Cum să obțineți un împrumut auto
Reumplere cartus HP 302 302XL F6U68AE F6U66AE Black
Cuprins:
- 1. Verificați raportul dvs. de credit
- 2. Magazin pentru împrumuturi auto
- 3. Obțineți oferte de creditare
- 4. Stabiliți bugetul dvs. (foarte responsabil)
- 5. Găsiți mașina
- 6. Luați în considerare oferta dealerului
- 7. Alegeți și finalizați împrumutul
- 8. Faceți plăți
- Ce urmeaza?
- Găsi un împrumut de mașină
- Estima plata masinii
- Învăța cât de mult vă puteți permite mașina
Ați putea să vă plimbați într-un dealer și să vă lăsați să vă pregătească cu următorul împrumut auto, dar aceasta este doar calea ușoară și există cu siguranță o cale mai bună.
Cumpărătorii de cumpărături și obținerea unei aprobări prealabile pentru un împrumut automat vă vor ajuta să obțineți cea mai bună rată disponibilă - care poate sau nu să fie de la dealer.
»COMPARE: Împrumuturi auto pentru credite bune, corecte sau proaste
Urmați acești pași pentru a obține un împrumut de mașină cu cea mai bună rată posibilă.
1. Verificați raportul dvs. de credit
2. Magazin pentru împrumuturi auto
3. Obțineți aprobare prealabilă
4. Stabiliți bugetul dvs. (foarte responsabil)
5. Găsiți mașina
6. Luați în considerare oferta dealerului
7. Alegeți și finalizați împrumutul
8. Faceți plăți
1. Verificați raportul dvs. de credit
În plus față de venitul dvs., raportul dvs. de credit va determina cât de mult vă calificați pentru a împrumuta - și la ce rată.
Deci, indiferent de ce faceți, nu solicitați un împrumut auto fără a vă verifica raportul de credit. Dacă orice informație din raportul dvs. este greșită, cum ar fi activitatea frauduloasă, ați putea fi refuzată sau ați oferit doar o rată a dobânzii foarte ridicată.
Aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. la fiecare 12 luni de la fiecare birou de raportare majoră (Equifax, Experian și TransUnion). Multe bănci și servicii online - inclusiv Investmentmatome - furnizează, de asemenea, rapoarte și scoruri gratuite de credit online.
Obțineți vreo eroare în raportul dvs. de credit stabilit înainte de a aplica pentru un împrumut de mașină.
Dacă găsiți erori sau dovezi de fraudă atunci când verificați raportul dvs. de credit, asigurați-vă că au fost reparate înainte de a aplica pentru un împrumut de mașină.
În cazul în care creditul dvs. este subprime sau slab - de obicei un scor de 600 sau mai mic - și nu aveți absolut nevoie de o mașină imediat, luați în considerare cheltuielile de șase luni până la un an lustruirea creditului înainte de a vă aplica. Efectuarea plăților la timp și plata salariilor de cărți de credit poate contribui la creșterea creditului, astfel încât să vă puteți califica pentru un împrumut mai ieftin.
| Scor de credit | APR medie, mașină nouă | APR medie, masina folosita |
|---|---|---|
| Sursa: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprime profundă: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Magazin pentru împrumuturi auto
Odată ce ați înțeles situația dvs. de credit, este timpul pentru a verifica împrumuturi auto și creditori, care pot veni sub forma:
- Mari bănci naționale, cum ar fi Bank of America sau Capital One
- Bănci comunitare locale sau uniuni de credit
- Creditorii online care oferă doar împrumuturi auto
- Finanțare prin împrumuturi sau creditori "captivi"
Veți dori să comparați cotații din primele trei tipuri de creditori acum, chiar dacă intenționați să luați în cele din urmă finanțarea de la dealer. Banca proprie sau uniunea de creditare vă poate oferi o rată preferată pentru a fi un client, deci verificați și cu ei. De asemenea, puteți compara creditorii auto online.
Dacă doriți să vă cumpărați mașina de la o parte particulară, mai degrabă decât de un dealer sau de un broker, asigurați-vă că este permis de fiecare creditor pe care îl considerați în serios. Unele restricționează de unde vă puteți cumpăra mașina.
