Guvernul are un scop la împrumuturile de plată

Un nou set de reguli federale care se abate de la împrumuturi nedrepte și alte forme de împrumuturi ruinabile pot fi pe drum.

Biroul pentru protecția consumatorilor de finanțe a anunțat joi că are în vedere reglementări care ar pune capăt "capcanelor datoriei de plată", cerând creditorilor să se asigure că consumatorii își pot rambursa împrumuturile și le pot restricționa să colecteze împrumuturi în moduri care tind să crească mai mult datorie.

"Astăzi, facem un pas important spre eliminarea capcanelor datoriei care afectează milioane de consumatori din întreaga țară", a declarat directorul CFPB Richard Cordray într-un comunicat de presă. "Prea multe împrumuturi pe termen scurt și pe termen lung se fac pe baza capacității creditorului de a colecta și nu pe capacitatea împrumutatului de a rambursa. Propunerile pe care le considerăm ar impune creditorilor să ia măsuri pentru a se asigura că consumatorii își pot rambursa împrumuturile. Aceste protecții pentru bunul simț sunt menite să asigure că consumatorii au acces la credite care ajută, nu le dăunează ".

Propunerile avute în vedere vizează atât produsele pe termen scurt, cât și pe termen lung, care sunt comercializate în mod obișnuit către consumatorii "vulnerabili din punct de vedere financiar". Apărătorii creditelor de plată adesea spun că, deși ratele lor sunt dramatic mai mari decât cele ale împrumuturilor mai mari, aceștia deservesc clienții care nu ar fi aprobați pentru împrumuturi în alt mod.

"CFPB recunoaște nevoia consumatorilor de a obține un credit accesibil, dar este preocupat de faptul că practicile adesea asociate cu aceste produse - cum ar fi neasigurarea plăților la prețuri accesibile, rularea repetată sau împrumuturile de refinanțare, deținerea unui drept de garanție într-un vehicul ca garanție, contul consumatorului pentru rambursare și efectuarea de încercări costisitoare de retragere - pot prinde consumatorii în datorii ", se arată în comunicat. "Aceste capcane datoriilor pot, de asemenea, să lase consumatorii vulnerabili la comisioanele de depozit și la închideri, retragerea vehiculelor și alte dificultăți financiare".

Noile reguli care vor fi pe masă includ:

• Solicitarea creditorilor pentru a se asigura că debitorii își pot permite să ramburseze împrumuturile cu risc ridicat prin verificarea veniturilor, a obligațiilor financiare majore și a altor factori înainte de acordarea împrumuturilor
• Solicitarea unei perioade de "răcire" de 60 de zile între împrumuturile cu grad ridicat de risc, cu excepția cazului în care împrumutatul prezintă o capacitate îmbunătățită de a plăti
• Limitarea numărului de răsturnări permise pentru creditele pe termen scurt (definite ca perioade de împrumut de 45 de zile sau mai puțin)
• Crearea unei "rampe off" pentru debitori, permițându-le să plătească împrumuturi cu risc ridicat fără taxe suplimentare după o anumită perioadă de timp
• Solicitarea creditorilor să ofere împrumutătorilor o notificare cu trei zile înainte de a trimite o tranzacție, cum ar fi o retragere automată, la banca sau la alte conturi
• Limitarea numărului de încercări nereușite de retragere pe care le-ar putea obține un creditor, reducând astfel comisioanele de descoperit de cont

Anunțul de joi a fost începutul a ceea ce ar putea fi un proces îndelungat înainte ca orice sau toate propunerile să devină legea țării.

Biroul va convoca un grup de experți pentru întreprinderile mici, despre care se spune că va căuta contribuții din partea instituțiilor mici de creditare.

De asemenea, va solicita feedback de la alte părți interesate și, odată cu propunerea unui set oficial de reglementare, publicul va fi invitat să prezinte observații scrise care vor fi luate în considerare înainte de emiterea oricăror noi reguli.

Doug Gross este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @doug_gross și pe Google+ .

Imagine de Lwp Kommunikáció / Flickr.