Bani cadou poate satisface nevoile dvs. de plată în avans

Dacă vă străduiți să strângeți suficiente bani pentru plata în avans, o rudă generoasă sau un prieten vă poate ajuta prin a vă oferi bani.

Dar banii trebuie să fie un dar adevărat, nu un împrumut ascuns, și trebuie să fie documentat corespunzător prin declarații financiare și o scrisoare de cadou. Dacă darul este într-adevăr un împrumut pe care trebuie să îl plătiți, creditorii nu îl vor accepta.

Iată ce trebuie să știți despre aplicarea fondurilor cadou pentru o plată în avans.

>> MAI MULT: Cât de mult plătiți în avans trebuie să cumpărați o locuință?

Cine poate dona

Împrumuturile asigurate de Administrația Federală de Locuințe permit familiei, prietenilor, angajatorului sau altora să vă ofere bani ca cadou pentru plata în avans. FHA nu este "îngrijorată" de locul de proveniență, potrivit Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane, atâta timp cât nu este de la cineva care are o participație la vânzare la domiciliu.

Donatorul nu poate fi cineva care are un interes financiar în vânzarea bunului, cum ar fi vânzătorul, agentul imobiliar sau brokerul tău.

Donatorul dvs. este responsabil pentru plata impozitelor pe cadou dacă depășește limita de scutire într-un singur an. Limita pentru anul 2017 este de 14.000 de dolari, potrivit IRS.

Cât costă

Cu împrumuturile FHA, întreaga plată în avans poate proveni dintr-un cadou.

Nu există limite la suma pe care o poți primi ca cadou, potrivit lui Fannie Mae. Dacă renunți la 20% sau mai mult la un împrumut care este susținut de Fannie Mae sau de Freddie Mac, totul poate veni dintr-un cadou.

Cu toate acestea, dacă plata dvs. în avans este mai mică de 20%, o parte din ea trebuie să fie banii dvs. proprii. Suma exactă depinde de compania de asigurări private de ipoteci pe care cumpărați de la asigurare, spune Michele Reen, un inițiator de credite ipotecare cu American Pacific Mortgage din San Jose, California.

Locuința trebuie să fie reședința dvs. primară sau oa doua casă, potrivit lui Fannie Mae. Fondurile cadou nu pot merge spre plata în avans pe proprietățile de investiții.

Fondurile cadou pot merge către alte costuri asociate cu ipoteca, inclusiv costurile de închidere și, dacă împrumutul dvs. o cere, rezervele sau banii rămași după închiderea împrumutului.

Scrisoarea de cadou

Donatorul dvs. trebuie să furnizeze o scrisoare de cadou care include următoarele informații:

• Numele împrumutatului
• Numele, adresa și numărul de telefon al donatorului
• Relația donatorului cu împrumutatul
• Sumă cadou
• O declarație că împrumutatul nu este de așteptat să plătească înapoi cadou
• O declarație potrivit căreia donatorul nu are niciun interes în vânzarea proprietății
• Adresa de proprietate
• Imprumutatul si semnatarul donatorului

Iată o scrisoare de cadouri:

Alte documente necesare

Creditorul va cere o pistă de hârtie care să documenteze transferul banilor din contul bancar al donatorului în al tău sau într-un cont de escrow. De asemenea, veți avea nevoie de copii ale declarațiilor dvs. bancare recente, ale declarațiilor bancare recente ale donatorului dvs. și ale cecurilor de casă sau ale datoriilor fondurilor cadourilor.

Unele programe de împrumut necesită documentarea banilor care părăsesc contul bancar al donatorului.

Mai mult ajutor în avans

Fannie și Freddie oferă opțiuni de plată scăzute, iar mulți creditori oferă propriile împrumuturi low-down pay. Împrumuturile FHA necesită doar 3,5% plăți în avans.

Rețineți că, dacă vă pierdeți mai puțin de 20%, în majoritatea cazurilor va trebui să plătiți asigurare ipotecară privată, cu excepția cazului în care primiți un împrumut pentru afaceri cu veteranii.

Dacă sunteți în căutarea de asistență online, cum ar fi crowdfunding, vă recomandăm să faceți acest lucru cu mai mult de două luni înainte de a aplica o ipotecă, deoarece creditorii se uită numai la ultimele două luni ale declarațiilor dvs. bancare.

Mai mult de la Investmentmatome Cel mai bun creditor pentru împrumuturile FHA Cele mai bune împrumuturi pentru cumpărătorii de case de prima dată Aflați cât de mult vă puteți permite casa

Michael Burge este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].