Știri bune: Plata creditului ipotecar este mai importantă decât plata cardurilor de credit (din nou)

Căutați un semn economic pozitiv? Americanii își plătesc din nou creditele ipotecare peste facturile cu carduri de credit. Acest lucru este în contrast puternic cu adâncimile Marea Recesiune și subliniază revenirea în economia Statelor Unite.

Un studiu recent realizat de TransUnion a urmărit modul în care americanii i-au acordat prioritate creditelor lor de plată - împrumuturi la domiciliu vs. carduri de credit - în perioada septembrie 2004 - septembrie 2013. Obiceiurile oamenilor s-au schimbat în special atunci când recesiunea a început în 2008, dar se revină la normal. Iată ce a găsit studiul.

În trecut, plata ipotecii a fost obiectivul nr. 1

Când banii devin strânși, experții în finanțe personale recomandă, de obicei, ca oamenii să-și plătească ipotecile înainte de alte facturi. Are sens. A avea un loc de trai este o necesitate. Alte plăți pot fi gestionate.

Americanii au urmat acest sfat înainte de lovitura de recesiune, potrivit studiului TransUnion, care a urmărit ratele de delincvență de 30 de zile pentru persoanele cu ipoteci, cărți de credit și împrumuturi auto. (Numai persoanele cu toate cele trei au fost incluse în date).

În septembrie 2004, delincvențele pentru cardurile de credit au fost de 2,25%, în timp ce ratele de delincvență a creditelor ipotecare au urcat la 1,26% - în concordanță cu ceea ce se așteptau economiștii. Această tendință a continuat și după anul 2004, până când a avut loc recesiunea.

Recesiunea a zdruncinat lucrurile

În septembrie 2008, modelul tradițional de plată a creditelor ipotecare pe cardurile de credit a fost inversat brusc, potrivit datelor furnizate de TransUnion. Delincvențele creditelor ipotecare au crescut la 3,32%, depășind rata de delincvență a cardurilor de credit de 3,29%. Diferența a crescut în septembrie 2009, când delincvențele ipotecare au crescut la 4,92%, iar delincvențele pentru cardurile de credit au ajuns la 3,99%.

Doi factori au determinat americanii să facă alegeri neconvenționale cu privire la ce facturi să plătească mai întâi:

• Prețurile la domiciliu s-au prăbușit. Pentru mulți oameni, păreau prostești să aruncăm bani la un activ care pierdea valoare. Orașele lovite cel mai rău de prăbușirea locuințelor au fost cel mai probabil să vadă locuitorii care plăteau carduri de credit pentru creditele ipotecare, a menționat studiul. De exemplu, în Miami, valorile de acasă au scăzut în timpul recesiunii. Proprietarii de locuințe au acordat prioritate plății cardurilor de credit înainte de ipoteci pentru o perioadă de 6 ani și 3 luni. În Boston, unde piața locuințelor era mai stabilă, tendința de credit-over-ipotecare a durat doar 3 ani și 9 luni. Această constatare sugerează că americanii analizează cu atenție dacă valoarea pe care locuința lor o crește sau cade înainte de a lua decizii cu privire la ce facturi trebuie să plătească mai întâi.
• Fără un venit sau un capital propriu care să împrumute împotrivă, mulți oameni s-au întors spre cărțile lor de credit pentru a-și îndeplini scopurile. Unii nu au dorit să pună în pericol poziția lor bună cu emitenții cardurilor de credit prin faptul că nu au plătit.

Linia de jos: Când oamenii aleg să plătească cardurile de credit în loc de ipotecile lor, este un semn sigur de probleme economice.

Unde suntem acum?

Vestea bună este că comportamentele noastre de plată par să se întoarcă la normal. Începând cu luna septembrie 2013, delincventa cardului de credit a ajuns la 1,86%, depășind rata de delincvență a creditelor ipotecare de 1,79%. Acest lucru are sens, deoarece în 2013 sa înregistrat o creștere a valorii acasă și scăderea ratei șomajului. Americanii se simt mai bine cu privire la finanțele lor, astfel încât este mai probabil să se întoarcă la cheltuielile tradiționale și modelele de plată a facturilor.

Trebuie remarcat faptul că ratele globale de delincvență au scăzut de la începutul recesiunii în 2009. În decembrie 2013, delincvențele ipotecare au fost de 1,71%, în timp ce delincvențele de card de credit s-au stabilit la 1,83%. În timp ce aceste cifre sunt încă mai ridicate decât în ​​zilele dinaintea recesiunii, tendința descendentă a delincvențelor sugerează că oamenii își recapătă puterea financiară.

Traversa: Este un semn economic rău când oamenii aleg să-și plătească cardurile de credit pentru creditele ipotecare, ceea ce am făcut între septembrie 2008 și septembrie 2013. Această blip a inversat, iar ratele de delincvență au scăzut - posibil un indicator al mai multor lucruri viitoare !

Recuperarea de la imaginea recesiunii prin intermediul Shutterstock