Iată câteva termeni financiari importanți pe care îi puteți întâlni pe măsură ce faceți cumpărături:
Rata procentuală anuală (APR) Taxele de dobândă și de împrumut pe care le plătiți pentru a împrumuta bani. APR-urile pentru împrumuturi auto variază adesea de la 3% la 15%, dar se pot rătăci în afara acestor rate - vedeți ratele medii pentru scorul dvs. de credit de mai sus. Termenul de împrumut Durata perioadei în care trebuie să plătiți împrumutul, de obicei între 36 și 72 de luni. Amintiți-vă: Cu cât împrumutul dvs. este mai scurt, cu atât mai puțin dobânda pe care o plătiți la același APR. Investmentmatome recomandă nu mai mult de 60 de luni pentru autoturismele noi și 36 pentru mașinile uzate. Plata în avans Suma de numerar pe care o puteți plăti către prețul mașinii, scăzând suma împrumutului. Taxe și taxe Când cumpărați o mașină, costurile suplimentare vor fi incluse în prețul total, cum ar fi impozitul pe vânzări de stat, o taxă de documentare și, eventual, alte taxe de dealer. Inapoi sus3. Obțineți oferte de creditare
Odată ce l-ați redus la câțiva creditori, este timpul să cereți și să comparați ofertele. Obținerea de creditori pentru a concura pentru afacerea dvs. vă asigură că obțineți cea mai bună rată, deoarece fiecare cântărește factori în raportul dvs. de credit diferit. Aceasta înseamnă că ofertele de împrumut auto pot diferi în mod sălbatic.
Unii creditori oferă pre-calificare, care necesită o tragere de credit "moale", iar altele oferă preapproval, necesitând o tragere de credit "tare", scăzând temporar scorul dvs. de credit. Preclajarea vă poate ajuta să obțineți un sentiment al ratei pe care ați putea-o obține, dar preapproval stabilește rata și limita de împrumut și oferă mai multă protecție la dealer.
Aplicați la toți creditorii preapproval în termen de 14 zile pentru a reduce impactul asupra scorului dvs. de credit.
Va trebui să furnizați informații personale creditorilor, inclusiv numelui de securitate socială, pentru aprobare prealabilă. Este important să se aplice tuturor creditorilor de preaprovizionare pe care îi gândiți în termen de 14 zile, deoarece mai multe solicitări de creditare greșite într-un timp scurt se numără doar unul.
Rețineți că preaprobarea nu este aceeași cu cea a pre-calificării. Dacă sunteți cu adevărat gata să vă cumpărați mașina, obținerea unei aprobări prealabile pentru un împrumut auto oferă mai multe avantaje. În special cu pre-calificarea, rețineți că rezultatele dvs. vor fi la fel de exacte ca datele pe care le furnizați - și vă pregătiți că rata finală poate fi mai mare decât oferta inițială.
| Credite pentru cumparaturi auto: preapproval vs.pre-calificare | |
|---|---|
aprobare prealabilă înseamnă că un creditor a examinat raportul dvs. de credit (nu doar scorul) și alte informații pentru a determina o sumă și o rată a împrumutului pe care probabil veți primi. Fapte rapide de preaprobare:
|
Pre-calificare înseamnă că este posibil să primiți un împrumut la o anumită rată (sau într-o gamă largă) pe baza unor informații personale și financiare limitate. Nu este o ofertă pentru a vă finanța. Fapte rapide de pre-calificare:
|
Odată ce aplicați, probabil veți fi contactat de mai mulți creditori sau chiar de dealeri. Dacă nu doriți să vă ocupați de acest lucru sau să vă distribuiți numărul real, puteți configura un cont de e-mail separat și numărul de mesagerie vocală Google și puteți verifica mesajele în timpul liber.
Inapoi sus4. Stabiliți bugetul dvs. (foarte responsabil)
Ofertele dvs. de pre-aprobare vor indica suma maximă pe care o puteți împrumuta, dar asta nu este prețul mașinii dvs. următoare. Anulați aproximativ 10% pentru impozite și taxe și apoi utilizați un calculator pentru împrumuturi automate pentru a lucra în termenii dvs. de plată, valoare comercială și termeni de împrumut pentru a afla ce va fi plata lunară.
»ÎNSCRIERE: Verificați valoarea comercială a mașinii
Dacă plata este prea mare pentru confortul dvs., rețineți că oferta de preaprobare este doar o limită - puteți împrumuta mult mai puțin dacă alegeți. Este mult mai important să puteți face plățile dvs. de credit confortabil - chiar dacă banca spune că vă puteți permite mai mult.
