ÎMprumut de capital propriu (HEL)

, numită și a doua ipotecă, este un împrumut garantat de capitalurile proprii într-o casă. Capitalul este egal cu valoarea casei minus soldul datorat ipotecii proprietarului casei.

Cum functioneaza (Exemplu): Creditele pentru actiuni la domiciliu sunt frecvent utilizate pentru a finanta cheltuieli majore, cum ar fi facturile medicale, remodelarea casei sau o educație colegiu.

Împrumuturile pentru capitalul propriu sunt foarte asemănătoare cu cele ale creditelor ipotecare tradiționale. De exemplu, împrumuturile pentru capitalul propriu trebuie în general rambursate pe o perioadă fixă. Unii creditori pot oferi rate fixe pe aceste împrumuturi, alții ar putea oferi rate variabile.

Ca ipoteci, majoritatea creditorilor vor percepe puncte și alte taxe pentru generarea împrumutului, iar aceste costuri variază de către creditor. Tipuri de comisioane comune de împrumuturi pentru acasă:

Taxe de evaluare

Taxe de aranjament

Taxe de închidere

• Taxe de plăți anticipate
• > În unele cazuri, creditorul ar putea percepe o taxă dacă debitorul plătește împrumutul. Și deoarece împrumutul este garantat de o casă, în cazul în care împrumutatul este implicit, creditorul poate împiedica casa.
• În timp ce împrumuturile pentru acasă sunt similare în multe privințe cu ipotecile, este important să rețineți că acestea nu sunt la fel. Împrumuturile pentru capitaluri proprii creează un drept de retenție asupra casei împrumutatului - în mod obișnuit al doilea titlu - și poate reduce capitalul său global. O altă diferență este că împrumuturile pentru acasă și liniile de credit sunt de obicei pentru un termen mai scurt decât ipotecile tradiționale.
• Un împrumut de capital propriu nu este, de asemenea, același ca o linie de credit de origine proprie (HELOC). Un HELOC este o linie de credit revolving cu o rată a dobânzii reglabilă care permite împrumutatului să aleagă când și cum să împrumute împotriva capitalului propriu al casei. Împrumuturile de capital de acasă sunt împrumuturi unice, sumă forfetară cu o rată fixă ​​a dobânzii.
• De ce este important:
• Împrumuturile pentru acasă pot reprezenta alternative viabile la cardurile de credit sau la alte împrumuturi cu dobândă mare și fără garanții. Dobânda ipotecară este deductibilă din punct de vedere fiscal, făcând rata dobânzii la împrumuturile pentru acasă, uneori mai mică decât cea care apare atunci când se iau în considerare economiile fiscale.
• Cu toate acestea, nu toate împrumuturile de capitaluri proprii sunt create egale. Împrumutații sunt bine deserviți pentru a compara taxele, ratele dobânzilor și termenii de rambursare în rândul creditorilor. La urma urmei, atunci când un împrumutat implicit, casa lui sau ei ar putea foarte bine să ajungă să aparțină băncii pentru totdeauna.