Dacă urâți planificarea financiară, primiți ajutor

De Brian McCann

Aflați mai multe despre Brian pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Recent am vorbit cu un prieten despre cât de mult îmi place să alerg. E simplu, poți doar să dansezi și să pleci. Este meditativ, permițând introspecția și rătăcirea minții. Și este un mare efort cardiovascular. M-am uitat la prietena mea.

- Nu-mi place să alerg, spuse el.

"Dar de ce?" Am fost la o pierdere ca nu a putut intelege pasiunea mea.

"Pentru că este plictisitor … și greu".

Plictisitor și greu

S-ar putea să spui doar "Diferite accidente vasculare cerebrale pentru oameni diferiți". Dar am găsit conversația luminând. În esență, rezumă necesitatea profesiei de planificare financiară. Mulți oameni se simt la fel în ceea ce privește gestionarea banilor, așa cum face prietenul meu despre alergare. Și ca și cum ați ști că trebuie să faceți exerciții pentru a rămâne sănătoși, oamenii știu că trebuie să acorde atenție finanțelor lor pentru a se pregăti pentru viitor - dar încă o urăsc.

Pe de altă parte, găsesc finanțe personale și investesc fascinant fără sfârșit. Îmi place învățarea constantă; ajutând clienții să înțeleagă diferitele piese de puzzle pe care le pot folosi pentru a pune împreună un plan; și psihologia implicată în gestionarea constructivă a banilor. Toate acestea sunt de lucru, dar mi se adresează. Cu toate acestea, pentru mulți oameni, poate majoritatea oamenilor, este doar plictisitor. Si greu. După cum spune soția mea, "Fiecare oală are un capac".

Cu alergare sau cel puțin exercitarea în general, doar pentru că nu vă place să faceți asta nu înseamnă că nu este important. Dacă nu vă place să fugiți, puteți încerca un sport sau o clasă diferită pentru a vă asigura că mai faceți exerciții și rămâneți activi.

În mod similar, cu finanțe personale, unul dintre cele mai periculoase lucruri pe care le puteți face este să-l evitați. Neglijarea finanțelor poate să nu aibă un impact major asupra stilului dvs. de viață sau a situației financiare imediat. Dar, dacă nu o abordați, în timp, probabil vă veți găsi într-o poziție dificilă. Finanțarea unor obiective mari, cum ar fi educația colegiului copilului dvs. sau economiile dvs. de pensii, necesită o planificare și un timp - și cu cât aveți mai mult, cu atât mai multe șanse de succes.

Obține ajutor

Din fericire, dacă nu puteți găsi motivația de a aborda planificarea financiară pe cont propriu, puteți obține întotdeauna ajutor. Un profesionist financiar competent vă poate ajuta să continuați și să rămâneți pe calea corectă. Unele dintre lucrurile pe care le puteți găsi plictisitoare (dar importante) pe care planificatorul dvs. financiar s-ar bucura să vă ajute includ: Educație pentru investiții: Ați confuzat despre opțiunile dvs. de investiții? Ar trebui să aveți mai multe obligațiuni sau acțiuni? Cum rămâne cu REIT-urile sau MLP-urile? Consilierul dvs. vă va explica fericit aceste concepte și vă va ajuta să construiți o strategie de portofoliu care să corespundă orizontului dvs. de timp și toleranței pentru risc. Obiective pe termen lung: Așteptăm cu nerăbdare să ne retragem mai devreme? Începeți propria afacere? Luând o sabat? Consilierul dvs. vă poate ajuta să lucrați prin detaliile și compromisurile inevitabile necesare pentru a face aceste vise realiste. Planificarea pensiilor: Dacă nu puteți decide dacă să alegeți un număr de 401 (k) sau un IRA, consilierul dvs. vă poate ajuta să identificați care vehicule de economii pentru pensionare sunt potrivite pentru dvs. Consilierul dvs. vă poate ajuta să dezvoltați un plan pentru a vă asigura că aveți economii și venituri adecvate odată ce vă retrageți.

Te poți gândi la planificatorul tău ca un antrenor personal pentru finanțele tale, sau poate instructorul tău preferat Zumba. În cele din urmă, slujba consilierului dvs. financiar este de a vă ajuta să vă atingeți obiectivele - și, sperăm, să vă distrați puțin.

Brian McCann, CFP, este consilier financiar și fondatorul companiei Bootstrap Capital LLC din San Jose, California.

Acest articol apare și pe Nasdaq.