Inapoi sus5. Găsiți mașina
Acum că ați primit oferte de finanțare și v-ați gândit la costul maxim al mașinii dvs., este timpul pentru distracție: alegeți noua dvs. călătorie.
Pentru a evita dezamăgirea odată ce ați setat inima pe o mașină, asigurați-vă că ați verificat imprimarea fină a ofertelor de împrumut pentru:
- Marci excluse. Unii creditori exclud anumite producători de automobile de la finanțare.
- Cereri de distribuție. Unii creditori, cum ar fi Capital One, vă cer să faceți cumpărături printr-o rețea specifică de dealeri.
- Modul în care creditorul va trimite banii dacă intenționați să cumpărați de la un vânzător privat.
6. Luați în considerare oferta dealerului
Cu o ofertă preaprobată în mână, puteți vedea dacă dealerul poate bate acea rată.
Odată ce ați luat o mașină de încercare și v-ați îndrăgostit (sperăm) de o mașină care să răspundă nevoilor dumneavoastră, puteți avea o șansă la o rată a dobânzii chiar mai bună - de la dealer.
Producătorii de autovehicule își înființează propriile bănci exclusiv pentru cumpărături auto prin intermediul reprezentanțelor și oferă cele mai scăzute rate ale dobânzii. După ce managerul de finanțe află că sunteți preaprobat pentru o rată stabilită, probabil că va încerca să bată acea rată pentru a-ți obține afacerea. Nu este nici un rău în aplicarea pentru a vedea cât de scăzut rata dobânzii poate merge.
Și dacă nu doriți să jucați acel joc, asigurați-vă că ați spus vânzătorului că sunteți deja preaprobat. Este vorba de a fi un "cumpărător de numerar", astfel încât să puteți să vă grăbiți doar cu prețul mașinii, nu cu plata lunară.
Inapoi sus7. Alegeți și finalizați împrumutul
În cazul în care distribuția depășește rata dvs. aprobată (și ceilalți termeni sunt aceiași), felicitări - vă puteți asigura că aveți o rată mare de finanțare. Puteți lua acest împrumut și nu puteți lua în considerare alte oferte. Doar asigurați-vă că ați citit contractul înainte de a semna, pentru a confirma că nu există nimic stricat în contract, cum ar fi:
- Taxe ascunse. În plus față de costul mașinii, veți plăti impozitul pe vânzări, o taxă de documentare și costurile de înregistrare. Întrebați orice taxe suplimentare.
- Un termen mai lung de împrumut. În funcție de APR, adăugarea chiar și a celor 12 luni la termenul dvs. de împrumut poate costa mai multe sute. Ferește-te pentru o rată mai bună de dealeri în detrimentul unui împrumut mai lung.
- Suplimente pe care nu ți le-ai cerut, cum ar fi asigurarea decalajului, care, de obicei, puteți obține mai ieftin în altă parte.
- O pedeapsă de plată anticipată. Cele mai multe contracte de creditare auto nu au acest lucru, dar cel mai bine este să verificați.
Dacă utilizați oferta dvs. preaprobată, urmați instrucțiunile impuse de împrumutător pentru a finaliza cererea de împrumut și a finaliza finanțarea. În unele cazuri, un reprezentant al comerciantului poate contacta creditorul pentru a iniția finanțarea, iar în altele vă veți urma singur cu creditorul.
Dacă cumpărați o mașină de la un vânzător privat, este posibil să solicitați cec sau cec de casă. Odată ce ați selectat mașina, va trebui să reveniți la creditor și să întrebați cum să finalizați tranzacția. Apoi, vei semna actele. Este încă o idee bună să verificați contractul pentru elementele de mai sus, dar sunteți mult mai sigur de aceste add-on-uri atunci când evitați un dealer.
Inapoi sus8. Faceți plăți
După ce tranzacția este finalizată, sunteți gata să ieșiți la apus - nu uitați să efectuați plăți în împrumutul dvs. de mașină.
Puteți primi o carte cu cupoane pentru a rupe și a trimite cu fiecare împrumut plata prin corespondență melc. De asemenea, vă puteți aștepta să primiți un login pentru un portal web unde puteți gestiona informațiile dvs. personale și puteți efectua plăți sau vă puteți înscrie pentru plăți automate. Dacă vă înscrieți la autopay, ați putea obține chiar și o mică pauză în plățile dvs. de împrumut.
Inapoi sus
