Utilizați rambursarea impozitului pentru a vă curăța finanțele

Pe măsură ce arunca ușile deschise și aruncat afară murdăria care se colectează în casa ta toată iarna, amintiți-vă că primăvara este, de asemenea, un moment ideal pentru molid finantele - in special acele zone care pot beneficia de numerar de rambursare a impozitului.

Sezonul fiscal este un moment natural pentru a vă gândi la starea financiară actuală și viitoare, pe măsură ce încercați să găsiți declarațiile privind impozitul pe proprietăți, câștigurile sau pierderile de capital din portofoliul dvs. Rambursarea dvs. poate ajuta, de asemenea, a face reparații financiare restante - cred că lungite facturile sau un fond de urgență destul de fragil - sau poate investi într-un stoc pe care le-ați avut cu ochii pe.

Iată câteva etape practice pe care le puteți lua pentru a vă aduce ordine și curățenie în finanțele dumneavoastră în această primăvară.

Plătiți datoria cu dobândă mare

Punerea la dispoziție a cecului de rambursare pentru plata facturilor de pe cardul de credit pe care le-ați acumulat în concediu nu este cel mai distractiv mod de a petrece o întâmplare, dar este printre cei mai deștepți. Acest lucru este valabil chiar dacă rambursarea nu va elimina toată datoria dvs. Gospodăria medie americană care deținea datorii prin carduri de credit a avut aproape echivalentul a 17.000 de dolari în 2016; între timp, rambursarea medie a taxei anul trecut era doar timidă de 3.000 de dolari.

Să presupunem că aveți mai multe conturi de carduri de credit. Care ar trebui să plătiți mai întâi? Din punct de vedere matematic, este mai logic să plătiți contul cu cea mai mare rată anuală procentuală. Dar unele cercetări sugerează că, mai întâi, plata datoriilor mai mici - cunoscută sub numele de "metoda bulgărelor de zăpadă" - poate oferi un impuls psihologic care ține eforturile de gestionare a datoriilor pe drumul cel bun. În orice caz, nu puteți merge prost prin plata datoriilor cu dobânzi mari.

Ajustați reținerile

Se poate simți ciudat să cred că acest lucru atunci când obține un cec mare din partea guvernului, dar există înțelepciune în considerare a face o mutare nu pentru a obține o rambursare anul viitor - și în loc să utilizeze fondurile suplimentare din fiecare salariu pentru a însămânța conturile bancare și economiile de pensii.

Eliminarea acestei rambursări de 3.000 $ ar putea duce la suma de 250 USD pe lună în contul dvs. de economii. Puneți banii în fiecare salariu spre un cont de cheltuieli pentru vacanțe, de exemplu, și puteți elimina stresul de a plăti datoria cu carduri de credit cu dobândă mare de această dată anul viitor. Puteți să vă ajustați reținerile în orice moment al anului printr-un formular W-4. Adresați-vă departamentului de resurse umane al angajatorului pentru mai multe detalii. Amintiți-vă că o rambursare indică faptul că vă plătiți cu exactitate taxele fiecare salariu - și acordând un împrumut fără dobândă guvernului federal în acest proces.

Deschideți un cont de economii la pensie

Dacă ați plătit deja o datorie cu dobândă ridicată și ați recuperat anterior bani reținute din salariile dvs., următoarea mișcare presupune obținerea unui profit redus pentru dumneavoastră. Luați în considerare plonjarea rambursării într-un cont tradițional de pensionare individuală sau un Roth IRA. Ambele vă permit să contribuiți până la 5.500 dolari pe an - sau 6.500 dolari dacă aveți 50 de ani sau mai mult - însă aveți implicații fiscale diferite.

Contribuția dvs. la un IRA tradițional este deductibilă din punct de vedere fiscal, însă retragerile la pensionare nu sunt. Pentru un Roth IRA, inversul este adevărat: plătiți impozite în avans la contribuții, dar nu va trebui să plătiți impozite pe retrageri la pensionare. Dacă aveți deja un IRA tradițional sau Roth, vă recomandăm să efectuați verificarea rambursării către limita anuală a contribuției dvs. pentru anul respectiv. Și dacă nu ați reechilibrat portofoliul dvs. într-un timp, este, de asemenea, un moment potrivit pentru a face schimbări în investițiile dvs. și asigurați-vă că riscul este împărțit între diferite clase de active.

Achiziționați acțiuni ale companiei

În cazul în care abundența de știri recente asupra stocurilor - un fenomen condus în mare parte de tumultuoasa Snapchat oferta publica initiala - a vă întrebați cum să cumpere stoc, păstrați acest lucru în minte: Doar 13,8% dintre familiile americane proprii stoc individuale de companie, potrivit unui Raportul privind Rezervele Federale din 2014. Deși cele mai multe IRAS și 401 (k) s oferta de expunere la piața de capital prin fonduri de index și fonduri tranzacționate la bursă - vehicule care cuprind o selecție a stocurilor și, prin urmare, pentru a reduce riscurile investitorilor - multe conturi de pensionare nu permit investitorilor sa cumpere actiuni individuale.

Dacă doriți să începeți să cumpărați acțiuni ale companiei, puteți utiliza cecul de rambursare pentru a deschide un cont de brokeraj. Dar rețineți: Mulți experți recomandă să nu aveți mai mult de 10% din portofoliul dvs. total în acțiuni individuale ale companiei - și probabil mai puțin dacă sunteți în apropierea vârstei de pensionare. Faceți investiții în companii cu privire la creșterea pe termen lung, nu pe câștiguri pe termen scurt. Profitul favorizează investitorul pacientului.

O versiune anterioară a acestui articol a determinat greșită statistica datoriilor privind cardurile de credit. A fost corectată.

Kevin Voigt este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.