îmbătrâniți și copiii lor, inclusiv cei care se bombau acasă după ce au absolvit liceul sau colegiul. În prezent, 22% din Gen Xers oferă sprijin financiar unui părinte sau unui copil adulți, în jur de 12.000 de dolari pe an, în medie, potrivit unui nou studiu realizat de TD Ameritrade. Jumătate din Gen Xers declară că au mai multe responsabilități financiare decât părinții lor.
Consilierii recomandă ca economisirea pentru pensie să fie prioritară.
Este aproape ca un proiect de lege, spune Drake. "Trebuie să vă puneți primul și să vă proiectați viața în jurul său", spune el.
Maximizați-vă 401 (k) și încercați să "recuperați"
Generația X este unică prin faptul că atât de puțini membri au avut vreodată siguranța unei pensii. În schimb, de la începutul carierei lor, se așteptau să aloce bani într-un cont privat de pensionare, cum ar fi 401 (k) sau IRA.
"Pentru mulți dintre ei a fost un lucru complet nou și multe nu au fost pregătite pentru el și nu au folosit-o în mod corespunzător sau să profite de el", spune Quinn.
În cazul în care contul dvs. de pensionare nu este pe drumul spre locul în care doriți să fie, trebuie să dați seama de ce. Nicole Turosky Smith, planificator financiar și fondator și CEO al GreenWell Financial din Danbury, Connecticut, spune că adesea consideră că Gen Xers nu contribuie sau nu contribuie deloc la planurile lor de pensionare.
"Obligați-vă să vă măriți cât mai mult economiile" - Marcy Keckler, planificator financiar și vicepreședinte al strategiei și programelor de consultanță pentru Ameriprise Financial
"Le vedem, de asemenea, ca ei stau pe bani sau alocarea nu este ceea ce trebuie sa fie pentru a-si atinge obiectivele", spune Smith. "O mulțime de oameni sunt speriate din cauza accidentului de pe piață [2008] și o joacă puțin prea în siguranță".
Recentă volatilitate a pieței legate de China este, de asemenea, înspăimântătoare, dar consilierii recomandă ca economiștii să se alăture planului lor, ținând cont de orizontul lor lung și evitând să verifice prea des balanța lor de cont.
Dacă sunteți în spatele economiilor dvs. de pensii, asigurați-vă că vă maximizați contribuțiile și beneficiați de potrivirile angajatorilor.
"Angajați-vă să vă măriți cât mai mult economiile", spune Marcy Keckler, planificator financiar și vicepreședinte al strategiei și programelor de consultanță pentru Ameriprise Financial. "O modalitate foarte bună de a face acest lucru este dacă 401 (k) oferă o creștere automată, va crește de la an la an. Dacă primești o majorare, poate fi minunat să salvezi raise-ul înainte să-l obișnuiești să-l cheltuiți. Aceasta face ca procesul de sporire a economiilor dvs. să fie puțin mai puțin dureros."
După ce atingeți vârsta de 50 de ani, puteți utiliza, de asemenea, dispoziția de "recuperare" a contului dvs. 401 (k), 403 (b) sau IRA, care vă permite să efectuați contribuții suplimentare dincolo de limitele anuale standard.
Eliminați datoriile și evitați să le consolidați
Pentru a evita să se ocupe de o datorie ridicată la pensionare, direcționați ce echilibru să începeți mai întâi. În timp ce alegeți cel cu cea mai mare rată a dobânzii ar putea avea sens pentru dvs., mai întâi vă puteți alimenta cel mai mic echilibru și puteți crea un efect de "bulgăre de zăpadă" cu alte datorii mai mici.
Pe măsură ce începeți să renunțați la datoriile dvs., asigurați-vă că nu vă adăugați niciodată. Acest lucru este deosebit de important dacă sunteți în poziția de a vă îngriji părinții, asigurându-vă, de asemenea, planificarea colegiului dvs. pentru copii.
"Copiii dvs. pot obține un împrumut pentru colegiu, dar nu puteți obține un împrumut pentru pensionare", spune Keckler.
Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.
Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Imagine prin iStock.
