Cât costă un consultant financiar?

Cât veți plăti în taxele de consilier financiar depinde foarte mult de ceea ce doriți să faceți și de tipul de consilier pe care alegeți să vă ajutați.

Mai întâi, decideți tipul de ajutor pe care îl doriți

Imaginea dvs. mentală a unui consultant financiar poate fi o persoană aflată într-un costum de afaceri, dar un serviciu automatizat poate să vă satisfacă mai bine nevoile. Robo-consultanții sunt servicii bazate pe calculator care vă ajută să alegeți și să gestionați investițiile. Avantajele:

• Comisioane reduse și minime scăzute sau fără cont, deci este ușor să începeți să investiți în scopuri financiare. Puteți merge acum cu un consultant robo, astfel încât să nu pierdeți pe rentabilitatea pieței de capital și apoi să utilizați un consultant uman mai târziu pentru o planificare financiară cuprinzătoare.
• Caracteristici și sfaturi ușor de utilizat și cele mai multe oferă opțiunea de a comunica cu un om atunci când aveți întrebări.

Robo-consilierii și mulți consilieri umani folosesc o structură de taxe numită "active în administrare" sau AUM. Să ne uităm mai întâi la această structură a taxelor, urmată de anumite abordări ale tarifelor numai pentru oameni.

Cheltuieli "gestionate cu active"

Costul tipic:

• Robo-consilierii încep la 0,25% din soldul dvs. pe an. Mulți furnizori de top plătesc 0,50% sau mai puțin.
• Pentru consilierii financiari umani, mediana este de 1% pe an, adesea începând mai mult pentru conturile mici și scăzând pe măsură ce soldul crește.

Cum functioneaza: Robo-consilieri și mulți consilieri umani se percep pe baza câți bani vă supraveghează. În mod obișnuit, comisionul este debitat din contul dvs. lunar sau trimestrial.

Unii consilieri umani nu cred că taxa pe care o vor colecta pe un mic sold este în valoare de timpul lor și nu va lua pe clienți cu mai puțin de 250.000 de dolari. În schimb, mulți consultanți roboți nu au un minim pentru a începe, sau un minim de 500 până la câteva mii.

Într-un cont standard de brokeraj, puteți plăti, de asemenea, o comisie pentru a cumpăra sau a vinde investiții - de exemplu, atunci când reechilibrați portofoliul dvs. Robo-consilierii renunță frecvent la aceste taxe.

»Vezi site-urile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți

Alte structuri de taxe

Consultanții umani care percep taxa AUM descrisă mai sus pot gestiona investițiile dvs. numai. Dacă aveți nevoi mai complexe - de exemplu, planificarea imobiliară și analizarea necesităților de asigurare - căutați un consultant care oferă servicii de planificare financiară cuprinzătoare.

Iată alte structuri de taxe pe care un consilier financiar uman le-ar putea folosi și cum funcționează:

Retainer pentru servicii

Încărcare tipică: Între 2.000 și 7.500 de dolari pe an.

Cum functioneaza:Pentru un angajat anual sau lunar, un consultant face o planificare cuprinzătoare. Aceasta înseamnă de obicei crearea unui plan financiar, ajutându-vă să îl implementați, să monitorizați progresul și să ajustați după cum este necesar. Costul de obicei nu este legat de cât de mult aveți la dispoziție pentru a investi, dar puteți plăti mai mult dacă situația dvs. este complexă.

Supravegherea în derulare vă poate ajuta dacă aveți probleme cu lipirea unui plan sau aveți nevoie de ajutor în schimbarea comportamentului.

Rata orară

Încărcare tipică: 200 până la 400 USD pe oră.

Cum functioneaza: Consultantul are o rată orară setată, care nu se modifică în funcție de nivelul activului. Plătiți numai pentru ceea ce aveți nevoie.

Acest lucru oferă flexibilitate. Puteți plăti pentru câteva întâlniri pentru a vă verifica progresul în economiile de pensii, planificați pentru colegiul pentru copii sau pentru a obține un buget funcțional. Sau, dacă doriți un plan financiar complet, puteți obține asta. Efectuați planul pe cont propriu.

Taxă fixă

Încărcare tipică: Costul va varia în funcție de serviciu, dar între 1.000 și 3.000 de dolari este un tip de plan financiar.

Cum functioneaza: Consultantul plătește o taxă fixă ​​pentru fiecare tip de serviciu. Veți obține o descriere a ceea ce este inclus și veți vedea taxa în avans. Cu toate acestea, nu veți obține gestionarea continuă; executați singur planul.

Comision

Încărcare tipică: Diferă în funcție de investiții, dar vânzările de fonduri mutuale se situează de obicei între 3% și 6% din investiția dvs.

Cum functioneaza: Uneori, consilierii sunt plătiți prin comisioane pentru investițiile pe care le recomandă (și acele comisioane ieșite din buzunar).

Notă: În timp ce unii consultanți pe bază de comisioane ne referim, fără îndoială, la nevoile dvs., alții pot fi influențați de ce produs plătește cea mai mare comision. Iar consilierul poate fi obligat să recomande investiții care sunt "potrivite" pentru dvs., nu neapărat cea mai bună potrivire.

»Sunteți gata să acționați? Consultați ghidul nostru pentru găsirea celui mai bun consultant financiar pentru dvs.

Structura taxelor contează

Dacă alegeți un consilier uman, asigurați-vă că înțelegeți cum câștigă bani, exact cât veți plăti pentru servicii și ce implică serviciile. Puneți o mulțime de întrebări și cunoașteți acești termeni:

• Un consilier cu taxă nu câștigă comisioane din investiții. Acești consilieri se confruntă cu cele mai puține conflicte de interese atunci când oferă consultanță. El sau ea poate încă să combine mai mult de un tip de taxe - de exemplu, taxează o taxă AUM pentru gestionarea investițiilor și o taxă fixă ​​pentru planificarea financiară.
• Consilier cu taxă percepe o taxă, dar poate, de asemenea, să accepte comisioane din investiții. Mulți consilieri combină comisioanele cu o taxă AUM.
• Un comision numai consilierul își câștigă veniturile din comisioane pentru investițiile cumpărate și vândute în numele dvs.

" Citeste mai mult: Aflați diferența dintre planificatorii bazați numai pe taxe și taxe

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Găsi un consilier financiar

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța cum să obțineți sfaturi financiare gratuite

• Doriți să explorați conexe?

  Explora robo-consilieri și ce fac ei